Onde investir 100 mil reais? Em 2021, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) informou que cerca de 16 mil pessoas guardavam, aproximadamente, R$ 100 mil na caderneta de poupança nos bancos brasileiros. Mas há investimentos melhores para se fazer com esta quantia.
Se você está neste patamar, saiba que você é uma pessoa privilegiada e trabalhou muito para chegar nele. Com a estratégia correta, você pode fazer o dinheiro render mais e fazer o seu patrimônio crescer devido ao acesso cada vez mais facilitado a informações de qualidade.
Com R$ 100 mil investidos, é possível diversificar seus investimentos entre renda fixa e variável, sempre respeitando seu perfil de investidor.
Para saber onde investir R$ 100 mil, continue neste artigo para entender quais são as melhores opções para aplicar o seu dinheiro em 2023.
Onde investir 100 mil reais? Entenda do cenário atual
Valter Manfro, head de Operações Estruturadas na EQI Investimentos, aponta que a pressão inflacionária mais forte nas principais economias do planeta provocou um fenômeno de alta generalizada nos juros.
“Vamos olhar para os EUA. Por lá, os juros estão subindo. Isso se deve muito aos efeitos inflacionários pós-pandemia, que levaram a inflação americana aos patamares de quase 10% ao ano”, afirma.
“A inflação na terra do tio Sam chegou a bater o pico de 9,1% ao ano no mês de junho de 2022. Apesar disso, a pressão inflacionária está cedendo nos últimos meses”, complementa Manfro.
O Brasil não está muito atrás da realidade norte-americana. Apesar do Banco Central, presidido por Roberto Campos Neto, ter se antecipado para frear a inflação e elevou a taxa Selic para 13,75% ao ano, o Brasil só deve diminuir os juros após uma sinalização dos Estados Unidos.
“Além da nossa inflação, o juro americano também influencia a economia. O nosso país, assim como os Bancos Centrais do mundo, olha para o juro americano para guiar a sua política monetária. Se o juro americano permanecer alto, o juro do Brasil também continua alto“, explica Manfro.
Este fenômeno acontece porque é mais arriscado investir no Brasil do que nos Estados Unidos. Assim, com juro mais alto dos americanos, ainda que o brasileiro esteja em um patamar alto há quase um ano, dificilmente o nosso país conseguirá ser competitivo. Logo, a tendência é manter um juro alto para ter um prêmio mais atrativo.
“Por isso, o Brasil não vai conseguir colocar um juro de 6% ao ano, enquanto nos Estados Unidos continuar no patamar de 4%. Há uma diferença muito baixa. Até você ia sacar tudo do Brasil e mandar para os States e investir no tesouro americano”, relata.
Com o juro alto, quais são os melhores investimentos?
Na avaliação de Manfro, com o juro alto no mundo inteiro, as melhores opções de investimentos são aqueles mais conservadores, ou seja, renda fixa. São as melhores opções de onde investir 100 mil reais. Ele ainda cita que os títulos de renda fixa que tendem a performar acima da média em 2023 são os seguintes:
- Renda Fixa CDI;
- Prefixados;
- Renda Fixa IPCA.
“Segundo a EQI Asset, a nossa taxa Selic pode cair de 13,75% ao ano para 10,5% no final de 2023. Só que hoje, você consegue adquirir CDB Prefixado de 15% ao ano e título público com IPCA + 6% ao ano”, aponta Manfro.
Ele ainda aponta que há opções de investimentos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) de crédito privado que paga CDI mais 4,5% ao ano, por exemplo.
E na renda variável? Onde investir 100 mil reais?
Se as taxas de juros estão “nas alturas”, 2023 não deve ser o melhor ano para a renda variável. Mas se você quer se arriscar nesta opção de investimentos, o ideal é compor uma carteira de multimercados, que mescla renda fixa com ações. Com isso, você consegue se proteger de uma queda no mercado acionário e ainda tem chances de ter ganhos em um rali de alta.
“Agora, se quer acertar na veia dos melhores investimentos, pode se expor em ativos de alto risco que já caíram bastante, colocando uma fatia menor da sua carteira em small caps Brasil ou até mesmo na bolsa americana, que está em um patamar bem abaixo dos últimos anos”, declarou.
Como distribuir a carteira de investimentos
Com este cenário, Manfro apresenta quais são as melhores carteiras de investimentos conforme o perfil de cada investidor.
Conservador
Moderado
Sofisticado
“Dividindo a sua carteira dessa forma, eu não posso garantir, mas as chances são muito grandes de você ter o melhor investimento do seu portfólio. A rentabilidade da sua carteira vai ficar acima da média dos melhores investimentos”, ressalta.
Quais são os produtos da renda fixa?
Os principais produtos de renda fixa são o Certificado de Depósito Bancário (CDB), o Tesouro Direto, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), bem como as Letras de Crédito Agrícola (LCA).
Também as Debêntures, as Letras de Câmbio, os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e os Certificados de Recebíveis Agrícolas (CRA). Por fim e a menos recomendável, a poupança.
- CDBs: aqui, os bancos captam dinheiro oferecendo em troca uma remuneração – os juros – aos investidores, por um determinado período. Os recursos são usados por essas instituições para conceder empréstimos a outras pessoas.
- Tesouro Direto: aqui, o investidor compra títulos públicos e, assim, acaba emprestando dinheiro ao governo que irá remunerá-lo de acordo com a periodicidade escolhida.
- Debêntures: aqui, o investidor empresta recursos para uma empresa realizar grandes projetos, e esta remunera esse dinheiro de acordo com a periodicidade escolhida.
- LCI: aqui, o investidor está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que vai investir no mercado imobiliário, e remunerar o investidor de acordo com a periodicidade escolhida.
- LCA: aqui, o investidor está emprestando dinheiro para uma instituição financeira, que vai investir no mercado agrícola, e remunerar o investidor de acordo com a periodicidade escolhida.
- CRI: aqui, o investidor ajuda a financiar o mercado imobiliário ao antecipar os créditos que serão recebidos pelo setor.
- CRA: aqui, são direitos creditórios emitidos por companhias securitizadoras do agronegócio. O investidor aporta dinheiro e será remunerado dentro do prazo estabelecido.
- Poupança: aqui, o cidadão deixa dinheiro guardado em uma conta poupança e esse tipo de aplicação não é considerado investimento, porque, via de regra, sempre perde para a inflação.
Quais são os produtos da renda variável?
Os principais produtos de renda variável são ações, fundos de investimentos imobiliários (FII), ETF, Opções, Câmbio, Contratos Futuros, Fundos de Investimento e Criptomoedas. São opções de onde investir 100 mil reais.
- Ações: aqui, o investidor compra papel de uma determinada empresa a passa a ser acionista dela, auferindo lucro e proventos, quando há.
- FII: aqui, o investidor aporta dinheiro em um fundo ligado a ativos imobiliários, e passa a deter uma fração de um hotel, shopping, hospital, galpão e passa a ser remunerado quando há lucro.
- ETF: trata-se de um exchange traded fund, ou fundo de índice, e é um fundo de investimento negociado na Bolsa de Valores como se fosse uma ação. A maioria dos ETFs acompanham um índice, como um índice de ações ou índice de títulos.
- Opções: são instrumentos negociados no mercado financeiro, e representam contrato que dá ao seu titular o direito de comprar ou de vender um determinado ativo por um valor determinado em uma data específica do futuro.
- Câmbio: aqui, o investidor investe em alguma moeda, como dólar ou euro, por exemplo, para se proteger das oscilações do real.
- Contratos Futuros: este é um tipo de contrato derivativo, ou seja, uma negociação relacionada à compra (longa) ou venda (curta) de um ativo subjacente. A entrega ocorre no futuro, numa data previamente determinada.
- Fundos de Investimentos: aqui, o investidor se une a outros investidores e aporta dinheiro em um fundo e ser remunerado de acordo com o desempenho da cesta de ativos escolhida.
- Criptomoedas: aqui, o investidor compra criptomoedas, como Bitcoin e outras.
- Onde investir R$ 100 mil não é uma tarefa tão fácil. Então, preencha este formulário para um assessor da EQI Investimentos entrar em contato.
