Seja para médicos ou profissionais de qualquer outra área, obter conhecimento financeiro é o caminho mais eficiente para acumular patrimônio e realizar metas, em qualquer fase da vida. Isto envolve algumas estratégias que surgem do planejamento e da educação financeira.
Esses elementos servem como base para a composição de uma carteira de investimentos variada que permita construir e usufruir do patrimônio a longo prazo, de forma planejada e consistente. Vamos ver agora como fazer tudo isso e entender quais são os melhores investimentos para médicos.
Saiba também quem são os profissionais habilitados que podem ajudar você a acumular patrimônio e permitir que o dinheiro trabalhe de forma eficiente!
O que é investimento para médicos?
Os profissionais da área médica, assim como todos os outros, precisam traçar estratégias que permitam organizar um planejamento financeiro.
Isso é necessário para que, consequentemente, seja possível:
- Controlar, monitorar e analisar todas as despesas;
- Quitar dívidas, caso existam, e evitá-las no futuro;
- Traçar objetivos de vida;
- Definir, a longo prazo, metas para aposentadoria.
Existem muitas formas e caminhos para se fazer isso. Mas, antes de sabermos mais sobre os tipos de investimentos, rendimentos, prazos, vantagens e desvantagens, é preciso dar um passo anterior.
Dessa forma, o melhor investimento para médicos é aquele que se ajusta às necessidades de cada profissional. E para identificá-lo, é preciso fazer um raio x financeiro.
Investimentos para médicos: separe as finanças pessoais da empresa
Os profissionais de medicina percorrem uma longa jornada até estarem aptos a exercerem a profissão. São muitos anos de estudo, especializações, entre outros investimentos, os quais espera-se que gerem um retorno financeiro no futuro.
E para obter esse resultado é necessário, o quanto antes, estruturar bem o orçamento. Para isso, é fundamental conhecer suas fontes de renda e seus gastos.
Isto é ainda mais importante para médicos, uma vez que muitos estruturam suas carreiras como profissionais liberais.
A orientação básica para quem for constituir uma clínica ou qualquer tipo de negócio é nunca confundir a receita pessoal com a da empresa.
A partir desta premissa, é possível estabelecer algumas práticas para organização, planejamento e constituição de patrimônio pessoal, que veremos em mais detalhes a seguir.
Faça um diagnóstico do orçamento
Como já vimos, antes de falar sobre investimentos para médicos é preciso estruturar as finanças.
O primeiro passo nesse sentido é anotar todas as entradas e saídas em uma planilha ou aplicativo. Uma dica de organização é separar os gastos por categorias como, por exemplo, gastos fixos, variáveis e supérfluos.
Isso ajudará no diagnóstico da evolução do seu orçamento e trará mais clareza para cortar o que não precisa.
Contudo, o objetivo desta prática é manter uma organização saudável e perene, sem cortes bruscos que podem comprometer a felicidade e o bem-estar pessoal e familiar.
Cuidado com as taxas e multas que você não percebe
Uma das formas mais eficientes de controle de gastos é ficar atento a algumas cobranças que recaem mensalmente sobre o orçamento, sem que se perceba.
Entre os campeões estão as cobranças de tarifas bancárias, anuidades, multas por atraso de pagamento e recorrência de assinatura de serviços pouco utilizados.
Todos esses itens podem ser inofensivos a princípio. Porém, dentro do prazo de um ano, apontam para um gasto nada desprezível.
Elimine as dívidas
Agora com o orçamento mais claro, é possível acompanhar a evolução de dívidas e parcelamentos. Muitos médicos iniciam suas carreiras com dívidas como financiamento estudantil, entre outras despesas que foram geradas durante o processo de formação.
É preciso compreender bem esse panorama e a capacidade de quitá-lo antes de iniciar novas dívidas, seja qual for a finalidade. Isso evita que o profissional tenha um descontrole financeiro, que pode atrasar o estabelecimento de metas e a chegada aos objetivos de vida.
Reserva de emergência
Antes de investir, os médicos devem se preparar para imprevistos que poderiam causar estragos financeiros.
E nesse sentido, o ideal é reservar um fundo para suprir qualquer eventualidade: a chamada “reserva de emergência”.
Ela pode ser definida como um “colchão de proteção” que tem o objetivo de socorrer uma pessoa durante um período de tribulação, como desemprego, problemas de saúde, viagens inesperadas, dentre outros.
Normalmente, essas situações fora do controle ocorrem em momentos inoportunos, ou seja, quando a pessoa não está preparada para tanto.
Por isso, ter uma reserva financeira ajuda a enfrentar essas ocorrências sem precisar acessar serviços bancários que podem criar um endividamento, como empréstimos, cartões de crédito e cheque especial.
Não há certo ou errado na constituição da reserva de emergência, cabe a cada um calcular o quanto precisa ter em mãos para o caso de uma situação que prejudique o recebimento de renda.
De modo geral, recomenda-se que seja feita uma reserva que possa assegurar o pagamento de todas as suas despesas fixas e variáveis pelo prazo mínimo de 6 meses.
Vale ressaltar que a construção da reserva de emergência faz parte da estrutura de patrimônio. Contudo, seu objetivo é garantir que quando imprevistos aparecerem, você estará mais preparado financeiramente para lidar com eles.
Investimento para médicos: defina metas
Agora é o momento de transportar o orçamento do mundo “real” para o “ideal”. Para isso, é necessário traçar objetivos e metas mensuráveis para determinar um valor mensal para poupar e investir.
A reserva de emergência trará mais estabilidade para investir e acompanhar as etapas de rendimento de cada aplicação.
E para escolher a opção de investimentos para médico e o que melhor se enquadra no seu perfil financeiro, tenha em mente as metas e em quanto tempo pretende dispor desse retorno.
Investimentos para médicos: como funciona a construção de patrimônio durante a vida:
Qual a importância dos médicos investirem?
Mesmo no começo da carreira, os médicos devem considerar o atingimento de metas até a aposentadoria. Pensando no acúmulo de patrimônio, a estratégia que trará mais benefícios é com foco no longo prazo.
Isso porque, segundo observam os especialistas, quanto mais tempo os valores permanecem investidos, maior costuma ser sua rentabilidade.
Além disso, focar no longo prazo permite que não seja necessário analisar frequentemente os investimentos e tomar decisões no calor do momento, o que poderia comprometer a rentabilidade das aplicações.
Contudo, para que o investimento constitua um bom patrimônio, será preciso escolher bons ativos.
Afinal, não adianta optar por um investimento de longo prazo, no qual a quantia ficará aplicada por um bom tempo se o ativo não tiver uma boa rentabilidade.
- Leia mais: sua carteira é como um time de futebol. Entenda como escalar a melhor equipe de ativos.
- Veja também: Prazo de investimento, defina o seu para atingir metas com eficiência.
- Saiba mais: o que faz um Assessor de Investimentos? É o profissional que você precisa. Saiba o porquê.
Como os médicos podem diversificar seus investimentos
Quem começa a investir sabe que diversificar é uma premissa básica. Afinal, nunca se deve direcionar todo o patrimônio em um único investimento.
É preciso alternar a carteira entre aplicações de Renda Fixa e Variável, por exemplo. No entanto, a carteira de um investidor deve ter uma alocação recomendada para cada perfil.
“Uma carteira equilibrada deve possuir uma alocação que permita diluir os riscos e potencializar os ganhos dos ativos. Isso faz com que ela não sofra com oscilações ou falta de liquidez, conforme os ciclos da economia”, observa Denys Wiese, estrategista da EQI Investimentos.
- Entenda: Quando e como fazer o rebalanceamento de carteira?
- Faça agora o rebalanceamento de sua carteira com a ajuda desta planilha!
Investimentos para médicos: conheça seu perfil
Para os médicos, fazer escolhas inteligentes na hora de investir é essencial para melhorar o potencial de resultados do seu dinheiro.
Mas, além de conhecer o funcionamento de cada produto ou ativo financeiro, é necessário também considerar as suas características pessoais. É por isso que existe o perfil do investidor.
Também chamado de suitability, ele é uma espécie de análise que identifica suas preferências e expectativas em relação aos investimentos e tem como base três requisitos principais: segurança; liquidez e rentabilidade.
Dessa forma, através de algumas perguntas, ele irá mapear quais destes pilares são mais importantes para você. Isso porque, dificilmente, você vai conseguir encontrar estes três critérios presentes, em altos níveis, em todos os investimentos do mercado.
Então, na hora de tomar uma decisão, é normal que você abra mão de parte da segurança, ou da liquidez ou da rentabilidade para chegar aonde pretende com suas aplicações. E o que você escolher para ser deixado um pouco de lado tem tudo a ver com o seu perfil de investidor.
Conheça mais sobre cada perfil de investidor
Conservador
Esse tipo de investidor prioriza a segurança em suas aplicações. Em sua diversificação de investimentos, o conservador deve manter a maior parte da sua carteira de investimentos em produtos de baixo risco e com pouca ou nenhuma oscilação.
Alguns exemplos de investimento são:
Moderado
O moderado é um meio termo entre o conservador e o sofisticado. Ele gosta de segurança, mas já possui tolerância a riscos de longo prazo. Assim, opta por investimentos mais arriscados, dependendo da situação.
Ele tem como características a versatilidade, sabendo aproveitar o melhor de cada investimento, seja sua segurança ou possível lucro acima da média. Assim, o moderado procura equilibrar rentabilidade x risco.
Embora concentre o maior volume da sua carteira em investimentos mais conservadores, admite perdas até certo limite.
Sofisticado
Esse tipo de investidor arrojado é o mais tolerante a risco. Ele entende que as perdas no curto prazo são momentâneas e necessárias para aproveitar lucros mais altos no longo prazo.
Esse perfil mais agressivo possui conhecimento de mercado, busca sempre boa rentabilidade e aceita exposições medianas ao risco em busca de ganhos mais expressivos no longo prazo, mesmo com riscos de prejuízo.
Carteiras com perfil de moderado a arrojado já consideram alocação em ativos de risco, ou seja, aqueles títulos que têm volatilidade embutida.
Estamos falando do mercado de Renda Variável, que apesar de ter seus altos e baixos, normalmente é o mercado que melhor remunera seus investidores no médio e longo prazo.
Existem muitos tipos de investimento nesse mercado e podemos citar alguns:
- Ações
- Fundos Imobiliários
- ETFs
- BDRs
- Fundos de Investimento
- Fundos multimercado
- Fundos de Investimento Internacional
Enfim, há várias boas opções para compor um portfólio baseado no mercado de risco, sempre com um bom controle de exposição.
Investimentos no exterior
Por fim, temos a alocação internacional. É muito importante considerar ter parte do patrimônio alocado no exterior, principalmente em ativos dolarizados.
Esse tipo de estratégia reduz o chamado “risco Brasil”, que é bastante considerável, dado nosso risco político e econômico naturalmente presente em países emergentes.
- Saiba mais sobre o mercado lá fora: Baixe, gratuitamente, e-book Investimentos no exterior!
- Quanto custa abrir conta no exterior? Saiba aqui!
Como o médico pode fazer a gestão dos próprios recursos
A decisão de começar a investir deve acontecer a partir dos próprios recursos, aqueles obtidos pelo seu trabalho ou gerados de algum investimento que tenha realizado.
Isto significa que jamais é recomendado contrair uma dívida com a finalidade de investimento.
Até porque grande parte dos ganhos, caso eles ocorram, será destinada ao pagamento da dívida contraída. Além disso, você correrá o risco de o ativo não gerar o retorno esperado e de ter que arcar com os prejuízos dos valores perdidos.
Investimento para médicos: planejando a aposentadoria
Falamos até aqui sobre a fase de acúmulo de patrimônio na qual os investimentos, aliados ao perfil investidor, planos e metas irão trabalhar por você.
Mas, indo além, é preciso pensar também na aposentadoria. Assim, a Previdência Privada se torna uma forma de ampliar a variedade de sua carteira de investimentos e de realizar um planejamento financeiro de longo prazo, focado na preservação de um patrimônio e na garantia da tranquilidade no momento da aposentadoria.
Os planos privados permitem, a quem começa cedo, garantir uma rentabilidade tranquila a partir de um investimento inicial e de aportes mensais baixos, que dão a chance de fazer uma boa acumulação ao longo do tempo sem a necessidade de comprometer uma parte grande do orçamento.
Os valores ainda podem ser incrementados com aportes isolados eventuais, como uma rescisão trabalhista ou a negociação de um imóvel.
Além disso, encerrado o tempo de acumulação, o investidor pode optar por resgatar o montante de uma só vez ou receber pagamentos mensais que complementarão a renda.
- Como se aposentar recebendo renda mensal de R$ 10 mil? Descubra aqui!
- Simule aqui o quanto você precisa investir hoje para se aposentar.
Investimento para médicos e o planejamento sucessório
Depois dos investimentos para acúmulo e proteção de patrimônio, é preciso pensar na sucessão de todos esses bens.
Afinal, grande parte das confusões patrimoniais, após a partida de alguém, se dá pela falta de planejamento.
Há diversas maneiras de proteger a família e evitar grande parte da burocracia deste tipo de processo: para isso o planejamento sucessório ou sucessão patrimonial.
Tratam-se de estratégias jurídicas e operacionais visando definir em vida como será o acesso e divisão do patrimônio após a morte.
Em síntese, é a definição do que acontece quando o patrimônio (bens móveis, imóveis e saldos bancários) são transferidos para outra pessoa devido ao falecimento do titular.
Ele reúne uma série de ferramentas onde o detentor do patrimônio terá controle de como sucederá seus bens após sua partida.
Dentre os principais objetivos e benefícios desse planejamento temos:
- Eliminação da necessidade de um inventário e seus altos custos;
- Blindagem patrimonial;
- Diminuição ou eliminação de impasse entre os herdeiros;
- Diminuição dos tributos sobre a herança;
- Acesso rápido ao patrimônio.
Tipos Comuns de planejamento sucessório
Holding familiar
A holding familiar é uma empresa criada para administrar o patrimônio familiar. Os familiares e envolvidos são sócios da empresa e o patrimônio integra o capital social. Assim, ele é dividido em cotas e distribuído entre os herdeiros, simplificando o inventário e a tributação.
Previdência Privada
A Previdência Privada é geralmente utilizada para a aposentadoria, mas também pode fazer parte do planejamento sucessório. Isso porque é possível escolher um beneficiário em caso de morte.
A diferença em relação ao procedimento comum é o benefício não precisar passar por inventário e também não se submeter às regras sobre a disposição do patrimônio.
No entanto, é importante saber a existência de diferentes planos de Previdência Privada.
Eles influenciam no potencial de ganho, nas taxas e na tributação de Imposto de Renda. Portanto, vale esclarecer todas as dúvidas com seu assessor para escolher a alternativa mais adequada.
Testamento em vida
No caso do testamento em vida, é importante o processo ser feito com o suporte de um advogado para evitar irregularidades. Previsões contrárias à lei podem ser contestadas judicialmente e até mesmo invalidar o testamento. Portanto, é fundamental ter cuidado na elaboração.
- Veja também: assessoria patrimonial, como um assessor pode te ajudar a blindar o patrimônio?
- Entenda tudo sobre sucessão patrimonial!
Quais os melhores investimentos para médicos?
Como vimos até aqui, o melhor investimento para médicos é aquele que está aliado ao planejamento de metas e objetivos de vida.
Para encontrar o que mais se adequa, um médico pode contar com um Assessor de Investimentos.
Ele é o profissional que ajuda você a investir com assertividade, pois ele foi preparado para ler o ambiente econômico, analisar os ativos, antecipar tendências e colocar as melhores opções na mesa, de maneira que você possa ter uma boa base para planejar o passo seguinte.
Por isso, contar com um assessor de investimentos é, também, contar com uma gestora que tem a responsabilidade de cuidar dos seus clientes e dos muitos negócios envolvendo essa relação.
Faça a coisa certa e conte com quem entende!
Você já pensou em ter um Assessor de Investimentos?
Assista ao vídeo e entenda a importância do cuidado com o seu patrimônio!
- Conheça os melhores investimentos para médicos. Agende uma conversa com um especialista da EQI Investimentos e conte com um time completo de profissionais que entendem suas necessidades e cuidam dos seu patrimônio!
