Ao decidir tornar-se um investidor, todo mundo se vê diante de uma série de dilemas. Quanto aportar? Qual o melhor investimento no momento? Qual a maior rentabilidade possível sem correr muito risco? Essas e muitas outras perguntas são bastante comuns neste momento.
Isso sem falar na imensidão de dúvidas que surgem: Renda Fixa ou Variável? CDB ou debênture? CRI ou LCI? CRA ou LCA? BDR ou ETF?… são tantas as letras e possibilidades que é bem fácil se perder nesse mar de opções. A sorte é que nós podemos te ajudar na sua jornada do investidor! Confira!
Jornada do investidor: os primeiros passos
A jornada do investidor é única para cada pessoa. Ela depende das circunstâncias financeiras, dos objetivos e da tolerância ao risco de cada um.
Nossa primeira mensagem para quem está começando é: você não está sozinho nessa!
Você já está em vantagem em relação aos investidores iniciantes do passado. O mundo evoluiu e, hoje, é muito mais fácil encontrar informações de qualidade sobre investimentos na internet.
Você pode contar também com o auxílio profissional dos assessores de investimentos, que são profissionais vinculados a um escritório de agentes autônomos ou a uma corretora, e que ficam à disposição do cliente para orientá-lo quanto a dúvidas e na sugestão da melhor alocação possível de carteira.
O assessor não irá cobrar de você pelo serviço. Ele é pago pela corretora à qual está vinculado. Tendo isso em mente, a recomendação é: conheça seu assessor, conheça a empresa para a qual ele trabalha e busque sempre uma relação de confiança. Quanto mais o seu assessor souber sobre você, seus objetivos e receios, mais certeira será a alocação.
Mas, lembre-se: todo profissional do mercado financeiro recebe para atuar e todo modelo de remuneração é passível de críticas. Então, aposte sempre na confiança: converse, questione, exija e tenha o melhor assessor na sua jornada!
A seguir, vamos te apresentar um caminho possível para a sua jornada do investidor. Siga com a gente!
Os 11 passos da jornada do investidor
A jornada do investidor é um processo que envolve várias etapas, desde o momento em que uma pessoa decide começar a poupar até a tomada de decisão de investimento. Aqui está uma visão geral do que será a jornada do investidor:
1. Estabelecimento de metas financeiras
O investidor começa identificando seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo, como comprar uma casa, garantir a educação dos filhos, se aposentar confortavelmente, entre outros.
2. Avaliação da situação financeira
Uma análise da situação financeira atual é fundamental. O investidor deve entender sua renda, despesas, dívidas e capacidade de poupança.
3. Criação de um orçamento
Com base nas metas e na situação financeira, o investidor elabora um orçamento, destinando uma parte específica de sua renda para investimentos.
4. Construção de Reserva de emergência
O primeiro investimento, recomendam os especialistas, deve sempre ser a reserva de emergência, para você poder lidar com tranquilidade com despesas inesperadas. Ela deve ter o valor de pelo menos 4 meses dos seus gastos fixos e ficar em investimentos seguros e com alta liquidez – ou seja, deve ser um dinheiro que você possa acessar a qualquer momento.
Clique aqui e saiba tudo sobre reserva de emergência.
5. Educação financeira
O investidor deve procura entender os conceitos básicos de investimento, os diferentes tipos de ativos, os riscos associados e as estratégias de gestão de carteira. O conteúdo do nosso portal e os assessores de investimento vão te ajudar nisso!
6. Definição do perfil de investidor
O investidor deve avaliar seu apetite ao risco, horizonte de investimento (tempo em que o dinheiro poderá ficar alocado até que seja necessário usá-lo) e objetivos para determinar seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado).
Se você ainda não sabe o seu perfil de investidor, pode clicar aqui!
7. Abertura de conta
Para se tornar um investidor, é preciso ter uma conta de investimento, que é diferente de conta poupança ou conta corrente.
Para tanto, você pode escolher a corretora do seu banco de preferência ou outra. Para facilitar sua escolha, sugerimos que você baixe, gratuitamente, o Guia das Melhores Corretoras, que vai te indicar qual a que melhor atende a seu perfil de investidor.
Se tiver interesse em investir com a EQI Investimentos, clique aqui e abra sua conta agora mesmo.
8. Escolha dos instrumentos de investimento
Com base no perfil de investidor, o próximo passo é escolher os instrumentos de investimento adequados, como ações, títulos, Fundos Imobiliários, entre outros.
Já com sua conta de investimento aberta, basta procurar pelos investimentos escolhidos e dar a ordem de compra no aplicativo – seu assessor também pode te auxiliar nesse processo. Confira no vídeo abaixo como é feito no app da EQI.
9. Diversificação da carteira
A diversificação é uma estratégia chave para reduzir riscos. O investidor distribui seus recursos em diferentes tipos de ativos para minimizar a exposição a eventuais perdas em uma única área.
10. Reinvestimento de ganhos
Os ganhos obtidos com os investimentos podem ser reinvestidos para aumentar o potencial de crescimento ao longo do tempo.
11. Monitoramento e ajuste da carteira
A carteira de investimentos precisa ser monitorada regularmente. Eventuais ajustes deverão ser feitos conforme as condições do mercado, objetivos financeiros e mudanças na situação pessoal. Novamente, seu assessor poderá lhe ajudar nesse passo.
O investidor revisita regularmente suas metas financeiras, ajusta a estratégia de investimento conforme necessário e faz planos para mudanças na vida, como casamento, nascimento de filhos ou aposentadoria.
Jornada do investidor: ferramentas e conteúdos gratuitos
Agora que você já conheceu os 11 passos que vai ter que percorrer em sua jornada, fizemos uma seleção de conteúdos exclusivos e gratuitos que vão facilitar e muito o caminho! São dezenas de e-books e ferramentas para facilitar as suas escolhas. Vamos a elas!
Reserva de Emergência: o primeiro passo na construção do seu patrimônio
Como já dito aqui, após vencer a etapa de poupador, ou seja, de fazer sobrar dinheiro no orçamento para investir, você precisa começar sempre pela Reserva de Emergência.
Esse “colchão de proteção” é o que vai garantir que você não irá destruir seu patrimônio diante de algum imprevisto, seja uma demissão ou uma doença, por exemplo. Acredite: isso é relevante e fatalidades acontecem com todo mundo – mantenha os pés no chão, porque isso é bastante necessário na jornada!
Jornada do investidor: que tipo você é?
Agora que você já tem seus 4 meses de garantia reservados em investimentos bastante seguros e com altíssima liquidez, é hora de saber quais são os ativos que podem compor a sua carteira. Para isso, você precisa responder a um teste de perfil de investidor.
Esse teste vai te dizer se o seu perfil é conservador, moderado ou arrojado/agressivo.
Na prática, se você for conservador, a Renda Fixa será sua companheira de jornada. Se for moderado, poderá ter boa parte em Renda Fixa e certa exposição à Renda Variável, de forma que esse “mix” te garanta segurança, mas também mais rentabilidade. Agora, se você é da aventura e tem estômago para volatilidade, então o seu perfil é agressivo e você encara as quedas com tranquilidade, mirando em rentabilidade mais alta no longo prazo.
Para saber qual o seu perfil de investidor, clique aqui e tenha a resposta em minutos!
Investindo em Renda Fixa
Reserva feita, perfil conhecido… é hora de começar a colocar o pé na água.
E você, certamente, vai começar com Renda Fixa, que também estará na carteira até do mais arrojado dos investidores – sim, até o mais agressivo têm reserva de emergência em Renda Fixa!
Guia do Tesouro Direto
Dentre as opções de Renda Fixa, uma das mais seguras e recomendadas é o Tesouro Direto, que consiste em títulos de dívida emitidos pelo Governo Federal. Em outras palavras: será você emprestando dinheiro ao governo, em troca de uma rentabilidade futura.
Eles são considerados os papéis mais seguros do mercado e o chamado Tesouro Selic é dos mais recomendados para a formação da reserva de emergência, inclusive.
Para saber tudo sobre o Tesouro Direto, baixe aqui nosso PDF!
Onde investir R$ 100 mil?
No percurso da sua jornada, logo à frente você sentirá que existe um “divisor de águas” que é a formação dos primeiros R$ 100 mil em investimentos.
O número parece e é mesmo mágico. A partir dele, a sua caminhada fica mais fácil e você passa a querer poupar e investir cada vez mais sob o efeito estimulante dos juros compostos. Afinal, quem não fica felicíssimo ao ver “dinheiro fazendo dinheiro” na sua conta? Já ouviu a expressão “deixe o dinheiro trabalhar por você”? Então, é sobre isso mesmo!
Para saber qual a alocação mais recomendada, baixe o livro digital Onde Investir R$ 100 mil.
E se você já tem mais do que esse montante, pode optar por baixar também o Guia Definitivo para Investir R$ 300 mil.
Um passo além na jornada do investidor: investindo em Ações
Se o seu perfil de investidor é moderado ou arrojado, você pode ter ações em seu portfólio. Ações são pequenas frações de uma empresa e, ao adquirí-las, você passa a ser acionista no negócio, se beneficiando da valorização dos papéis e da distribuição de lucros. Mas como saber em qual empresa investir dentre as mais de 400 opções da bolsa de valores?
Nós temos a solução: a maneira mais fácil de começar neste meio é acompanhar uma Carteira Recomendada. Nela, analistas de casas renomadas fazem uma seleção dos ativos mais atraentes no momento e dão a explicação para a escolha. Você pode acompanhar as carteiras de diversas casas, a princípio, e buscar uma ou mais opções que “falem a sua língua” e tenham um ponto de vista que você considera interessante. A confiança na research e nos analistas é relevante aqui.
Nós sugerimos a Carteira Recomendada de Ações da EQI Research.
Outra opção é conferir o Guia de Ações, que traz a média da recomendação do mercado para todas as ações listadas na B3, a bolsa brasileira. Nesse guia, você checa qual o preço atual do papel, qual o preço alvo que o ativo deve alcançar na visão das casas de análise, qual o potencial de valorização e qual a recomendação, se de compra, venda ou manutenção.
Você também pode comparar a sua carteira de ações com a Carteira Recomendada mensal da EQI Research. Clique aqui e acesse o Guia de Ações!
Para quem quer viver de renda passiva: foco nos proventos
Se você investe ou quer investir em Renda Variável de olho no pagamento de proventos, para formação de renda passiva, então você precisa baixar três conteúdos:
- Agenda de Dividendos: Investir em ações que pagam dividendos é uma das estratégias mais seguidas do mercado. Afinal, quem não gosta de ter dinheiro caindo na conta de forma recorrente?
Acontece que, na maior parte do tempo, você sequer tem noção de quando as empresas das quais você é sócio farão os pagamentos de dividendos. Mais: sem a informação correta, você corre o risco de se desfazer delas justamente no período que garantiria o pagamento de proventos. Essa falta de previsibilidade, cedo ou tarde, tende a acabar atrapalhando sua estratégia, prejudicando a sua rentabilidade. Para saber quando as ações de dividendos fazem seus pagamentos, clique aqui! - Melhores Dividendos 2024: a EQI Research selecionou oito ações que prometem ser excelentes pagadoras de dividendos este ano. Clique aqui para conferir as indicadas!
- 10 maiores pagadoras de dividendos da Bolsa: veja quais empresas, até aqui, foram as maiores pagadoras de proventos, e saiba como montar sua carteira.
Investindo em Ações com grande potencial de crescimento: Small Caps
Se a sua intenção é investir não de olho nos dividendos, mas sim no potencial de valorização da ação, então as Small Caps podem ser um bom caminho.
A definição exata de uma Small Cap pode variar, mas, em geral, essas são empresas menores em termos de valor de mercado em comparação com as grandes corporações. Não há um valor absoluto para a capitalização de mercado que caracterize uma empresa como Small Cap, mas, muitas vezes, é considerada uma empresa com valor de mercado entre R$ 300 milhões e R$ 2 bilhões, dependendo do contexto do mercado financeiro.
Investir em small caps pode oferecer oportunidades de crescimento significativo, pois essas empresas têm potencial para expansão e valorização. Desvende o “mundo secreto” dos ativos com grande potencial de valorização da Bolsa de Valores, clique aqui e baixe e-book exclusivo.
Como investir em Fundos Imobiliários? Conheça as carteiras recomendadas e as ferramentas gratuitas
Quer investir em Fundos Imobiliários (FIIs) e não sabe nem por onde começar? Os FIIs unem a segurança do mercado imobiliário com o atrativo dos pagamentos mensais isentos de imposto de renda. Temos uma série de boas dicas para te dar sobre ele. Vamos a elas!
Guia de FIIs: tudo sobre o investimento
Em um e-book exclusivo, você aprenderá de forma simples e prática o que são os FIIs, o porquê você deve investir neles, e como fazer seus primeiros investimentos nessa modalidade.
Além de muitos outros temas essenciais para você que deseja alcançar uma renda mensal extra de até R$ 10 mil. Clique aqui para acessar o e-book gratuito de Fundos Imobiliários.
Carteira Recomendada de FIIs: economize seu tempo
Ao acompanhar uma carteira recomendada, o investidor economiza algo muito importante e impossível de adquirir diretamente: tempo.
Uma carteira recomendada é assinada por um analista de casa de análise e traz um estudo detalhado dos melhores FIIs para investir. A atualização das recomendações costuma ser mensal.
O analista fará as considerações de risco, oportunidade e preço, baseando-se em indicadores de mercado, econômicos e modelos de precificação.
O investidor, então, saberá interpretar e terá a capacidade de decidir se determinado investimento é coerente com sua estratégia pessoal.
Mensalmente, a EQI Research publica sua carteira recomendada, com os ativos mais interessantes para o mês em questão.
Invista em FIIs com apenas R$ 200 ao mês
A Carteira 200 para Crescer, da EQI Research, é uma variação da Carteira Recomendada, indicada para quem quer investir em FIIs, mas com baixos valores.
A proposta aqui é a construção de um patrimônio no longo prazo, com investimentos mensais de R$ 200 e reinvestimento dos proventos distribuídos.
Planilha Imóveis x Fundos Imobiliários
Na dúvida entre investir em FIIs ou diretamente em imóveis? Saiba que esta decisão depende da resposta a duas questões, como ensina a analista de FIIs da EQI Research, Carolina Borges.
Primeiro, qual o seu perfil de investidor? Conservador, moderado ou arrojado? Sim, porque a expectativa de retorno de qualquer investimento está diretamente ligada ao quanto de risco você topa encarar – quanto mais risco, maior a rentabilidade, esta é a regra geral.
Segundo, qual o aluguel recebido ou esperado do imóvel físico em questão? Isto será necessário para saber se o bem fica isento ou não do imposto de renda.
Definidas estas duas questões, o próximo passo é ir às contas. Mas, para facilitar, a EQI Research já planilhou tudo para você. E é bem simples fazer a comparação. Basta clicar aqui para acessar a planilha!
Checklist de FIIs: ajuda para escolher os melhores fundos
Para facilitar a escolha dos melhores ativos para o seu portfólio, a EQI Research elaborou um Checklist de Análise de FIIs, acessível para qualquer investidor, independentemente de seu nível de conhecimento, e que aponta oportunidades e riscos embutidos em cada papel.
“Nossa proposta é que o Checklist indique para o investidor onde há sinal verde para um bom fundo, onde há sinal vermelho de alerta e onde há um sinal amarelo de que é preciso buscar mais embasamento antes de adquirir o fundo”, explica Carolina Borges. Saiba mais.
Planilha de análise de FIIs
Quer fazer simulações com dados dos fundamentos de cada um dos FIIs de seu interesse? Pois clique aqui e tenha acesso a dados atualizados de mais de 400 fundos.
Calendário de FIIs: data certa para comprar
Assim como na Agenda de Dividendos, o Calendário de FIIs auxilia o investidor a gerar um fluxo de renda passiva recorrente, apontando as datas certas para efetuar a compra das cotas e garantir o recebimento dos dividendos no mesmo mês. Clique aqui para saber mais.
Investimentos Internacionais: 5% do seu patrimônio deve estar no exterior
Uma “regra de bolso” no mercado financeiro é que, seja qual for o seu patrimônio – e desde que você já tenha uma reserva de emergência -, você precisa se expor ao mercado externo para fazer uma correta diversificação geográfica.
Investindo no exterior, você protege seu capital contra o chamado “efeito brasil”, evitando as instabilidades políticas e econômicas características de países emergentes. Paralelamente, você acessa mercados mais sofisticados e com opções que não estão no Brasil, como as big techs, por exemplo, as gigantes de tecnologia.
Para saber tudo sobre como investir no exterior, clique aqui.
Pensando na aposentadoria: guia da Previdência Privada
Você caminhou até aqui e já está pronto para ser um investidor com carteira diversificada e corretamente alocada. Mas não pode esquecer de pensar no futuro.
É inevitável o fato de que todos vamos envelhecer e que perderemos a capacidade de produzir como na juventude. Com planejamento, é possível garantir uma aposentadoria confortável, sem que você fique dependente do INSS, cujo sistema está fadado ao fracasso, já que o número de idosos cresce no país e logo será equivalente ao de pessoas ativas, o que invariavelmente levará a mais mudanças ou o total colapso do sistema muito em breve.
Baixe nosso Guia da Previdência Privada e confira que, além de garantir a aposentadoria, o investimento também traz outros benefícios bastante interessantes: fiscais, sucessórios e de planejamento financeiro. Confira!
Jornada do investidor: de olho na longevidade e no legado do seu patrimônio
O fim da jornada do investidor traz um outro tema à tona: a sucessão patrimonial. Sim, você fez todo o percurso de um investidor de sucesso, mas certamente vai querer que esse patrimônio perdure.
A partir do momento que você construiu um patrimônio, torna-se essencial que sejam definidos de forma clara os tipos de beneficiários.
Ou seja, é preciso realizar a organização de como será feita a divisão e transferências dos bens de um indivíduo, para seus herdeiros e beneficiários.
E você entende tudo em detalhes, clicando aqui!
Agora você já sabe tudo sobre a jornada do investidor e tem em mãos os conteúdos e ferramentas necessários para obter sucesso! Bons investimentos!
