A pergunta que muitos investidores se fazem diante do novo ano é: “Qual será o melhor investimento de 2025?” A história recente e os dados mostram que a resposta é incerta, e o melhor caminho é adotar uma estratégia diversificada para enfrentar as incertezas do mercado.
O melhor investimento: um pouco de histórico e o que os números dizem…
Uma análise dos últimos 15 anos, elaborada pela EQI Investimentos e apresentada na tabela de rendimentos abaixo, revela que os investimentos que lideram em rentabilidade em um determinado ano podem apresentar resultados negativos em outros anos.
Por exemplo:
- O ouro, que liderou em 2010, 2011, 2020 e 2024, foi superado por outros ativos nos demais anos.
- O S&P 500 (índice de ações dos EUA) mostrou consistência com bons retornos em diversos anos, mas não é invulnerável, como em 2022, quando obteve recuo de 6,16%.
- Investimentos em Small Caps (ações de empresas de pequeno porte) tiveram um excelente desempenho em 2019 (58,20%), mas sofreram perdas expressivas em 2022 (-23,56%).
Essa dinâmica comprova que é impossível prever com certeza qual será o melhor investimento em qualquer ano. No entanto, a estratégia de diversificação pode ajudar a mitigar riscos e capturar oportunidades em diferentes cenários econômicos.
O panorama para 2025
O ano de 2025 promete ser desafiador, com diversos fatores econômicos que podem impactar os investimentos:
- PIB e inflação: Há sinais de arrefecimento do PIB e uma inflação acima do teto da meta. Esse cenário é agravado por gastos governamentais elevados e estímulos ao consumo.
- Taxa Selic estruturalmente alta: Projeções indicam que a taxa de juros pode ultrapassar 15%, como uma medida do Banco Central para conter a inflação.
- Câmbio desvalorizado: Sem uma disciplina fiscal clara, o real pode continuar em trajetória de desvalorização.
- Cenário internacional: Nos Estados Unidos, a expectativa é de um novo governo mais inflacionário (especialmente devido à taxação de importados e política de combate à imigração, que tende a reduzir a mão de obra disponível e aumentar salários) e cortes de juros mais lentos, com apenas dois cortes de 0,50 pontos base esperados para 2025.
Esses fatores sugerem que não há uma solução única para investimentos no próximo ano.
Diversificação: o caminho para lidar com a incerteza
Como enfrentar um cenário tão complexo? A resposta está na diversificação, como ensina Denys Wiese, estrategista da EQI.
Ele usa o gráfico de alocação de ativos recomendado pela EQI Research para ilustrar como diferentes perfis de investidor podem se proteger:
- Conservador: Mais da metade da carteira (53%) deve estar alocada em renda fixa pós-fixada, complementada por uma exposição moderada a IPCA+ (21%) e investimentos no exterior (15%).
- Moderado: Uma maior diversificação inclui 26% em IPCA+, 15% em Fundos Imobiliários (FIIs) e 15% no exterior, mantendo uma fatia significativa em renda fixa pós-fixada (26%).
- Arrojado: Os investidores mais arrojados têm maior exposição a FIIs (20%) e ações (15%), mas ainda mantêm alocações consideráveis em renda fixa e exterior para equilibrar riscos.
Essas alocações equilibram ativos que tendem a performar bem em diferentes cenários econômicos, reduzindo a volatilidade da carteira.
Então, qual o melhor investimento para 2025?
É impossível prever qual será o melhor investimento em 2025. Os dados mostram que ativos que se destacam em um ano podem apresentar resultados negativos no seguinte. Por isso, é fundamental agir com estratégia, diversificando os investimentos e contando com o acompanhamento profissional de um assessor de investimentos.
Ao investir de forma diversificada e balanceada, você aumenta suas chances de obter bons retornos mesmo em cenários adversos. Afinal, proteger-se contra incertezas é o melhor investimento que você pode fazer!
A carteira correta: monte a sua como se fosse um time de futebol
Uma dica de Denys Wiese é para o investidor enxergar sua carteira de investimentos como um time de futebol.
“Time que tem apenas atacantes pode ganhar um jogo, mas será que ganha um campeonato? A construção de patrimônio é um jogo para toda uma vida. Não é uma boa ideia ter apenas atacantes ou apenas zagueiros no time”, observa Wiese, ressaltando que nunca se deve investir todo o patrimônio em um único ativo, mesmo que este seja aquele apontado como grande promessa para 2025.
Segundo ele, a carteira de investimento vencedora é aquela melhor balanceada, respeitando o perfil do investidor. “Vencerá o campeonato o time que estiver mais equilibrado em todas as partes do campo”, completa Wiese.
Carteira de investimentos vencedora: função de cada ativo
Entenda como funciona a atuação de cada ativo em uma carteira de investimentos formada com uma estratégia vencedora:
- Goleiro: é a última barreira de proteção de um time. Os investimentos que se assemelham a ele são os seguros como vida e previdência, por exemplo.
- Zagueiros: eles jogam na posição de defesa e entram em ação quando o resto do time não está bem ou em situação de indefinição. Os investimentos com função parecida são os pós-fixados;
- Laterais: esses jogadores cumprem a função de atacar e defender. Eles poderiam ser comparados aos investimentos dolarizados ou ao ouro, pois ambos atuam mais na defensiva.
- Meio de campo: esses jogadores podem ser comparados ao IPCA+, prefixados e multimercados.
- Atacantes: são os investimentos que são os responsáveis por “marcar o gol” e podem ser FIIs, ações e criptomoedas.
Carteira vencedora: conheça o seu perfil investidor
Para investir melhor e montar uma carteira vencedora, o investidor deve conhecer o seu perfil. Entenda quais são:
Perfil conservador
Preferência por ativos de renda fixa, sem alocação em outros tipos de mercado: esse investidor se caracteriza por ter baixa tolerância ao risco.
Perfil moderado
Prevalência da renda fixa: esse investidor, até considera colocar risco em sua carteira, mas de modo bastante controlado.
Perfil sofisticado
Metade do patrimônio está alocado em mercados voláteis: esse investidor é o que aceita mais risco na carteira.
“A carteira de um investidor deve ter uma alocação recomendada para cada perfil. No entanto, é preciso ter uma carteira equilibrada de alocação que permita diluir os riscos e potencializar os ganhos dos ativos. É necessário encontrar o equilíbrio para que uma carteira que não sofra com oscilações ou falta de liquidez, conforme os ciclos da economia”, finaliza Denys Wiese.
Para saber mais sobre como montar uma carteira de investimento vencedora, clique aqui, abra sua conta e conte com a assessoria da EQI Investimentos.
Você leu sobre o melhor investimento para 2025. Para investir melhor, consulte os e-books, ferramentas e simuladores gratuitos do EuQueroInvestir! Aproveite e siga nosso canal no Whatsapp!
