Não é qualquer um que consegue acumular meio milhão de reais em sua conta. Para chegar neste patamar foi preciso muito trabalho, paciência e, principalmente, aplicação das lições de educação financeira no cotidiano. Mas e agora? O que fazer com este dinheiro? Pensando nisso, o portal EuQueroInvestir apresenta algumas opções para saber onde investir R$ 500 mil.
Antes de prosseguir com a dica de onde investir R$ 500 mil, saiba que este valor é elevado. Com isso, é possível diversificar os seus investimentos entre renda fixa e variável, sempre respeitando o seu perfil de investidor. Com a estratégia correta, você consegue multiplicar a sua grana e ter um futuro mais confortável.
Para saber quais os ativos mais interessantes para os seus objetivos, continue a leitura.
Onde investir R$ 500 mil?
O head de renda fixa da EQI Investimentos, Denys Wiese, sinaliza que 2023 pode ser novamente o ano da renda fixa por conta do cenário macroeconômico e das primeiras sinalizações do governo do presidente do Luiz Inácio Lula da Silva.
“Fica cada vez mais distante o momento de ir para a renda variável”, alerta o analista.
Na avaliação de Wiese, este cenário é propício pela expectativa de queda de juros a partir de agosto. Logo, ações, FIIs (Fundos Imobiliários) e criptomoedas poderiam se beneficiar a partir deste momento. Contudo, as expectativas de Selic no patamar de 13,75% ao ano devem permanecer por mais tempo. Além disso, dependendo dos fatos, é possível que a Selic fique mais alta do que a atual.
“O governo, dessa forma, acaba por ajudar os rentistas”, afirma Wiese, já que neste cenário a renda fixa segue remunerando 1% ao mês no mínimo.
Janela de oportunidades com juros mais altos
Diante disso, Wiese entende que os investidores devem ficar atentos a esta janela de oportunidade estendida dos juros altos.
“As taxas dos títulos públicos, especialmente os mais longos, estão subindo. Assim como os papéis atrelados ao CDI e os CDBs pré-fixados também são boas oportunidades”, relata.
Os títulos prefixados estão com juros estressados atualmente e, por isso, também estão rendendo bem, avalia o head de renda fixa.
Ele ainda destaca que a escolha de investimento deve estar atrelada ao perfil do investidor. Então, ainda que o momento indique a janela de oportunidade para renda fixa, Wiese ressalta que é preciso manter uma carteira diversificada para ela ter um potencial de valorização maior, além de ter uma estratégia voltada para a proteção de patrimônio.
Confira, abaixo, a recomendação de alocação da EQI:
Onde investir na renda variável?
Como 2023 promete ser um ano desafiador, a EQI segue com uma recomendação de investimentos mais conservadora. “O mercado de renda variável deve começar a andar quando os juros longos começarem a cair”, diz Wiese.
Entretanto, o head da EQI Research, Luís Moran, relata que o mercado de renda variável deve antecipar a queda dos juros. “Se ficar claro que há condições para que os juros comecem a cair, com inflação em queda e tendendo à meta, as ações vão reagir”, afirma.
Com as incertezas do ambiente macroeconômico, a escolha das ações das empresas deve ser focada na capacidade de geração de caixa resilientes delas e a capacidade de repassar aumentos de custos.
Quais ações podem ser favorecidas com o governo Lula?
O Ibovespa começou o ano com volatilidade, o que reforça a dificuldade de investir na renda variável. Contudo, há algumas opções de ações que tendem a ser favorecidas no novo cenário político-econômico do Brasil.
Se as expectativas se confirmarem, as empresas expostas ao mercado doméstico estarão em posição relativamente melhor, com crescimento da economia, juros em queda e expansão do crédito. Com isso, as companhias que atuam no consumo, como o varejo, devem se beneficiar em 2023. Por outro lado, as produtoras de commodities devem continuar enfrentando um ambiente externo mais difícil.
Algumas empresas estatais controladas por governos estaduais podem ser beneficiadas por movimentos de privatização, como a Sabesp (SBSP3) e a Copel (CPLE6). Já no governo federal, Lula já assinou um decreto suspendendo os estudos para privatização das grandes estatais.
“Como sempre, a seleção dos casos é fundamental. Os riscos relacionados com casos de investimentos que dependem principalmente de uma ação governamental são normalmente muito elevados. Por exemplo, investir no setor educacional apenas porque na última gestão petista as empresas foram beneficiadas por crédito farto, pode ser perigoso, pois as condições são diferentes”, afirma Moran.
Quais são os produtos da renda fixa?
Os principais produtos de renda fixa são o Certificado de Depósito Bancário (CDB), o Tesouro Direto, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), bem como as Letras de Crédito Agrícola (LCA).
Também as Debêntures, as Letras de Câmbio, os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e os Certificados de Recebíveis Agrícolas (CRA). Por fim e a menos recomendável, a poupança.
- CDBs: aqui, os bancos captam dinheiro oferecendo em troca uma remuneração – os juros – aos investidores, por um determinado período. Os recursos são usados por essas instituições para conceder empréstimos a outras pessoas.
- Tesouro Direto: aqui, o investidor compra títulos públicos e, assim, acaba emprestando dinheiro ao governo que irá remunerá-lo de acordo com a periodicidade escolhida.
- Debêntures: aqui, o investidor empresta recursos para uma empresa realizar grandes projetos, e esta remunera esse dinheiro de acordo com a periodicidade escolhida.
- LCI: aqui, o investidor está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que vai investir no mercado imobiliário, e remunerar o investidor de acordo com a periodicidade escolhida.
- LCA: aqui, o investidor está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que vai investir no mercado agrícola, e remunerar o investidor de acordo com a periodicidade escolhida.
- CRI: aqui, o investidor ajuda a financiar o mercado imobiliário ao antecipar os créditos que serão recebidos pelo setor.
- CRA: aqui, são direitos creditórios emitidos por companhias securitizadoras do agronegócio. O investidor aporta dinheiro e será remunerado dentro do prazo estabelecido.
- Poupança: aqui, o cidadão deixa dinheiro guardado em uma conta poupança e esse tipo de aplicação não é considerado investimento, porque, via de regra, sempre perde para a inflação.
Quais são os produtos da renda variável?
Os principais produtos de renda variável são ações, fundos de investimentos imobiliários (FII), ETF, Opções, Câmbio, Contratos Futuros, Fundos de Investimento e Criptomoedas.
- Ações: aqui, o investidor compra papel de uma determinada empresa a passa a ser acionista dela, auferindo lucro e proventos, quando há.
- FII: aqui, o investidor aporta dinheiro em um fundo ligado a ativos imobiliários, e passa a deter uma fração de um hotel, shopping, hospital, galpão e passa a ser remunerado quando há lucro.
- ETF: trata-se de um exchange traded fund, ou fundo de índice, e é um fundo de investimento negociado na Bolsa de Valores como se fosse uma ação. A maioria dos ETFs acompanham um índice, como um índice de ações ou índice de títulos.
- Opções: são instrumentos negociados no mercado financeiro, e representam contrato que dá ao seu titular o direito de comprar ou de vender um determinado ativo por um valor determinado em uma data específica do futuro.
- Câmbio: aqui, o investidor investe em alguma moeda, como dólar ou euro, por exemplo, para se proteger das oscilações do real.
- Contratos Futuros: este é um tipo de contrato derivativo, ou seja, uma negociação relacionada à compra (longa) ou venda (curta) de um ativo subjacente. A entrega ocorre no futuro, numa data previamente determinada.
- Fundos de Investimentos: aqui, o investidor se une a outros investidores e aporta dinheiro em um fundo e ser remunerado de acordo com o desempenho da cesta de ativos escolhida.
- Criptomoedas: aqui, o investidor compra criptomoedas, como Bitcoin e outras.
Agora que você sabe onde investir R$ 500 mil, que tal ter uma ajuda profissional para te ajudar a multiplicar o seu patrimônio? Preencha este formulário para um assessor da EQI Investimentos entrar em contato.
