Na última quinta-feira (23), a EQI Research promoveu uma live especial de análise de carteira, reunindo Carolina Borges, head de research e especialista em fundos imobiliários (FIIs), e João Neves, analista de renda fixa, para comentar composições de portfólios enviadas por investidores. A proposta do encontro era oferecer insights e recomendações preliminares com base em informações fornecidas pelos participantes.
E o principal recado foi claro: respeitar o perfil de tolerância ao risco e buscar diversificação são pilares fundamentais para uma carteira de investimentos saudável.
Análise de carteira: desalinhamento entre objetivo e perfil
Um dos principais destaques da análise foi o desalinhamento entre objetivos de longo prazo — como independência financeira e aposentadoria — e alocações de curto prazo. Segundo os especialistas, muitos investidores afirmam buscar retorno no longo prazo, mas optam por estruturas de carteira que não refletem esse horizonte.
“Se o seu objetivo é a independência financeira daqui a 20 anos, sua carteira precisa refletir esse planejamento com ativos adequados para o longo prazo”, destacou Carolina Borges.
A pesquisa com os participantes indicou que cerca de 80% tinham metas de longo prazo, mas os investimentos estavam alocados, em muitos casos, com foco em liquidez imediata ou exposição inadequada ao risco.
Tolerância ao risco: a ilusão do retorno alto com risco baixo
Outro ponto de alerta foi a autopercepção equivocada sobre a tolerância ao risco. Embora uma parte dos investidores alegue aceitar grandes oscilações em busca de retornos elevados, os analistas lembram que a volatilidade é tolerável apenas quando os retornos são positivos – mas é quando a bolsa cai que o verdadeiro perfil aparece.
Os especialistas também alertaram contra promessas de rentabilidade alta com baixo risco, comum em armadilhas financeiras.
“Desconfie de oportunidades que prometem retorno elevado com risco mínimo”, alertou Carolina.
Diversificação como proteção
Utilizando uma tabela com dados de 12 anos de diferentes índices — ações, FIIs, renda fixa, inflação e mercado internacional — os analistas demonstraram que nenhuma classe de ativos é vencedora em todos os anos. A performance varia conforme o cenário macroeconômico, o que reforça a importância da diversificação.
“O investidor que concentra tudo em uma única classe corre o risco de ficar exposto demais às oscilações do mercado”, afirmou João.
A diversificação, segundo os analistas, deve incluir não apenas classes de ativos diferentes, mas também exposição internacional, especialmente em momentos de incerteza no mercado doméstico.
Casos práticos: carteiras analisadas
Durante a live, Carolina e João analisaram cinco carteiras distintas, com perfis e objetivos variados. Os exemplos abordaram desde um investidor conservador e aposentado buscando renda passiva imediata, até um jovem de 30 anos com carteira 100% alocada em ativos de risco, sem alinhamento com seu perfil moderado. Em todos os casos, a recomendação foi clara: ajustar a alocação para melhor refletir o perfil de risco e o momento de vida de cada investidor.
O papel do assessor financeiro
Embora a live tenha trazido contribuições valiosas, os analistas ressaltaram que as análises foram feitas com base em informações limitadas. Para uma orientação realmente eficaz, é essencial contar com o acompanhamento de um assessor ou planejador financeiro.
“Cada investidor tem sua própria realidade, seus objetivos, seu histórico. Um planejamento personalizado é indispensável para o sucesso no longo prazo”, reforçou Carolina Borges.
Simule sua própria carteira de renda passiva
A equipe da EQI Research também apresentou durante a live o Simulador Vivendo de Renda, ferramenta que ajuda investidores a calcular quanto precisam acumular para alcançar uma renda passiva desejada, com sugestão de alocação.
Com esta ferramenta, você descobre quanto precisa acumular para ter a renda desejada e em quais ativos deve investir, de acordo com seu perfil de risco. Dessa forma, basta ter disciplina para poupar e seguir os aportes recomendados para atingir a liberdade financeira mais rápido!
Para baixar a ferramenta, basta clicar no botão abaixo:
