Quanto rendem R$ 100 mil com a nova taxa de juros? O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central elevou novamente a Selic, taxa básica de juros, na quarta-feira (29), conforme esperado pelo mercado. A Selic foi de 12,25% para 13,25%, e as projeções indicam que a alta pode continuar. O Boletim Focus aponta Selic a 15% até o final do ano, enquanto a EQI Asset tem uma visão ainda mais pessimista, projetando 16,25%.
Diante desse cenário de aperto monetário, a renda fixa se destaca como a principal opção de investimento. Denys Wiese, estrategista da EQI Investimentos, reforça essa tendência: “Todos os títulos estão em um bom patamar de investimento e devem responder pela maior parte da alocação na carteira dos investidores.”
Quanto rendem R$ 100 mil com Selic a 13,25%: oportunidade nos pós-fixados
Com a Selic em patamares elevados, os títulos pós-fixados se tornam uma opção atrativa, principalmente aqueles com prazos de vencimento mais curtos. Isso porque sua rentabilidade está atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que segue a variação da Selic. Quanto maior a taxa, maior o retorno desses ativos.
Uma simulação realizada com um investimento inicial de R$ 100 mil e prazo de dois anos (com resgate em março de 2027) revela os rendimentos de diferentes opções de renda fixa:
- Tesouro Selic: Valor líquido de resgate de R$ 124.694,45, com rentabilidade líquida de 11,28% ao ano;
- LCI/LCA (isento de IR): Resgate de R$ 121.084,71, rentabilidade de 9,71% ao ano;
- Fundo DI: Resgate de R$ 120.351,36, rentabilidade de 9,39% ao ano;
- CDB: Resgate de R$ 120.072,25, rentabilidade de 9,26% ao ano;
- Poupança: Resgate de R$ 117.463,51, com rentabilidade de 8,09% ao ano.
O Tesouro Selic, mesmo com incidência de impostos e custos, se mostra a opção mais rentável entre os investimentos de renda fixa analisados. O CDB e os Fundos DI também apresentam retornos superiores à poupança, que segue sendo a opção menos vantajosa.
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Vale a pena investir em pré-fixados?
Apesar da Selic em alta, Wiese destaca que os títulos pré-fixados continuam interessantes. “Vale a pena fazer alocações em pré porque, mesmo com a Selic elevada, esses títulos oferecem um bom prêmio, estando cerca de 200 pontos-base acima da Selic.” Segundo ele, os pré-fixados atuais estão em níveis similares aos do impeachment de Dilma Rousseff, configurando uma oportunidade rara no mercado.
IPCA+: taxa real histórica
Os títulos atrelados à inflação (IPCA+) também oferecem oportunidades únicas. A EQI Research promoveu uma live esta semana sobre IPCA+ com rendimento de 8%, um patamar historicamente alto. Carolina Borges, head da EQI Research, ressalta que os juros reais acima de 6,5% são raros, ocorrendo em apenas 10,43% dos dias avaliados desde 2012. Acima de 7%, somente em 4,91% dos dias. E, acima de 7,5%, apenas em 1,23% dos dias.
A combinação de segurança e alta rentabilidade torna esses títulos uma escolha estratégica, já que garantem um rendimento acima da inflação. “O IPCA+ 8% é uma oportunidade única porque oferece uma taxa fixa elevada somada à proteção contra a inflação,” afirma Borges.
Onde investir R$ 100 mil?
Com a Selic em alta e a perspectiva de novos aumentos, os títulos pós-fixados e indexados à inflação se mostram opções estratégicas para investidores que buscam segurança e rentabilidade. A simulação reforça que a poupança continua sendo a opção menos vantajosa, enquanto o Tesouro Selic e demais títulos de renda fixa entregam retornos mais atrativos.
Mas é preciso, claro, diversificar a carteira e não colocar “todos os ovos na mesma cesta”.
A EQI Research recomenda uma alocação equilibrada entre diferentes ativos, considerando o perfil de risco do investidor. Com base na carteira de alocação recomendada, a divisão ideal dos investimentos é a seguinte:
Perfil Conservador
- 57% Pós-fixados
- 19% IPCA+
- 9% Pré-fixados
- 15% Exterior
Perfil Moderado
- 32% Pós-fixados
- 23% IPCA+
- 10% Pré-fixados
- 15% Exterior
- 15% Fundos Imobiliários
- 5% Ações
Perfil Arrojado
- 23% Pós-fixados
- 16% IPCA+
- 11% Pré-fixados
- 15% Exterior
- 20% Fundos Imobiliários
- 15% Ações
Essas recomendações ajudam a mitigar riscos e aproveitar as oportunidades do cenário atual. Para uma análise personalizada, a EQI Research disponibiliza um simulador gratuito, auxiliando os investidores a compor a carteira mais adequada ao seu perfil, inclusive indicando os tickers (código de negociação em bolsa) de FIIs e ações que devem compor a carteira.
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