Se você é investidor iniciante e ainda mantém seu dinheiro na poupança, mas quer começar a investir de forma mais inteligente, é essencial compreender alguns conceitos básicos. Vamos explorar as principais taxas e modalidades de investimento para que você possa tomar decisões informadas e fazer seu dinheiro render mais.
Investidor iniciante: IPCA é o termômetro da inflação
O IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) é o principal indicador da inflação no Brasil. Ele mede o aumento dos preços de uma cesta de produtos e serviços consumidos pela população, incluindo alimentação, habitação, transporte e saúde.
Mais do que apenas mostrar a alta de preços, a inflação representa a perda do poder de compra da moeda. Com o tempo, se o seu dinheiro não render acima da inflação, ele valerá menos e comprará menos produtos e serviços. Por isso, investir é essencial para proteger e aumentar seu patrimônio.
Selic e CDI: o coração do sistema financeiro
A taxa Selic é a taxa de juros da economia brasileira. Ela reflete o custo do dinheiro para o governo e influencia diretamente os rendimentos de diversos investimentos. Quando a inflação sobe, o Banco Central tende a aumentar a SELIC para desacelerar a economia. Quando a inflação cai, a Selic pode ser reduzida.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice que acompanha de perto a Selic e representa a taxa média dos empréstimos entre bancos. A maior parte dos investimentos de renda fixa tem sua rentabilidade atrelada ao CDI. Saber disso é fundamental, pois significa que seu dinheiro pode acompanhar as oscilações do mercado e render mais quando os juros sobem.
Tipos de investimentos: pós-fixados, prefixados e IPCA+
Investimentos pós-fixados são aqueles cuja rentabilidade varia conforme um índice, geralmente o CDI. Por exemplo, um investimento que rende 100% do CDI acompanhará a taxa ao longo do tempo. Caso o CDI suba, o rendimento sobe junto; caso caia, o rendimento diminui.
Já os investimentos prefixados garantem uma rentabilidade fixa no momento da aplicação. Se você investir em um título que promete 15% ao ano, terá exatamente esse retorno, independentemente das variações da Selic ou do CDI.
Os investimentos atrelados ao IPCA (como os chamados IPCA+) combinam uma taxa fixa com a variação da inflação. Por exemplo, um título IPCA+7% ao ano significa que, se a inflação for de 5% no período, o rendimento total será de 12% (5% da inflação + 7% fixos).
A escolha entre esses tipos de investimento depende do cenário econômico. Quando as taxas de juros estão altas, títulos prefixados podem ser mais vantajosos, pois garantem uma taxa elevada por longos períodos. Em momentos de juros baixos, investimentos pós-fixados tendem a ser mais interessantes, pois acompanham a alta dos juros caso eles subam no futuro.
Conhecendo as principais aplicações
A poupança, apesar de popular, não é a melhor opção. Sua rentabilidade é muito baixa e pode, em alguns períodos, ficar abaixo da inflação, resultando em perda de poder de compra. Em contrapartida, investimentos como Certificados de Depósitos Bancários (CDBs), Letras de Crédito Imobiliário ou do Agronegócio (LCIs e LCAs) oferecem melhores retornos e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que assegura até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos mais acessíveis para quem está começando. Ele funciona como um empréstimo ao banco, que remunera o investidor com uma taxa, geralmente atrelada ao CDI. Dependendo do prazo e da instituição, um CDB pode render entre 100% e 130% do CDI.
As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) funcionam de forma semelhante aos CDBs, mas têm um diferencial: são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso as torna especialmente atrativas para prazos mais curtos, garantindo uma rentabilidade líquida maior.
Tomando decisões inteligentes
Investir bem exige planejamento e conhecimento. O primeiro passo é sair da poupança e explorar alternativas mais rentáveis e seguras. Compreender o impacto da inflação, a relação entre Selic e CDI, e as diferenças entre investimentos pós-fixados, prefixados e IPCA+ ajudará você a tomar decisões mais assertivas.
Nos próximos conteúdos, abordaremos investimentos mais sofisticados, como o Tesouro Direto e o crédito privado, sempre enfatizando a relação entre risco e retorno. O importante é começar agora, pois o tempo é um dos maiores aliados do investidor!
Para investir com a EQI Investimentos, clique aqui e abra a sua conta na corretora!
Por Juliano Custódio, CEO da EQI Investimentos
Você leu sobre conceitos para investidor iniciante. Para investir melhor, consulte os e-books, ferramentas e simuladores gratuitos do EuQueroInvestir! Aproveite e siga nosso canal no Whatsapp!
