Não é todo mundo que consegue acumular R$ 200 mil no Brasil. Para atingir este valor é preciso muito esforço e disciplina. Por isso, é importante ter um planejamento e uma estratégia alinhada ao seu perfil de investidor para não ver o seu poder de compra perder para inflação e o risco Brasil, que tem uma economia bastante volátil.
Para ajudar os investidores onde investir R$ 200 mil, a EQI Research desenvolveu o “Simulador Onde Investir 2025”, que sugere alocações de acordo com diferentes níveis de risco: conservador, moderado e agressivo.
A seguir, veja como distribuir esse capital da melhor forma.
Onde investir em R$ 200 mil: Perfil Conservador, investir com segurança em primeiro lugar
Quem busca segurança acima de tudo deve concentrar seus investimentos em Renda Fixa.
O simulador da EQI Research sugere que 53,1% do valor total (R$ 106,25 mil) seja aplicado em ativos pós-fixados, que acompanham a taxa Selic e garantem proteção contra oscilações do mercado.
Além disso, 21,3% (R$ 42,5 mil) devem ser direcionados a títulos atrelados ao IPCA+, divididos igualmente entre prazos curto e médio, sendo R$ 21,25 mil para cada.
Para complementar, 10,6% (R$ 21,25 mil) podem ser investidos em títulos prefixados, com R$ 4,25 mil em prazos curtos e R$ 17 mil em prazos médios.
No que diz respeito à Renda Variável, o simulador não recomenda exposição a ações e Fundos Imobiliários (FIIs). No entanto, sugere a alocação de 15% do capital (R$ 30 mil) em ativos internacionais atrelados ao dólar, como recurso para proteção cambial.
Perfil Moderado: equilíbrio entre segurança e rentabilidade
Investidores moderados podem se expor um pouco mais ao risco sem abrir mão da segurança. Nesse caso, o simulador propõe 26% do patrimônio (R$ 52 mil) em renda fixa pós-fixada, garantindo uma base sólida para o portfólio.
Os títulos atrelados à inflação também são recomendados, com 26% do valor total (R$ 52 mil) alocados em IPCA+, divididos em curto prazo (R$ 19,5 mil), médio prazo (R$ 26 mil) e longo prazo (R$ 6,5 mil).
Já os prefixados representam 13% da carteira (R$ 26 mil), sendo R$ 6,5 mil em curto prazo e R$ 19,5 mil em médio prazo.
Na Renda Variável, a exposição começa a aumentar. O simulador sugere 5% (R$ 10 mil) em ações, com base na carteira recomendada da EQI Research.
A distribuição ocorre da seguinte forma:
- R$ 3 mil para Itaú ($ITUB4) e Petrobras ($PETR4), sendo R$ 1,5 mil em lotes de ações de cada empresa;
- R$ 6 mil para Gerdau ($GGBR4), Copel ($CPLE6), PRIO ($PRIO3), Sabesp ($SBSP3), JBS ($JBSS3) e Porto Seguro ($PSSA3), sendo R$ 1 mil em lotes de ações de cada empresa, e
- R$ 1 mil para Eletrobras ($ELET3) e Banco do Brasil ($BBAS3), sendo R$ 500 em lotes de ações de cada empresa .
Já os FIIs devem representar 15% da carteira (R$ 30 mil), distribuídos entre diversos fundos imobiliários recomendados pela EQI Research. Assim como foi feito com as ações, a seleção dos FIIs segue a carteira recomendada pela EQI Research, distribuindo os investimentos da seguinte forma:
- R$ 15 mil divididos igualmente entre $BTCI11, $BTLG11, $KNSC11, $LVBI11 e $VCJR11, com R$ 3 mil destinados a cada um;
- R$ 9 mil alocados em $SPXS11, $GARE11, $HGBS11 e $XPML11, com R$ 2,25 mil investidos em cada fundo; e
- R$ 6 mil direcionados para $HGRU11, $BCIA11, $RBRY11 e $KORE11, com aportes de R$ 1,5 mil em cada um.
Da mesma forma que foi no perfil conservador, 15% do capital (R$ 30 mil) devem ser alocados no exterior, sem especificação de ativos.
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Perfil Agressivo: maior exposição ao risco para potencializar ganhos
Para quem busca maior rentabilidade e está disposto a assumir mais riscos, o simulador sugere uma redução na alocação em Renda Fixa.
Nesse caso, 17,5% do patrimônio (R$ 35 mil) são direcionados a ativos pós-fixados, enquanto os títulos IPCA+ representam 18,8% (R$ 37,5 mil), divididos entre curto prazo (R$ 12,5 mil), médio prazo (R$ 20 mil) e longo prazo (R$ 5 mil). Já os prefixados somam 13,8% (R$ 27,5 mil), sendo R$ 7,5 mil em curto prazo e R$ 20 mil em médio prazo.
Na Renda Variável, a alocação cresce significativamente. 15% do capital (R$ 30 mil) devem ser investidos em ações, seguindo as recomendações da EQI Research. A distribuição é feita com R$ 9 mil para Itaú e Petrobras, sendo R$ 3 mil distribuídos nas duas empresas; R$ 18 mil para Gerdau, Copel, PRIO, Sabesp, JBS e Porto Seguro, e R$ 3 mil para Eletrobras e Banco do Brasil.
O simulador recomenda que 20% do capital seja investido em FIIs, totalizando um aporte de R$ 40 mil.
A distribuição dos investimentos segue a carteira recomendada:
- com R$ 20 mil alocados igualmente entre BTCI11, BTLG11, KNSC11, LVBI11 e VCJR11, com R$ 4 mil em cada;
- R$ 12 mil destinados a SPXS11, GARE11, HGBS11 e XPML11, com R$ 3 mil para cada fundo; e
- R$ 8 mil aplicados em HGRU11, BCIA11, RBRY11 e KORE11, com aportes de R$ 2 mil por fundo.
A exposição a investimentos internacionais se mantém em 15%, com um aporte de R$ 30 mil.
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