Diversos estudos indicam que millennials e a Gen Z estão tirando períodos sabáticos para aproveitar a vida enquanto são jovens. No entanto, essa tendência não se limita apenas aos mais jovens. Aposentar-se mais cedo é um sonho compartilhado por muitas pessoas, que desejam desfrutar os frutos de seu trabalho ainda na meia-idade, em vez de esperar até a terceira idade.
Por isso, para quem pretende viver de renda aos 50 anos é um objetivo ambicioso, mas alcançável para quem começa a investir cedo e de forma consistente.
Utilizando a Calculadora Viver de Renda da EQI Research e da EQI+, foram realizadas simulações considerando diferentes idades de início, com base em um retorno real de 4,8% ao ano (descontada a inflação de 5%).
O cenário-base é o de um investidor que hoje possui R$ 100 mil investidos, pretende aportar R$ 2 mil por mês e busca uma renda mensal de R$ 7 mil durante a aposentadoria.
Confira as projeções para diferentes idades:
Começando aos 25 anos
Um jovem que começa a investir aos 25 anos precisará acumular R$ 1,452 milhão até os 50 anos. Com esse montante, conseguirá viver de renda até os 76 anos, com base na meta de rendimento mensal.
Começando aos 30 anos
Quem começa a poupar aos 30 anos precisará acumular R$ 1,044 milhão até os 50 anos. Nesse caso, o patrimônio permitirá uma renda de R$ 7 mil mensais até os 66 anos.
Começando aos 35 anos
Investidores que iniciam aos 35 anos precisarão de R$ 720,64 mil ao atingir os 50 anos, mas o patrimônio só sustentará a renda mensal desejada até os 60 anos.
Começando aos 40 anos
Para quem inicia aos 40 anos, o patrimônio acumulado aos 50 anos seria de R$ 464,23 mil, suficiente para manter a renda mensal de R$ 7 mil até os 66 anos.
Começando aos 45 anos
Quem começa a investir apenas aos 45 anos teria, aos 50 anos, um patrimônio de R$ 261,03 mil, mas o dinheiro acabaria três anos depois, aos 53 anos, tornando difícil sustentar a meta de renda no longo prazo.
- Leia também: Como viver de renda: veja o passo-a-passo
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Calculadora Viver de Renda: o que é?
A Calculadora Viver de Renda é uma ferramenta desenvolvida pela EQI+ que simula o quanto uma pessoa precisa acumular para viver de renda de forma sustentável. Ela considera variáveis como patrimônio inicial, aportes mensais, retorno esperado sobre os investimentos, inflação e idade para aposentadoria.
Além disso, permite ajustar parâmetros para que o usuário visualize diferentes cenários e avalie se suas metas são realistas ou precisam de ajustes, como aumentar aportes ou prolongar o período de acumulação.
Essa ferramenta mostra a importância de equilibrar investimentos e metas de vida, destacando a relação direta entre o quanto se poupa, por quanto tempo, e o nível de renda desejado na aposentadoria.
Viver de renda: quanto mais cedo, melhor
As simulações deixam claro que quanto mais cedo o investidor começar a poupar e investir, maior será o impacto dos juros compostos e menor será o esforço necessário para atingir a independência financeira.
Por outro lado, começar mais tarde exigirá aportes maiores e, muitas vezes, ajustes na expectativa de renda futura ou no prazo em que o dinheiro sustentará o padrão de vida.
Especialistas recomendam um planejamento financeiro detalhado e consistente, considerando não apenas as metas de aposentadoria, mas também possíveis mudanças nas taxas de retorno, inflação e despesas futuras.
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