Quanto dinheiro você precisa para viver de renda e parar de trabalhar? Essa é uma das principais perguntas para quem busca independência financeira. No entanto, encontrar a resposta exata pode ser um desafio. Felizmente, a EQI Research desenvolveu o Simulador Vivendo de Renda, uma ferramenta que permite calcular o patrimônio necessário para garantir a tão desejada renda passiva e, de quebra, fornece um plano detalhado de investimentos.
Com essa ferramenta, você descobre quanto precisa acumular e em quais ativos investir, de acordo com seu perfil de risco. Dessa forma, basta ter disciplina para poupar e seguir os aportes recomendados para atingir a liberdade financeira mais rápido! Acompanhe!
Simulador Vivendo de Renda: passo a passo para usar
- Baixe gratuitamente, clicando aqui, a planilha do simulador.
- Preencha o campo “renda mensal” com o valor que deseja receber passivamente na aposentadoria.
- Escolha seu perfil de investidor:
- Conservador: prioriza segurança e estabilidade, evitando riscos.
- Moderado: busca equilíbrio entre segurança e rentabilidade, aceitando alguns riscos.
- Agressivo: foca no crescimento do patrimônio, aceitando maior volatilidade.
- O simulador calculará o capital necessário para atingir sua meta de renda passiva.
- Você receberá uma recomendação de alocação de ativos selecionados pelos especialistas da EQI Research, o que resultará em uma carteira bastante equilibrada.
- Acompanhe periodicamente as recomendações da EQI Research no aplicativo EQI+, para manter sua carteira ajustada.
Descubra o seu “número mágico”
A renda passiva mensal que você deve incluir na planilha estará relacionada diretamente com o chamado “número mágico”, ou seja, aquele montante que vai te permitir viver exclusivamente da renda dos investimentos.
Esse valor varia de pessoa para pessoa e depende de fatores como estilo de vida, localização (uma cidade do interior terá custo de vida menor do que um grande centro, por exemplo) e objetivos pessoais. Faça uma estimativa de quanto você precisaria mensalmente para viver de maneira confortável, dentro das suas perspectivas – considere despesas fixas e variáveis, incluindo: moradia, alimentação, saúde, lazer e transportes, no mínimo.
Tempo x dinheiro: o cálculo da independência financeira
Imagine um investidor que acumulou R$ 1 milhão e tem um custo mensal de R$ 10 mil. Se ele investir em uma carteira que gera 1% ao mês, ele conseguirá cobrir seus gastos apenas com os rendimentos, sem precisar utilizar o capital principal.
Esse cálculo simples ignora impostos e inflação para facilitar o entendimento, mas destaca a importância de uma carteira bem estruturada para a sustentabilidade financeira.
Qual o seu perfil?
A escolha do perfil ideal depende do seu apetite ao risco e horizonte de investimentos.
- Se você quer mais segurança, a opção conservadora é a mais adequada.
- Se busca equilíbrio entre risco e retorno, o perfil moderado pode ser a melhor alternativa.
- Se está disposto a assumir mais volatilidade para aumentar seus ganhos, o perfil agressivo pode acelerar sua jornada para a independência financeira.
Simulações para diferentes perfis de investidor
Para demonstrar como funciona o simulador, analisamos três perfis distintos:
1. Perfil conservador (renda passiva: R$ 10 mil/mês)
- Capital necessário: R$ 1.033.444,54
- Yield médio da carteira: 12,25% a.a.
- Alocação recomendada:
- Renda Fixa: 60%
- Fundos Imobiliários (FIIs): 30%
- Infraestrutura: 10%
- Ações: 0%
Análise: A carteira é focada em segurança, com forte presença de renda fixa, garantindo previsibilidade e proteção contra oscilações do mercado.
2. Perfil moderado (renda passiva: R$ 20 mil/mês)
- Capital necessário: R$ 2.278.881,20
- Yield médio da carteira: 11,06% a.a.
- Alocação recomendada:
- Renda Fixa: 52%
- Fundos Imobiliários (FIIs): 21%
- Infraestrutura: 7%
- Ações: 20%
Análise: Essa carteira equilibra segurança e rentabilidade, reduzindo um pouco a exposição em renda fixa para alocar mais recursos em ações e FIIs, buscando maior crescimento patrimonial.
3. Perfil agressivo (renda passiva: R$ 25 mil/mês)
- Capital necessário: R$ 3.046.839,16
- Yield médio da carteira: 10,30% a.a.
- Alocação recomendada:
- Renda Fixa: 36%
- Fundos Imobiliários (FIIs): 21%
- Infraestrutura: 7%
- Ações: 36%
Análise: A alocação prioriza maior exposição em ações, aumentando o potencial de retorno a longo prazo. A diversificação equilibra os riscos, mantendo parcela relevante em renda fixa e FIIs.
Agora é com você: hora de agir!
Independentemente do seu perfil, o importante é manter a disciplina e seguir um plano sólido de investimentos. Agora que você conhece seu “número mágico”, está pronto para dar o próximo passo rumo à liberdade financeira!
Acompanhe as atualizações mensais da EQI Research no aplicativo EQI+ para ajustar sua carteira e otimizar seus investimentos.
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