Uma carteira de investimentos diversificada pode significar um aumento considerável na rentabilidade dos seus investimentos.
Mas uma dúvida bastante comum entre os investidores é o que uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter. Em tempos de juros baixos, apostar em um único tipo de investimento pode significar o aumento do risco e possíveis perdas para quem não diversifica as suas aplicações.
Por isso, montar uma carteira de investimentos diversificada é essencial para quem deseja otimizar o seu retorno. Além disso, com a estratégia diminui os riscos que o mercado oferece.
Existem diversas formas de se fazer essa diversificação e isso varia de pessoa para pessoa. Em resumo, cada investidor possui um perfil e objetivos a atingir. Por isso, desconfie de quem entrega uma carteira pronta e “infalível”.
Neste post, você encontrará dicas preciosas de como montar uma carteira de investimentos diversificada. Além disso, entenderá, de uma vez por todas, o quão é importante a diversificação para quem investe.
Porque você deve diversificar os seus investimentos
Existe um velho ditado popular que diz: “você não deve colocar todos os ovos em uma mesma cesta”. Em outras palavras, imagine que você é um fazendeiro e que todos os dias recolhe os ovos de suas galinhas. Após cumprir essa tarefa, você volta para casa com uma cesta cheia de ovos e a coloca em cima da mesa enquanto prepara o café.
Certo dia, o seu gato de estimação resolveu brincar perto dessa cesta e acabou derrubando a cesta. Apesar de não ter sido a intenção do bichinho, ele acabou causando um grande prejuízo. Isso porque todos aqueles ovos se quebraram.
Talvez, se você tivesse dividido esses ovos em duas cestas e as colocado em lugares diferentes, esse acidente poderia resultar em um prejuízo menor. Apenas parte dos ovos teriam se quebrado.
A história acima se encaixa perfeitamente ao mundo dos investimentos. Ela nos mostra o quanto é importante não deixar todo o seu dinheiro em apenas uma aplicação, por mais segura que ela pareça ser.
Cesta de investimentos
Imagine que você seja uma pessoa mais conservadora. Portanto, deixa o seu dinheiro em aplicações de renda fixa cujo rendimento é atrelado à Selic. Se o governo decide baixar essa taxa de juros, a sua rentabilidade também cai. Isso pode representar um grande problema para os seus planos.
Isso não aconteceria, por exemplo, se o seu dinheiro estivesse investido em duas ou mais aplicações com rentabilidades atreladas a indicadores diferentes. Nesse caso, se uma delas sofresse com a queda dos juros, as demais poderiam manter o seu rendimento mais próximo do objetivo até que o mercado mude novamente.
O mercado financeiro é algo extraordinário, porém, é bastante sensível a diversos fatores como a política e as questões econômicas do país. Por isso, não é possível prever com 100% de precisão se uma aplicação considerada ótima hoje continuará a ser interessante daqui a alguns anos.
É justamente por isso que o mercado oferece uma vasta gama de investimentos. Eles são divididos basicamente em duas classes: renda fixa e renda variável. Dentro de cada uma delas há uma série de produtos, tais como títulos públicos pré e pós-fixados, fundos de investimentos, letras de câmbio, certificados de depósito, ações, dentre outros.
Escolher qual é o melhor investimento entre todos os que estão disponíveis pode ser uma tarefa complicada. Mas com um pouco de estudo, além da ajuda de um assessor de investimentos, é possível chegar a resultados até melhores do que os esperados.
O que é uma carteira de investimentos
A expressão “carteira de investimentos” é muito utilizada. Contudo, nem todas as pessoas que investem sabem exatamente o que é esse conceito.
Uma carteira de investimentos nada mais é do que um grupo de ativos que pertence a um determinado investidor. Por exemplo: João investe mensalmente 10% do seu salário, que equivale a R$ 1.000.
Desse valor, R$ 500 são aplicados em renda fixa, entre títulos do Tesouro Direto e CDBs de bancos que pagam mais de 100% da CDI. R$ 300,00 são direcionados para fundos de investimentos dos mais variados tipos. Por fim, R$ 200,00 são utilizados para comprar ações na Bolsa de Valores.
A carteira de investimentos de João é formada por todos esses ativos em que ele tem investido o seu dinheiro.
Se João investisse esse dinheiro apenas em poupança, apesar de ser uma péssima escolha, essa ainda seria a carteira de investimentos de João, composta por apenas um ativo.
Assim, percebemos que “carteira de investimentos” é mais um conceito do que algo físico. Não é como a sua carteira de couro, elegante, que você carrega no bolso ou na bolsa, pois não há como pegar os seus ativos e levá-los consigo.
Vantagens de ter uma carteira de investimentos diversificada
No exemplo acima, João utiliza a estratégia de diversificar a carteira de investimentos para obter maior rentabilidade. Perceba que ele direciona parte do dinheiro para renda fixa. Ele é um investidor de perfil moderado e preza pela segurança ao investir.
Outra parte do dinheiro é utilizada para comprar ações. São investimentos de alto risco, mas que também podem garantir bons retornos.
Nesse caso, se as ações adquiridas por João sofrerem alguma queda, a rentabilidade dos fundos de investimentos e da renda fixa poderão cobrir parte desse prejuízo.
Agora imagine se João apostasse todo o dinheiro em ações. Certamente ele estaria desesperado nesse momento, pois veria o seu patrimônio reduzir bastante em um curto intervalo de tempo.
No entanto, como a sua carteira de investimentos é diversificada, João pode descansar tranquilo. Ele sabe que a maior parte do seu patrimônio está protegida até que suas ações voltem a se valorizar.
O exemplo nos mostra qual é a principal vantagem de se ter uma carteira de investimentos diversificada: a tranquilidade.
Ao diversificar os investimentos, você reduz o risco existente em alguns tipos de aplicações da carteira. Além disso, potencializa os ganhos, pois cada tipo de investimento tem um retorno diferente. O retorno é proporcional ao risco que se corre.
Assim, ao ter em sua carteira aplicações de alto e de baixo risco, o retorno pode ser bem maior do que se você possuísse apenas aplicações de baixo risco. Por outro lado, a chance de perder todo o dinheiro acaba sendo menor do que se você investisse apenas em renda variável.
Esse equilíbrio na carteira é algo buscado por investidores de todos os estilos, até mesmo os mais agressivos. Isso porque eles sabem que o mercado é volátil. Portanto, apostar tudo em um único ativo é um erro que pode custar caro.
Dicas para montar uma carteira de investimentos bem diversificada
Até aqui, você aprendeu que uma carteira de investimentos bem diversificada deve conter ativos variados e de classes distintas. Mas como escolher esses ativos? Quais são os melhores investimentos para se montar uma carteira diversificada?
A resposta a essas perguntas têm muito a ver com a dica número um do mundo dos investimentos: descubra qual é o seu perfil de investidor!
Não existe uma “carteira de investimentos ideal” ou mesmo um modelo de sucesso predefinido no mundo dos investimentos. Cada investidor tem um estilo diferente. Assim, o que é considerado um bom investimento par João pode não ser para Maria e vice-versa.
Perfil de investidor
Descobrir e entender qual é o seu perfil de investidor é o primeiro passo para o sucesso no mundo dos investimentos, por isso, falaremos um pouco acerca dos três tipos mais comuns de perfis existentes:
Conservador: é um tipo de investidor que preza pela segurança e não deseja correr riscos ao investir o seu dinheiro. Para esse estilo de investidor, aplicações em renda fixa, principalmente as que possuem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), costumam ser as mais recomendadas.
Moderado: é um tipo de investidor que ainda preza bastante pela segurança. Contudo, aceita correr certo risco em busca de retornos melhores. Para esse estilo, aplicações em renda fixa e em fundos de investimento costumam ser recomendadas. Mas nada o impede de se aventurar no mercado de renda variável com uma pequena parte dos seus ativos.
Arrojado/agressivo: esse é o estilo de investidor que costumamos encontrar na Bolsa de Valores. Para o arrojado, o risco não é um problema, desde que o potencial de retorno das aplicações também seja elevado. Para esse estilo, os investimentos em ações e em alguns fundos com maior risco são recomendados. Mas também é preciso manter parte do patrimônio em renda fixa, para reduzir o efeito de eventuais perdas na renda variável.
Há duas maneiras simples para descobrir qual é o seu estilo de investidor. Uma delas é realizando um teste de perfil de investidor, como o que disponibilizamos gratuitamente aqui na EuQueroInvestir.
A outra maneira é buscando a orientação de um assessor de investimentos, que é um profissional especializado em finanças e que pode te ajudar a descobrir e entender todas as principais características do seu estilo de investidor.
Para entrar em contato com um assessor de investimentos de forma gratuita agora, utilize o formulário que está disponível ao final deste artigo.
Momento de vida
Após saber e conhecer o seu estilo de investidor, as próximas etapas para montar uma carteira de investimentos se tornam mais simples.
Em primeiro lugar, procure entender em qual ciclo financeiro a sua vida está. Esses ciclos são três: acumulação, rentabilização e preservação do capital.
Cada um desses ciclos requer uma estratégia diferente quando o assunto são os investimentos. No ciclo de acumulação, por exemplo, o seu principal objetivo deve ser aumentar o seu capital.
Já no ciclo de rentabilização é aquela em que você deve utilizar o capital obtido na fase anterior a fim de obter a maior rentabilidade possível. Para isso, a estratégia de diversificação se faz muito importante.
Por fim, o ciclo de preservação do capital normalmente ocorre quando estamos no fim da nossa vida produtiva. Por isso, os investimentos devem ser voltados para manter o seu atual padrão de vida, sem reduzir o patrimônio acumulado.
Ao longo de todas essas etapas, você deve buscar conhecer as diferentes classes de ativos. Só assim poderá definir quais delas irão compor a sua carteira de investimentos. Mas sempre tenha por base o seu perfil de investidor e os seus objetivos.
Assim, você conseguirá definir a proporção ideal de cada ativo que irá compor a sua carteira ao longo de todo esse tempo. No entanto, lembre-se de fazer uma revisão desses ativos periodicamente, pois isso ajuda a balancear a sua carteira de investimentos, retirando aplicações que rendem pouco e incluindo novas aplicações com melhores rentabilidades.
Conte com a EuQueroInvestir para ter uma carteira de investimentos diversificada
A melhor maneira de se fazer uma diversificação da carteira de investimentos é tendo conhecimento sobre o mercado e pesquisando bastante sobre o assunto.
Se você chegou até aqui, está no caminho certo, pois tem buscado se informar sobre o mercado e isso fará uma enorme diferença daqui para frente.
Caso você tenha alguma dúvida sobre o assunto, ou queira realizar um diagnóstico de suas atuais aplicações para saber como diversificar sua carteira de investimentos, entre em contato com a EuQueroInvestir por meio do formulário no fim da página.
Um assessor de investimentos entrará em contato em seguida para sanar todas as suas dúvidas e te ajudar nesse processo em busca dos seus sonhos.
