Tempo é dinheiro, você já deve ter ouvido isso muitas vezes. Mas e se você tem o dinheiro em conta e não sabe nem por onde começar? Calma que a gente te ajuda! Neste artigo, vamos simular onde investir R$ 100 mil e te contar o caminho para chegar a esta resposta da maneira correta. Acompanhe!
Comece sempre pelo começo: qual é o seu perfil de investidor? O perfil de investidor é o que te diz qual a sua tolerância ao risco, sendo realizado a partir de um teste chamado suitability. Provavelmente, se você já tem uma conta em corretora, como a EQI Investimentos, você já fez esse questionário que aponta quais investimentos podem ser interessantes para o seu perfil. Confira quais são os três perfis de investidor:
- Perfil Conservador: o investidor conservador prioriza a segurança e a preservação do patrimônio acima de tudo. Prefere aplicações de baixo risco, como Tesouro Direto, CDBs e fundos de renda fixa. Geralmente, aceita retornos menores em troca de maior previsibilidade e estabilidade. É ideal para quem busca evitar perdas e ter liquidez.
- Perfil Moderado: o moderado busca um equilíbrio entre segurança e retorno, aceitando um pouco mais de risco para obter ganhos superiores. Diversifica sua carteira, mesclando renda fixa e variável, como ações ou fundos multimercados. É um perfil que valoriza tanto a proteção do capital quanto o crescimento gradual.
- Perfil Arrojado: o investidor arrojado, ou agressivo, foca no crescimento acelerado do patrimônio, aceitando altos riscos para alcançar maiores rendimentos. Prefere ativos de renda variável, como ações, fundos imobiliários e até criptomoedas. Geralmente, tem maior tolerância a oscilações no mercado e investe com foco no longo prazo.
Como saber onde investir: qual o cenário hoje?
Antes de alocar seu capital é importante também ter noção de como está o cenário econômico onde você vai investir, seja no Brasil ou no exterior. De acordo com João Neves, analista de Renda Fixa da EQI Research, “o mês de dezembro teve mudanças econômicas que impactaram as estratégias de investimento”. Segundo ele, o ressurgimento de uma alta inflação se tornou um ponto central na economia.
“Para o mercado doméstico, estamos alterando nosso cenário base. Refletindo a contínua deterioração do ambiente macroeconômico local ao longo dos últimos meses, passamos a projetar que o ciclo de alta da Selic se acelere a partir da próxima reunião, levando a taxa acima de 14% ao longo de 2025, porém, seguimos esperando queda maior da que a precificada no mercado após o final desse ciclo de alta, e consequentemente, uma Selic terminal inferior à implícita nas curvas de juros”, explicou o analista.
A EQI Asset revisou sua projeção para a taxa de juros de 13% para 14,25% em 2025. Segundo Stephan Kautz, economista-chefe da EQI Asset, nas últimas semanas, o ambiente se mostrou ainda mais desafiador externa e domesticamente e a ferramenta que o Banco Central tem para reagir a esse cenário é a taxa de juros.
Já no exterior, as taxas de juros devem seguir um processo de cortes, mas mais lento ao longo do ano que vem. Contudo, o risco da volta da inflação ainda é uma preocupação do Fed (Federal Reserve).
- Leia também: Onde investir em 2025? Saiba o que esperar
Simulando onde devo investir
Agora que você já sabe qual é o seu perfil de investidor e qual o cenário macroeconômico, pode descobrir onde investir!
Uma ferramenta interessante para descobrir onde alocar seu dinheiro é o Simulador de alocação Onde investir 2025. Desenvolvida pela EQI Research, ela é uma planilha infalível para quem busca investir com confiança e segurança.
Onde devo investir com o perfil conservador?
Para quem possui um perfil mais conservador e busca ter segurança, os investimentos podem ser alocados da seguinte forma:
- Renda Fixa Pós-Fixado: 53,1% = R$ 53.125
- Renda Fixa IPCA+: 21,3% = R$ 21.250
- Renda Fixa Pré-Fixado: 10,6% = R$ 10.625
- Exterior: 15% = R$ 15.000
Onde devo investir com o perfil moderado?
Para quem já pensa em investir com mais riscos, mas ainda mantém a segurança com um perfil moderado, o capital pode ser investido nas seguintes classes de ativos:
- Renda Fixa Pós-Fixado: 26% = R$ 26.000
- Renda Fixa IPCA+: 26% = R$ 26.000
- Renda Fixa Pré-Fixado: 13% = R$ 13.000
- Ações: 5% = R$ 5.000
- FIIs: 20% = R$ 20.000
- Exterior: 15% = R$ 15.000
Onde devo investir com o perfil arrojado?
Agora, quem quer investir já arriscando com perfil arrojado ou agressivo, deve olhar para essas classes de ativos:
- Renda Fixa Pós-Fixado: 17,5% = R$ 17.500
- Renda Fixa IPCA+: 18,8% = R$ 18.750
- Renda Fixa Pré-Fixado: 13,8% = R$ 13.750
- Ações: 15% = R$ 15.000
- FIIs: 20% = R$ 20.000
- Exterior: 15% = R$ 15.000
Quer saber em quais produtos investir cada alocação? Confira aqui baixando o e-book Onde Investir em 2025 e acesse o Simulador de alocação.
Você também pode simular qualquer outro valor e ver, em detalhes, qual a melhor destinação para os recursos, a fim de ter uma carteira equilibrada. Baixe o simulador e confira você mesmo! Bons investimentos!
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