Buscar a liberdade financeira e ficar vivendo de renda pode ser libertador para a maioria dos brasileiros, agora, como chegar nesse patamar financeiro? Com a EQI Research é possível tangibilizar essa meta, confira!
Na última quarta-feira (15), Carolina Borges, Head e analista de Fundos Imobiliários da EQI Research, junto com o analista CNPI Felipe Paletta, realizaram uma live com dicas exclusivas de como melhorar as estratégias para gerar renda passiva através de Renda Fixa, Ações e Fundos Imobiliários (FIIs).
A primeira pergunta a se fazer quando começamos a investir é: qual o principal objetivo desses investimentos? Com base em 17 mil usuários do aplicativo EQI+, 14,4 mil investidores buscam aumentar patrimônio, 7,3 mil querem parar de trabalhar e 5,6 mil visam proteger capital.
Com base nisso, é possível entender que para a maioria dos investidores, investir, no fim, nada mais é do que visar viver de renda.
Quanto preciso para viver de renda?
A ideia de viver de renda e aproveitar a vida antes da terceira idade é um sonho cada vez mais comum entre diferentes gerações. Mas quanto é necessário acumular para tornar isso possível?
Com base em simulações feitas pela Calculadora Viver de Renda da EQI+, o valor depende da idade de início dos investimentos, do montante mensal poupado e do retorno esperado. Considere o cenário de um investidor com R$ 100 mil iniciais, aportando R$ 2 mil por mês e buscando uma renda mensal de R$ 7 mil na aposentadoria.
Vivendo de renda: projeções por idade de início
- Aos 25 anos: acumular R$ 1,452 milhão até os 50 anos garantiria a renda desejada até os 76 anos;
- Aos 30 anos: o montante necessário seria R$ 1,044 milhão, suficiente para viver de renda até os 66 anos;
- Aos 35 anos: um patrimônio de R$ 720,64 mil sustentaria a meta até os 60 anos;
- Aos 40 anos: com R$ 464,23 mil acumulados, a renda duraria até os 56 anos;
- Aos 45 anos: o valor acumulado de R$ 261,03 mil acabaria aos 53 anos, tornando a meta inviável no longo prazo.
O quanto você precisará depende diretamente de quando começará a investir. Quanto mais cedo, maior a chance de alcançar a independência financeira e garantir uma renda estável por mais tempo.
Carteira Vivendo de Renda
Composta por Renda Fixa, FIIs, FI-Infras e Ações, a proposta da Carteira Vivendo de Renda é de gerar uma renda mensal de 0,8% a 1% ao mesmo, tendo um retorno alvo acima de 15% ao ano (líquido de IR). Atualmente, a carteira para janeiro conta com 19 ativos.
De acordo com os especialistas, a Carteira Vivendo de Renda serve não só para quem já está vivendo de renda no momento, mas também para quem ainda está começando a projetar esse objetivo.
É importante começar mesmo que com pouco. “Dá para começar com mil, R$ 2 mil e alocar até mesmo R$ 1 milhão. É uma carteira com 16 ativos que podem ser comprados direto do home broker e três ativos pelo Tesouro Nacional”, afirma Paletta. “É uma carteira fácil de seguir.”
Com o objetivo de construção patrimonial, a ideia da Carteira Vivendo de Renda é de que os ativos não sejam alterados com tanta frequência já que esses são investimentos para o longo prazo. Entretanto, ela será revisada mensalmente pela EQI Research com quais ativos serão os melhores para manter ou serem substituídos na alocação.
“O objetivo é justamente maximizar o retorno da carteira sem precisar fazer grandes mudanças para o cliente ficar pagando imposto toda hora”, explica.
Qual é o risco da Carteira Vivendo de Renda?
Ao lado de Carol Borges, Paletta explica que tudo depende do perfil do investidor. A Carteira Vivendo de Renda foi montada com base tanto no perfil conservador, quanto moderado e agressivo.
Quando o perfil do investidor é mais conservador, o portfólio da carteira é composto por mais ativos de renda fixa; para o perfil moderado, os investimentos são mais focados em Fundos Imobiliários; e a carteira sofisticada conta com mais Ações para o investidor que gosta de risco.
Entenda melhor a composição:
- Carteira Vivendo de Renda para Perfil Conservador: 66% IPCA+ | 33% PRÉ
- Carteira Vivendo de Renda para Perfil Moderado: 37% Papel | 25% FOF e Multiestratégia | 12% Log | 25% FI-Infra
- Carteira Vivendo de Renda para Perfil Arrojado: 50% Bancos e Seguros | 40% Utilities | 10% Petróleo
Calculadora Viver de Renda
A Calculadora Viver de Renda é uma ferramenta desenvolvida pela EQI+ para ajudar aqueles que buscam alcançar a independência financeira e viver de renda de forma sustentável. Por meio de simulações personalizáveis, a calculadora indica o montante necessário a ser acumulado, levando em conta fatores como patrimônio inicial, aportes mensais, retorno esperado sobre os investimentos, inflação e idade desejada para aposentadoria.
Essa ferramenta é especialmente útil para quem deseja planejar o futuro com precisão. Com ela, é possível ajustar parâmetros e visualizar diferentes cenários financeiros, avaliando se suas metas estão alinhadas com a realidade. Por exemplo, é possível perceber a necessidade de aumentar os aportes mensais, rever o padrão de vida desejado ou estender o período de acumulação para garantir a sustentabilidade da renda durante a aposentadoria.
Como funciona a Calculadora Viver de Renda?
Ao inserir variáveis como patrimônio inicial, frequência e valor dos aportes, retorno esperado e inflação, a calculadora estima o valor que será acumulado durante o período de acumulação. Em seguida, avalia quanto tempo esse montante pode sustentar o padrão de vida desejado, considerando uma retirada mensal previamente definida.
Essa abordagem permite que o usuário compreenda a relação entre poupança, tempo e metas financeiras, além de fornecer insights práticos para ajustar seu plano e alcançar a tão desejada tranquilidade financeira.
Confira a live!
Para saber mais e entender melhor como funciona a Carteira Vivendo de Renda, assista a Live com Carolina Borges, Head e analista de Fundos Imobiliários da EQI Research, e Felipe Paletta, analista CNPI.
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