Na busca pela aquisição de um bem de alto valor, como a compra de um imóvel, é essencial avaliar cuidadosamente as diferentes opções disponíveis. Entre as alternativas mais comuns estão: poupar mensalmente, realizar um financiamento ou optar por um consórcio.
Cada uma dessas escolhas possui suas particularidades, e a decisão final deve considerar o perfil financeiro do investidor, seu horizonte temporal e as condições do mercado. Vamos explorar cada uma dessas possibilidades e conhecer as suas vantagens.
Comprar um imóvel poupando mensalmente
Guardar dinheiro mensalmente para adquirir um imóvel à vista é uma das opções. Essa estratégia é especialmente indicada para quem prefere evitar dívidas e têm um horizonte de tempo mais longo. No entanto, há desafios, pois o valor do imóvel também vai crescendo ao longo dos anos e não necessariamente a rentabilidade irá acompanhar, o que dependerá das condições de mercado e do perfil de risco do investidor.
Vale a pena usar a sua própria carteira de investimentos ou melhor tomar um crédito?
Para tomar essa decisão, é preciso fazer uma análise matemática simples. Se o custo efetivo total do crédito for menor que a rentabilidade líquida da sua carteira de investimentos, sim, vale a pena adquirir um crédito. Por exemplo, se você consegue um financiamento com CET (custo efetivo total), indicador financeiro utilizado para medir o custo total de um empréstimo ou financiamento, de 10% ao ano, e sua carteira de investimentos oferece um retorno de 12% ao ano, é mais vantajoso tomar o crédito e manter seus investimentos.
A opção do financiamento
O financiamento imobiliário é outra opção para quem busca adquirir um imóvel. Nesse modelo, o banco empresta o valor necessário para a compra e o investidor paga esse montante em parcelas, com acréscimo de juros. As taxas de financiamento variam entre 10% e 12% ao ano, dependendo do perfil do cliente, valor financiado e o tipo de imóvel.
Os trâmites para a contratação incluem a análise de crédito, que verifica o histórico financeiro do comprador, sua capacidade de pagamento e a relação de comprometimento de renda. É importante se programar para essa análise, mantendo uma boa pontuação de crédito e evitando dívidas elevadas. Além disso, existem custos adicionais, como o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) e taxas cartoriais.
Consórcio
O consórcio é uma modalidade de compra planejada, ideal para quem não tem pressa em adquirir o bem. Nesse sistema, grupos de pessoas se unem para adquirir um bem comum, pagando parcelas mensais. A cada mês, um ou mais participantes são contemplados com a carta de crédito, seja por sorteio ou lance.
Uma das principais vantagens do consórcio é a ausência de juros nas parcelas, mas existe uma taxa de administração que varia conforme a administradora. Para aproveitar melhor essa modalidade, o investidor deve entender como funcionam os lances. Em muitos casos, é possível antecipar a contemplação oferecendo um lance que pode ser parte do valor já pago ou um montante extra.
Fale com um especialista
Independentemente da modalidade escolhida para a compra de um imóvel, o planejamento financeiro é fundamental. A EQI Investimentos possui um time de especialistas preparado para ajudar você a traçar a melhor estratégia, seja poupando, financiando ou optando pelo consórcio. Com o suporte adequado, é possível transformar sonhos em realidade de maneira eficiente e segura!
Por Allan Teixeira, head de gestão patriminal da EQI Investimentos
