Ter uma renda mensal de R$ 20 mil é o objetivo de muitos brasileiros. Mas para alcançar esse valor em renda passiva, é necessário um capital suficiente para gerar esses proventos, que variam conforme o perfil de risco do investidor e a composição da carteira de investimentos.
Para ajudar a calcular o investimento necessário para garantir essa renda mensal, o portal EuQueroInvestir realizou simulações utilizando a planilha Simulador Vivendo de Renda da EQI Research.
O montante exigido pode variar entre R$ 2,06 milhões e R$ 2,43 milhões, dependendo do nível de exposição ao risco e dos ativos escolhidos.
Renda mensal de R$ 20 mil: cálculo para perfil conservador
Para quem busca investimentos mais seguros, evitando a volatilidade do mercado e priorizando a previsibilidade dos rendimentos, o capital necessário para obter uma renda mensal de R$ 20 mil é de R$ 2,066 milhões.
A carteira desse perfil tem um rendimento médio de 12,25% ao ano, distribuído da seguinte forma:
Renda Fixa
Por ser um perfil conservador, a EQI Research recomenda que 60% do capital investido esteja alocado em renda fixa, totalizando R$ 1,240 milhão. A distribuição sugerida é a seguinte:
- IPCA+ 2035 com Juros Semestrais (31,2% do capital total) – R$ 644,869 mil
- IPCA+ 2045 com Juros Semestrais (4,8% do capital total) – R$ 99,210 mil
- Pré-fixado 2035 com Juros Semestrais (24% do capital total) – R$ 496,053 mil
Renda Variável
O simulador recomenda investir R$ 620,066 mil (30% do capital investido) em Fundos Imobiliários (FIIs). Embora esses ativos tenham características da renda variável, sua volatilidade é menor do que a das ações.
O Simulador Vivendo de Renda sugere investir R$ 103,344 mil em cada um dos seguintes FIIs, representando 5% do capital investido:
- Kinea Rendimentos Imobiliários ($KNCR11)
- RBR Yield ($RBRY11)
- BTG Pactual Logística ($BTLG11)
- Hedge Brasil Shopping ($HGBS11)
- Bradesco Carteira Imobiliária Ativa ($BCIA11)
- Canuma Capital Multiestratégia ($CCME11)
Além disso, a planilha recomenda investir 10% do patrimônio em FI-Infras, distribuídos da seguinte forma:
- R$ 51,672 mil em cada lote de Kinea Infra ($KDIF11) e Sparta Infra ($JURO11), sendo que cada lote representa 2,5% do patrimônio investido;
- R$ 103,344 mil no lote de Itaú FICF ($IFRI11), sendo 5% do capital investido.
Nesse perfil, o simulador não recomenda investimentos em ações devido à volatilidade.
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Perfil Moderado
Quem aceita um pouco mais de risco para otimizar a rentabilidade precisará de um capital maior, R$ 2,278 milhões, pois a carteira tem um rendimento médio de 11,06% ao ano. A diversificação inclui uma parcela de ações (20% do patrimônio).
Renda Fixa
A exposição em renda fixa diminui para 52% da carteira, totalizando R$ 1,185 milhão, distribuídos da seguinte forma:
- IPCA+ 2035 com Juros Semestrais (23,4%) – R$ 533,258 mil
- IPCA+ 2045 com Juros Semestrais (5,2%) – R$ 118,501 mil
- Pré-fixado 2035 com Juros Semestrais (23,4%) – R$ 533,258 mil
Renda Variável
A exposição em FIIs e FI-Infra é reduzida para incluir ações no portfólio. O simulador recomenda investir R$ 478,565 mil (21% do capital investido) em FIIs, com R$ 79,760 mil alocados em cada um dos seguintes ativos:
- RBRY11
- BTLG11
- HGBS11
- BCIA11
- CCME11
Nos FI-Infras, a ferramenta sugere investir:
- R$ 39,880 mil em $KDIF11 e $JURO11
- R$ 79,760 mil em $IFRI11
Para ações, o simulador recomenda alocar 20% do capital total, aproximadamente R$ 455,776 mil, distribuídos igualmente entre os seguintes papéis da Carteira Recomendada de Dividendos da EQI Research:
- Petrobras ($PETR4)
- Itaú Unibanco ($ITUB4)
- Banco do Brasil ($BBAS3)
- CPFL Energia ($CPFE3)
- BB Seguridade ($BBSE3)
- Bradesco ($BBDC4)
- Copel ($CPLE6)
- ISA CTEEP ($ISAE4)
- Eletrobras ($ELET6)
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Perfil Arrojado
Investidores dispostos a assumir riscos maiores e tolerar oscilações na carteira precisarão de R$ 2,437 milhões para obter a mesma renda mensal de R$ 20 mil, pois o rendimento médio é de 10,30% ao ano. Esse perfil investe mais em ações (36% do patrimônio).
Renda Fixa
A alocação em renda fixa é reduzida para 36% do portfólio, distribuídos da seguinte forma:
- IPCA+ 2035 com Juros Semestrais (13%) – R$ 315,896 mil
- IPCA+ 2045 com Juros Semestrais (5%) – R$ 122,848 mil
- Pré-fixado 2035 com Juros Semestrais (18%) – R$ 438,744 mil
Renda Variável
A alocação em FIIs e FI-Infra segue a do perfil moderado, mas com valores ajustados devido ao capital maior. Os investimentos sugeridos são:
- FIIs: R$ 79,760 mil em cada um dos cinco ativos já mencionados
- FI-Infra: R$ 42,655 mil em $KDIF11 e $JURO11, e R$ 85,311 mil em $IFRI11
A maior diferença está na alocação em ações, que representa 36% do capital investido, totalizando R$ 877,489 mil, distribuídos igualmente entre os nove papéis recomendados para o perfil moderado.
Escolhendo a melhor estratégia para Viver de Renda
Alcançar uma renda mensal de R$ 20 mil exige planejamento sólido e uma carteira bem estruturada. Quem busca segurança pode precisar de um capital menor, mas terá rentabilidades mais baixas. Já quem aceita mais risco pode alcançar retornos mais altos no longo prazo.
O mais importante é que o investidor escolha um perfil adequado ao seu apetite por risco e acompanhe seus investimentos regularmente.
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