Em 2022, o Brasil encerrou o ano com um Produto Interno Bruto (PIB) de US$ 1,92 trilhão, posicionando-se como a 12ª maior economia do mundo. Apesar de sua grande extensão territorial, o PIB brasileiro representou apenas 1,9% do PIB global, segundo relatório da consultoria Austin Rating.
Por outro lado, a economia dos Estados Unidos (EUA) encerrou o ano passado com um PIB de US$ 25,03 trilhões, correspondendo a quase um quarto da economia global (24,7%).
Para que o Brasil alcance o mesmo patamar econômico dos Estados Unidos, seria necessário um crescimento acima de 1.203% de uma hora para outra.
Se você já é um investidor e acompanha o mercado diariamente, possuindo ativos brasileiros, é recomendável considerar a abertura de uma conta de investimento no exterior. Essa medida permite diversificar geograficamente seus investimentos e proteger-se das oscilações da economia brasileira, que passa por períodos de euforia e depressão.
Neste artigo, discutiremos as vantagens de possuir uma conta de investimentos no exterior e exploraremos as possibilidades de abertura dessa conta.
Por que investir no exterior?
Antes de decidir se vale a pena ter uma conta de investimento no exterior, é necessário fazer uma análise sobre os motivos para investir fora do país. Como destacado no início do texto, investir nos EUA significa estar exposto à maior economia do mundo, responsável por um quarto do PIB mundial.
Além disso, vamos analisar, tópico por tópico, as vantagens de investir no exterior:
Diversificação
Investir no exterior possibilita a diversificação geográfica dos investimentos, reduzindo a dependência exclusiva do mercado nacional. Essa diversificação é essencial para proteger o portfólio das oscilações específicas do mercado brasileiro.
Por exemplo, durante os anos de 2012 a 2016, enquanto a bolsa brasileira enfrentava uma queda de mais de 40%, o índice S&P 500 apresentou um crescimento de aproximadamente 90% em termos nominais.
Redução de risco
Ao investir fora do Brasil, você terá uma redução de risco ao diversificar a exposição a diferentes economias. Embora o risco de mercado possa ser diluído por meio de investimentos em diferentes setores no Brasil, o risco sistemático afeta toda a economia e não pode ser diversificado em um único país.
No entanto, ao investir no exterior, é possível mitigar parte desse risco sistêmico, pois há exposição a uma economia diferente. Em caso de recessão no Brasil, uma parte dos investimentos estaria preservada fora do país, exposta a outra economia.
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Exposição à economia mundial
Com investimentos no estrangeiro, você terá a oportunidade de se expor à economia mundial, não apenas à economia brasileira. Muitas empresas negociadas na bolsa brasileira têm atuação predominantemente interna, limitando seu impacto no crescimento global.
Investir em empresas com atuação global, como Apple (AAPL), Meta (META) , Alphabet (GOOGL) e Microsoft (MSFT), permite aproveitar as oportunidades de crescimento em todo o mundo, em vez de se restringir a um único país.
Além disso, durante crises financeiras globais, essas empresas tendem a ser menos afetadas do que as empresas com atuação exclusivamente interna, pois continuam vendendo em outros países menos impactados pela crise.
Potencial de retorno
Investir no exterior oferece um potencial de retorno atrativo, com milhares de ações negociadas em bolsas como NYSE e Nasdaq, não apenas de empresas americanas, mas de todo o mundo. Isso proporciona mais oportunidades de encontrar ativos com valuation atrativo e negociados abaixo do seu valor intrínseco.
Variedade de ativos
Ao investir no exterior, há acesso a uma ampla variedade de empresas com atuação global, incluindo setores que podem não estar totalmente desenvolvidos no Brasil.
Por exemplo, ao investir em empresas como Apple, Microsoft ou Disney (DIS), é possível incluir em sua carteira setores como tecnologia e entretenimento, que podem não ter uma representação semelhante na bolsa brasileira. Isso amplia a exposição a diferentes indústrias e oportunidades de investimento.
Como abrir uma conta de investimentos no exterior?
Atualmente, não é necessário ter um volume financeiro alto para abrir uma conta de investimentos no exterior.
Ainda existe a percepção, por parte de alguns investidores, de que apenas investidores qualificados, ou seja, aqueles mais ricos, podem investir fora do país, como era feito antigamente.
Assim como ocorre no Brasil, é possível iniciar os investimentos com valores mais acessíveis. Por exemplo, você pode negociar ações de forma fracionada, ou seja, comprar apenas uma ação em vez de adquirir um lote com 100 ativos. Com isso, é possível montar uma carteira de ações com apenas US$ 100.
Existem ações fracionadas de empresas gigantes com preços abaixo de US$ 50, como Bank of America (BAC), Ford (F) e Ambev (ABEV), por exemplo. Assim, com menos de US$ 100, você já consegue formar uma carteira de investimentos com ações fracionadas.
Além disso, alguns podem questionar a burocracia para investir no exterior, principalmente em relação à documentação e à tributação, tanto no Brasil quanto nos EUA.
Ainda existe a percepção de que é necessário saber inglês para ter uma conta de investimento estrangeira. No entanto, existem corretoras, como a Avenue, que oferecem uma plataforma completa e totalmente em português.
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Assim, o investidor precisa apenas de uma cópia de seu RG e de um comprovante de endereço para abrir uma conta em uma corretora estrangeira. Além disso, serão necessários apenas cinco minutos de seu tempo para acessar o site da corretora e preencher os dados de cadastro.
Conheça a Avenue para abrir uma conta de investimentos no exterior
A Avenue se destaca por oferecer uma ampla oferta de ativos e serviços americanos para brasileiros. Com a corretora, você pode investir em opções globais e diversificar os seus investimentos no exterior.
A corretora não se limita apenas a ações de empresas americanas. Por meio dos American Depositary Receipts (ADRs), é possível investir em ações de companhias de diversas partes do mundo, inclusive em ativos da Europa, Oriente Médio e dos gigantes asiáticos. Ao todo, a corretora disponibiliza mais de 3.400 ativos, abrindo um leque de oportunidades para os investidores.
Uma das facilidades oferecidas pela Avenue é a simplificação da declaração do Imposto de Renda no Brasil. A corretora disponibiliza documentos específicos que facilitam o processo de declaração, tornando-o mais ágil e descomplicado para os investidores brasileiros.
Além disso, a Avenue se sobressai por não cobrar taxa de manutenção de conta. Diferentemente de algumas corretoras que impõem uma taxa mensal apenas para manter a conta aberta.
Outro benefício oferecido pela corretora é a integração da plataforma às contas bancárias brasileiras, possibilitando o envio de dinheiro de forma simples e prática. Essa facilidade elimina a necessidade de transferências internacionais complexas e dispendiosas, agilizando o processo de investimento no exterior.
A Avenue oferece até três operações com corretagem gratuita por mês. Após esse limite, são cobrados US$ 2,50, US$ 5,00 ou US$ 7,50 por ordem dependendo do montante.
Aliás, não há cobrança de taxa de câmbio, abertura ou manutenção da conta. Os clientes que fazem saques e depósitos por meio do sistema Avenue também não pagam taxas.
Abrir uma conta na Avenue é um processo simples. Basta acessar o site da corretora e preencher o formulário de cadastro com seus dados pessoais.
Em seguida, é necessário enviar uma cópia do RG e um comprovante de endereço para verificação.
Conta de investimentos no exterior: qual é o valor mínimo e como fazer transferências?
Como foi mencionado anteriormente, não é preciso ter um volume financeiro alto para investir no exterior. Por meio das ações fracionadas, por exemplo, você consegue comprar ações por valores menores do que R$ 10. Por exemplo, as ADRs da Ambev (ABEV) na NYSE são negociadas por US$ 3,15, aproximadamente R$ 15,11.
As ações da Bark Inc (BARK), empresa de cuidado a cães nos EUA, um dos setores que mais crescem no mundo, são negociadas a US$ 1,40, cotada a R$ 6,70.
É preciso destacar que estes valores são de ações, portanto os seus valores variam conforme o dia em que são negociados. Além disso, eles foram estimados antes da cobrança de taxas de corretagem e spread.
Como fazer transferências
Com uma conta na Avenue, clique em “DEPÓSITO”, onde serão disponibilizados os dados para realizar a transferência através de um TED, que pode ser feito em qualquer banco brasileiro onde você seja o primeiro titular da conta.
A Avenue reconhece sua transferência pelo CPF e o valor depositado será creditado em sua conta na corretora, na moeda brasileira, ou seja, em reais.
O valor mínimo de transferência para a conta é de R$ 200 e o máximo é de US$ 3 mil por ano (no caso de validação automática do cadastro, sem entrega de documentos) ou US$ 18 mil por ano (no caso de contas abertas com a entrega de documentos).
Uma vez que o depósito em reais tenha sido efetivado, você poderá converter esse valor para dólares dentro da própria plataforma. Basta acessar a aba “CÂMBIO” e inserir o montante desejado para conversão. É importante estar atento à data de efetivação do câmbio, que pode ocorrer instantaneamente ou no próximo dia útil, dependendo da sua escolha.
Com as transferências realizadas e o valor convertido para dólares, você poderá investir no mercado norte-americano.
Quais são os tipos de investimentos no exterior?
Após aprender como abrir uma conta de investimentos no exterior, é importante conhecer os diferentes tipos de investimentos disponíveis nos EUA. Na maior economia do planeta, é possível investir em Stocks (Ações), REITs, ETFs e Bonds (títulos de Renda Fixa).
As Stocks são provavelmente o tipo de investimento mais conhecido e popular. Ao comprar ações de uma empresa estrangeira, você se torna acionista e passa a ter participação nos lucros e crescimento da empresa.
Os REITs (Real Estate Investment Trusts) são investimentos imobiliários que permitem aos investidores ter exposição ao mercado imobiliário estrangeiro. Esses investimentos funcionam como fundos de investimento imobiliário e são negociados em bolsa. Os REITs oferecem a oportunidade de receber dividendos provenientes da renda gerada pelos imóveis que compõem o portfólio do fundo.
Os ETFs (Exchange-Traded Funds) são fundos de investimento negociados em bolsa que geralmente replicam um índice de mercado ou focam em nichos e setores específicos. Eles oferecem diversificação instantânea ao investidor, pois o ETF possui uma cesta de ativos que geralmente reflete o desempenho de um determinado índice, como o S&P 500.
Os Bonds, ou títulos de renda fixa, são investimentos de dívida emitidos por governos, empresas ou instituições financeiras estrangeiras. Eles representam um empréstimo feito pelo investidor e oferecem um retorno fixo ao longo do tempo, geralmente na forma de juros periódicos e o valor nominal pago na data de vencimento.
Os Bonds são considerados investimentos de baixo risco em comparação com ações, pois o pagamento de juros e a devolução do valor nominal são geralmente garantidos pelo emissor.
Por fim, os Fundos Internacionais são Fundos de Investimentos de gestoras do exterior, que acessam os mais diversos ativos no mercado global. Seu portfólio pode ser composto por índices, títulos de crédito privado, derivativos, moedas estrangeiras e cotas de outros fundos, por exemplo.
Assim como qualquer Fundo de investimento, um Fundo internacional é uma modalidade de investimento coletivo. Em resumo, é uma comunhão de recursos sob forma de um condomínio. Nele, os cotistas têm o mesmo interesse e objetivos ao investir. Assim, quando você investe em um Fundo de investimento, você está comprando cotas do mesmo.
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