O consórcio de imóvel é uma opção inteligente para quem quer planejar a compra do seu imóvel de forma econômica e organizada, sem pagar juros abusivos. É uma alternativa cada vez mais buscada por quem deseja realizar esse sonho com mais segurança financeira.
Mas, antes de decidir entrar em um, é importante entender todos os detalhes dessa modalidade, como ela funciona na prática, suas vantagens, estratégias para antecipar a contemplação e quando essa opção realmente vale a pena.
Além disso, para um consórcio de imóvel descomplicado, a EQI Investimentos oferece uma consultoria especializada que ajuda você a entender as melhores alternativas e estratégias para utilizar essa ferramenta da forma mais vantajosa possível.
O que é o consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra coletiva em que um grupo de pessoas se une para adquirir imóveis por meio de contribuições mensais, formando um fundo comum. A cada mês, esse fundo é utilizado para contemplar um ou mais participantes, que recebem uma carta de crédito para comprar seu imóvel.
Ao contrário do financiamento, que cobra juros compostos, o consórcio tem apenas uma taxa de administração, o que torna o custo total menor. No entanto, é importante entender que a contemplação pode acontecer por sorteio ou pelo oferecimento de lances — valores extras que aumentam a chance de antecipar a carta de crédito.
“Se você tem interesse em comprar um imóvel a médio ou longo prazo, o consórcio é uma excelente opção, pois não há cobrança de juros compostos, apenas taxa de administração, o que reduz significativamente o custo total da operação”, explica Caroline Weigmann, planejadora financeira.
Além disso, o consórcio não exige entrada, e as parcelas são fixas e previstas, facilitando o planejamento financeiro do comprador.
Consórcio de imóvel descomplicado: como funciona a contemplação?
O processo de contemplação é o grande diferencial do consórcio. Quem participa tem duas formas principais de ser contemplado:
- Sorteio: Todo mês, acontece um sorteio que seleciona alguns participantes para receberem a carta de crédito.
- Lance: O participante pode oferecer um valor extra para tentar antecipar a contemplação.
Existem três tipos principais de lance: livre, fixo e limitado. O lance livre permite oferecer qualquer valor; o fixo tem um valor pré-determinado; e o limitado estabelece um teto máximo para o lance. Cada administradora pode adotar modalidades diferentes, o que exige atenção e análise.
“Uma estratégia bastante usada é dividir o valor total desejado em várias cartas menores. Por exemplo, ao invés de adquirir uma carta de R$ 1 milhão, o cliente pode comprar cinco cartas de R$ 200 mil, participando de diferentes grupos e aumentando suas chances de ser contemplado mais rapidamente”, comenta Caroline.
Isso é o que chamamos de escalonagem ou alavancagem. Ao contemplar uma carta menor, o cliente pode usar o crédito recebido para dar lances nas outras cartas que possui, aumentando a chance de ser contemplado de forma mais rápida e com menos desembolso imediato.
Além disso, existe a possibilidade de comprar uma carta contemplada no mercado secundário, ou seja, adquirir o direito de crédito de alguém que já foi contemplado ou desistiu. Embora essa alternativa permita acesso rápido ao crédito, pode envolver um custo extra, conhecido como ágio, que precisa ser cuidadosamente avaliado.
Por que o consórcio pode ser uma alternativa ao financiamento?
Enquanto o financiamento imobiliário cobra juros compostos, que podem elevar muito o valor final pago, o consórcio cobra apenas uma taxa de administração, que é fixa e menor, sem juros. Isso torna o consórcio uma solução mais econômica, especialmente para quem pode planejar a compra para médio ou longo prazo.
“Para quem já tem um financiamento com taxa de juros elevada, usar o consórcio para quitar esse financiamento pode ser uma estratégia inteligente para reduzir custos e aliviar o orçamento mensal”, sugere Elias Wiggers, assessor private da EQI Investimentos.
Essa troca pode ser vantajosa porque o consórcio funciona com juros simples embutidos na taxa de administração, enquanto o financiamento é impactado pelo juro composto. A substituição pode reduzir significativamente o valor das parcelas e o total pago ao longo do tempo.
Além disso, o consórcio oferece maior flexibilidade: não há entrada obrigatória e a parcela pode ser ajustada para facilitar o orçamento mensal, especialmente antes da contemplação.
Consórcio de imóvel descomplicado: a estratégia da EQI para você
Na prática, o consórcio pode parecer complexo, mas a EQI Investimentos atua para descomplicar o consórcio por meio de uma consultoria personalizada e imparcial.
“O nosso diferencial é a análise detalhada do perfil do cliente, suas necessidades e objetivos financeiros, para indicar a melhor estratégia, seja consórcio, financiamento ou outras soluções”, explica Caroline Weigmann.
A EQI trabalha com diversas administradoras confiáveis no Brasil, o que permite oferecer opções variadas e personalizadas. Além disso, o time faz simulações práticas para que o cliente visualize claramente prazos, valores de parcelas e diferentes possibilidades de lances.
“Não somos apenas vendedores; somos planejadores financeiros que ajudam o cliente a entender o produto, tirar dúvidas e tomar a melhor decisão para o seu caso”, reforça Caroline.
Dicas finais para quem pensa em entrar no consórcio imobiliário
Entrar em um consórcio exige planejamento e conhecimento. Por isso, algumas dicas são fundamentais:
- Avalie seu prazo e urgência: O consórcio é ideal para quem pode planejar a compra no médio ou longo prazo. Quem precisa do imóvel imediatamente pode considerar outras opções, como financiamento.
- Planeje o orçamento: Verifique sua capacidade financeira para arcar com as parcelas e, eventualmente, os lances.
- Considere a compra de cartas menores: Essa estratégia aumenta as chances de contemplação antecipada com menor desembolso imediato.
- Use o consórcio para quitar financiamentos: Se você tem um financiamento caro, o consórcio pode ajudar a reduzir o custo total.
- Conte com consultoria especializada: Ter um profissional ao seu lado faz toda a diferença para entender todas as nuances e evitar armadilhas.
“Uma boa dica é pensar no consórcio não só como uma forma de comprar um imóvel novo, mas também como uma estratégia para substituir um financiamento caro ou até mesmo investir em imóveis adicionais”, finaliza Caroline.
