Engana-se quem acredita que a única forma de ter renda em dólar é trabalhando nos EUA. Um dos caminhos mais simples é investir no mercado internacional.
Só que diferentemente do que você ainda pode acreditar, com a chegada da tecnologia e da globalização, investir no exterior tem se tornado algo bastante comum.
Além disso, não é necessário ter um grande capital para começar. Quer saber como?
Neste texto, o portal EuQueroInvestir explica como ter renda em dólar sem falar inglês e sem morar nos EUA.
Conheça os investimentos, saiba porque vale a pena investir e o passo a passo para começar já!
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Descubra como proteger e rentabilizar seu patrimônio investindo no exterior, sem sair do Brasil. - Assista abaixo o vídeo com Juliano Custodio, CEO da EQI Investimentos e Roberto Lee, CEO da Avenue.
Como ter renda em dólar, sem falar em inglês e sem morar no exterior?
Para os brasileiros que querem ter renda em dólar, uma das opções é investir recursos no mercado internacional.
Mas, para se tornar um investidor, não é preciso falar inglês e nem se mudar para os EUA.
Para isso existem dois caminhos:
- Abrindo conta em uma corretora;
- Adquirindo ativos aqui no Brasil, que têm como benchmark ativos estrangeiros.
No entanto, muitos pensam que abrir uma conta lá fora é complicado, já que uma das principais dificuldades dos investidores brasileiros são os termos técnicos em inglês utilizados pelas corretoras americanas.
O que muita gente não sabe é que existem corretoras que oferecem atendimento em português para quem desejar.
- Quer investir no exterior com segurança? Saiba tudo sobre os investimentos internacionais.
Quais são os tipos de investimentos que existem em outro país?
Os investidores que querem ter renda em dólar, sem falar inglês, têm centenas de opções em renda fixa e renda variável no mercado internacional.
Os Estados Unidos, por exemplo, são um hub de expertise para ativos no mundo todo.
- São mais de 34 mil ETFs (Exchange Trade Funds) dos maiores gestores do planeta, reunindo valores superiores ao PIB mundial.
- São mais de 4 mil empresas listadas na bolsa norte-americana, dentre elas:
– Amazon (AMZN)
– Google (GOOG)
– Apple (AAPL)
– Tesla (TSLA)
– Nvidia (NVDA)
– Microsoft (MSFT)
– Coca-Cola (KO)
– PepsiCo (PEP)
– Nike (NKE)
– Netflix (NFLX).
Inclusive, existem empresas brasileiras que só têm capital aberto na bolsa americana.
Para que seja possível entender a dimensão do mercado americano, por exemplo, o ambiente de renda fixa é considerado o maior do planeta, com opções de empresas e governos de todo o mundo, inclusive do Brasil – que emitem suas dívidas lá, os famosos bonds.
- Veja também: como investir no exterior sem sair do Brasil e por que? Confira bons motivos para diversificar o patrimônio.
O que são mercados financeiros internacionais?
O mercado financeiro internacional, assim como no Brasil, é formado pelas bolsas de valores, corretoras, bancos, casas de análise, influenciadores, canais de educação financeira, entre outros players que compõem esse ecossistema.
Todos eles atuam em cadeia para que o investimento internacional seja viabilizado.
Como faço para investir em dólar?
Existem muitas formas de investir no exterior e ganhar em dólar. Alguns desses investimentos são:
- ETFs;
- Fundos Cambiais;
- COE;
- Bonds.
- Mais: quer investir no exterior? Saiba quais são as opções disponíveis!
Além desses listados acima, separamos aqui algumas das principais formas de investir em ativos internacionais para vermos, na sequência, em mais detalhes. Acompanhe:
Tipos de investimentos no exterior
BDRs
Os Brazilian Depositary Receipts (BDRs) são títulos que representam ações de companhias estrangeiras, mas são negociados na bolsa brasileira. Ou seja, não é preciso enviar dinheiro para fora para investir em BDRs, pois toda a negociação é feita no Brasil, em reais.
Uma grande vantagem dos BDRs é a diversificação que eles proporcionam à carteira de forma mais acessível do que se o investidor adquirisse diretamente a ação lá fora.
Isso porque um BDR não corresponde, necessariamente, a uma ação, mas sim a uma fração dela. Dessa forma, o custo para investir em vários BDRs é menor se comparado às ações internacionais.
Como receber renda em dólar: dividendos de BDRs
Para receber dividendos de BDRs, basta entender qual a política da empresa lá fora, uma vez que nem todas distribuem lucros a seus acionistas.
É o caso das big techs (gigantes da tecnologia), como Google, Netflix, Meta (ex-Facebook), Amazon, entre outras.
Como receber os dividendos de BDRs
O recebimento dos dividendos de BDRs funciona da mesma forma dos dividendos de ações ou Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs).
Ou seja, o investidor recebe os valores direto em sua conta assim que a companhia faz a distribuição dos lucros, e esse recebimento é em reais.
Logo, não é preciso se preocupar em fechar o câmbio, pois isso é feito pela própria instituição financeira que emitiu os BDRs.
Taxas e impostos dos dividendos de BDR
Sobre os dividendos de BDRs, incide IOF sobre o câmbio de conversão da moeda, taxas da custodiante lá fora (de 3% a 5% do valor dos dividendos) e impostos.
Tributação dos BDRs
Cada país tem as suas próprias normas tributárias, e os BDRs seguem as normas do país de origem das companhias que representam.
No caso dos Estados Unidos, a alíquota cobrada sobre os dividendos de BDRs é de 30%.
Quanto o Imposto de Renda sobre os dividendos de BDRs, sempre que receber esses dividendos, o investidor precisará pagar o tributo por meio do Carnê-Leão. Em relação às alíquotas, é aplicada a tabela progressiva.
REITs: Fundos imobiliários internacionais
A sigla REIT significa Real Estate Investment Trust (ou Fundos de Investimento Imobiliário).
Se refere às empresas que possuem ou financiam imóveis geradores de renda em uma variedade de setores e países, especialmente, nos Estados Unidos.
Tantos os REITs como os FIIs Fundos de Investimento Imobiliário do Brasil são duas formas de investir no mercado imobiliário, mas sem que seja preciso adquirir o bem físico.
Os REITs são investimentos extremamente atrativos para a diversificação de uma carteira de investimentos, principalmente, para quem quer ter renda em dólar, mas sem falar inglês ou morar nos EUA.
Eles oferecem aos investidores do mundo todo a oportunidade de se beneficiarem de imóveis valiosos, excelentes dividendos e retornos totais acima da média do mercado norte-americano.
Dentre os mais de 220 REITs listados na NYSE (New York Stock Exchange), são mais de 500 mil propriedades investidas, que perfazem mais de US$ 1,7 trilhão em valor de mercado.
Para efeito de comparação, esse montante é superior ao Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro.
Como receber renda em dólar: dividendos de REITs
Quanto à distribuição dos dividendos , os REITs têm a obrigatoriedade de distribuir, no mínimo, 90% do lucro tributável aos acionistas, sob a forma de dividendos.
- Veja mais: REITs, como gerar dividendos em dólar.
Tributação dos REITs
A tributação dos REITs é definida pela legislação norte-americana.
- Saiba mais sobre como gerar dividendos em dólar, investindo em Fundos Imobiliários nos EUA. Baixe, gratuitamente, um e-book sobre Reits!
Ações internacionais: é possível investir sem sair do Brasil?
Ao ter uma conta de investimentos no exterior, você passa a ter a chance de comprar ações das maiores companhias do planeta.
O que são ações internacionais?
As ações representam frações de uma empresa de capital aberto, toda e qualquer companhia negociada em uma bolsa de valores. Há duas alternativas principais para ganhar dinheiro investindo em ações:
1 – Com a valorização dos papéis da sua carteira;
2 – Com a distribuição de dividendos.
Portanto, investir em ações internacionais é uma ótima forma de ter renda em dólar, sem falar inglês e sem morar nos EUA. Para isso, basta escolher boas empresas, que geram lucro.
O que você acha de se tornar sócio de empresas como Google, Amazon, Meta e Coca-Cola?
Como receber renda em dólar: dividendos de ações
Os dividendos são uma parcela de lucro auferido por uma empresa e distribuído aos acionistas.
Conceitualmente, pode-se dizer que o dividendo é exatamente a quantia que um acionista recebe sobre os lucros realizados por uma empresa da qual detém ações.
A depender do número de ações que ele detém daquela companhia, esse volume baseia o montante a receber.
Essa é, inclusive, uma das tantas estratégias do mercado de capitais. São adeptos do buy and hold (comprar e segurar), ou seja, dão preferência para o ganho em mais longo prazo e buscam companhias que distribuam proventos regularmente.
- Veja também: Como receber dividendos em dólar?
Como fazer o dinheiro render no exterior?
Segundo a EQI Internacional, o mercado brasileiro representa somente 2% do mercado financeiro mundial.
Isso quer dizer que investidor que opta por ficar somente no Brasil está perdendo um universo de boas oportunidades.
Olhando somente por este prisma, é possível compreender o quão importante é buscar novas formas de rentabilizar os investimentos no exterior, ainda mais para quem quer ter renda em dólar, sem falar inglês e sem morar nos EUA.
Por que ter renda em dólar?
Saiba agora as vantagens de ter renda em dólar na sua carteira de investimentos:
Torne-se um investidor completo e esteja pronto para qualquer cenário
Proteção da carteira com moedas fortes
Investindo no exterior há a possibilidade de alocar capital em ativos dolarizados. Isso significa ter uma moeda mais forte e sólida do que o real, trazendo maior proteção para sua carteira de investimentos.
Preservação de capital no longo prazo
Quando falamos de preservar capital isso significa garantir a capacidade do poder de compra de um investidor em um horizonte de longo prazo.
Tipicamente, o Brasil é um país em que apresenta inflação elevada, o que pode levar à erosão do poder de compra com o tempo.
Para efeito de comparação sobre a diferença da inflação no Brasil e nos EUA, nos últimos 20 anos, enquanto a inflação ao consumidor nos EUA acumulou alta de 53% nos últimos 20 anos, o mesmo indicador subiu 250% no Brasil.
- Veja mais: Entenda como funciona a inflação.
Diversificação
Todo investidor sabe que diversificar é uma regra para ter uma carteira bem sucedida.
Ainda mais quando falamos na diversificação com base na correlação de ativos. Isto é, compreender se eles possuem desempenho semelhante ou diferente, de acordo com os acontecimentos econômicos.
E isso se torna ainda mais necessário quando estamos passando por momentos de alta volatilidade no cenário do Brasil, pois via de regra, quando a bolsa brasileira cai, o dólar sobe.
Acesso às maiores empresas do mundo
Investindo no exterior, além de ter renda em dólar, sem falar inglês e sem morar nos EUA, é possível acessar as maiores empresas do mundo.
Qual a vantagem de investir no exterior?
Como vimos, muitas pessoas já entenderam que uma carteira de investimentos equilibrada deve passar pela diversificação.
No entanto, atualmente, poucas buscam o mercado internacional para compor seu portfólio.
De acordo com uma estimativa da EQI Internacional, 90% dos investidores permanecem com seus ativos dentro do país.
O dado revela que apenas uma parcela minúscula, representada pelo topo da pirâmide – ou private – buscam os mercados estrangeiros.
Há inúmeros bons motivos para que este dado seja revertido e o exterior figure de maneira mais popularizada entre a parcela de pessoas investidoras.
O primeiro deles é a busca por uma menor volatilidade na carteira em geral. Se um bom equilíbrio for alcançado, o patrimônio financeiro pode ser protegido de grandes variações.
O segundo ponto é a possibilidade de investir em moedas fortes, como o dólar, e se tornar menos vulnerável ao risco país.
Qual a vantagem de investir nos EUA?
O ano de 2023 deve ser desafiador para os investidores brasileiros, pois o cenário exterior ainda continua complicado, com um risco de recessão nos Estados Unidos.
Já por aqui, ainda se desenha um contexto político recheado de incertezas do governo Lula III.
Com expectativas para dólar em alta daqui em diante, devido ao risco fiscal e impactos inflacionários, investir no exterior é uma excelente opção não só para quem tem foco no rendimento, mas também para diversificar patrimônio.
Ter aplicações em moedas fortes pode ajudar muito em cenários de volatilidade.
Além disso, cerca de 60% do investimento mundial está nos EUA, ao passo que somente 1% está no Brasil, conforme estima a EQI Internacional.
Investimento fora do Brasil vale a pena?
A poupança dos brasileiros está concentrada em ativos locais, sem que haja ainda uma atenção adequada à diversificação do risco país.
Ao investir em títulos de renda fixa ou ações no Brasil, por exemplo, o investidor fica sujeito ao risco da inflação nacional, desvalorização da moeda, risco político, entre outros fatores econômicos.
Historicamente, quando há uma piora conjuntural, todos esses ativos são afetados negativamente, de forma simultânea.
Um dos benefícios de investir fora é justamente evitar esse efeito.
Quanto investir no exterior?
Diferentemente do que muitos pensam, investir lá fora não é algo exótico. Ao contrário, é uma necessidade, uma questão até de lógica.
No entanto, muitos ainda pensam que é necessário ter um capital razoável para começar.
Hoje, os investimentos iniciais podem ser a partir de US$ 100,00. Uma carteira diversificada ficaria em algo em torno de US$ 5 mil.
Especialistas da EQI Investimentos apontam que pessoas de países emergentes, como o Brasil, precisam ter de 20% a 30% dos investimentos em dólar para evitar instabilidades no patrimônio.
Como investir no exterior com pouco dinheiro?
Hoje, é perfeitamente possível você começar com US$ 100, ou até menos do que isso.
Qual a melhor forma de investir no exterior?
Agora que você já sabe que para investir no exterior não é necessário falar inglês nem para abrir uma conta em uma corretora, o primeiro passo é começar!
No caso dos Estados Unidos, existem dois tipos de corretoras: as diretas e as indiretas.
As diretas, como o próprio nome diz, atendem diretamente aos seus clientes. Já as indiretas, só fazem a intermediação entre os clientes e outras corretoras.
Se você mora no Brasil e quer dar início à sua jornada como investidor global, a melhor maneira é contar com a assessoria da EQI Investimentos.
Com a EQI, o atendimento será em português e com assessoria para ajudar na escolha dos melhores investimentos para que você escolha a melhor carteira de investimentos.
Saiba mais sobre como ter renda em dólar sem falar inglês e sem morar nos EUA
Assista ao vídeo e entenda a importância de investir no exterior:
- Mais sobre como ter renda em dólar sem falar inglês e sem morar nos EUA. Veja também como investir na Bolsa americana:
- Como investir na Nasdaq, a segunda maior bolsa do mundo.
- Como investir na Nyse? Saiba como funciona a maior bolsa do mundo.
- Agora você já sabe como ter renda em dólar sem falar inglês e sem morar nos EUA. Entenda também como montar uma carteira de investimentos internacionais. Converse com um assessor da EQI Investimentos.
