Adquirir a casa própria ou investir em um bem para renda é um passo importante na vida financeira de qualquer pessoa. Mas, antes de assinar o contrato, é preciso entender o que saber antes de comprar imóvel para evitar decisões precipitadas e problemas no futuro.
Essa é a visão de Elias Wiggers, assessor private da EQI Investimentos, e Caroline Weigmann, planejadora financeira, que participaram do primeiro episódio do Legado Imobiliário, podcast que busca descomplicar o universo dos investimentos no setor.
“Não queremos estar ao lado do cliente apenas nos investimentos, mas também nas decisões importantes da vida financeira, para que ele possa investir de fato nas suas escolhas”, afirmou Wiggers na abertura do programa.
Segundo Caroline, o primeiro passo é calcular quanto se pode investir e qual será a forma de pagamento. “A pessoa precisa avaliar se vai usar os investimentos que já tem, fazer um financiamento imobiliário ou recorrer a uma carta de crédito.”
“No caso do financiamento, é essencial dar uma entrada, normalmente em torno de 20% em bancos privados e de 30% a 50% em bancos públicos, como a Caixa Econômica”, explicou.
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Outro ponto crítico é calcular a capacidade de pagamento das parcelas. Caroline lembra que, por regra, o Banco Central permite que até 30% da renda bruta mensal seja comprometida com dívidas, incluindo outros financiamentos. “Se a renda for de R$ 9 mil, por exemplo, o limite seria de R$ 3 mil mensais. Acima disso, dificilmente haverá aprovação”, disse.
O que saber antes de comprar imóvel: custos e planejamento
Além do valor do imóvel e das parcelas, o comprador deve considerar os chamados “custos ocultos” da operação. “Seguro habitacional, seguro de vida, ITBI, taxas cartorárias e condomínio fazem parte do custo efetivo da compra. Em média, esses gastos adicionais representam de 2% a 3% do valor do imóvel”, alertou Caroline.
Ela também reforça que alguns custos, como os cartorários, podem ser incluídos no financiamento, mas isso aumenta o valor total e os juros pagos ao longo do tempo. Por isso, ter uma reserva para essas despesas evita surpresas e mantém o orçamento mais controlado.
Financiar ou pagar à vista?
A decisão entre pagar à vista ou financiar envolve análise do perfil financeiro, cenário econômico e objetivos pessoais. “Se você descapitaliza totalmente, perde a segurança que seus investimentos proporcionam. Sempre mantenha uma reserva de, pelo menos, dez vezes suas despesas mensais”, aconselhou Caroline.
Wiggers destacou que, em muitos casos, o financiamento imobiliário pode ser mais vantajoso. “É uma das formas mais baratas de tomar crédito no Brasil, porque o imóvel fica como garantia e há incentivos que reduzem as taxas. Por isso, mesmo quem tem recursos pode considerar financiar, mantendo parte do patrimônio investido”, disse.
Essa estratégia também permite que o comprador preserve liquidez para emergências ou outras oportunidades de investimento, aproveitando o custo relativamente baixo do crédito imobiliário no país.
Checklist: pontos essenciais sobre o que saber antes de comprar imóvel
Para ajudar quem está prestes a tomar essa decisão, os especialistas listam cuidados e passos importantes:
- Defina seu orçamento máximo e saiba quanto pode investir sem comprometer a reserva de emergência.
- Verifique a capacidade de pagamento das parcelas, mantendo-as dentro do limite de 30% da renda bruta mensal.
- Pesquise diferentes modalidades de financiamento, incluindo bancos privados, públicos e consórcios.
- Calcule todos os custos adicionais: ITBI, seguros, taxas cartorárias, condomínio e manutenção.
- Compare financiar ou pagar à vista considerando o cenário econômico e o rendimento dos seus investimentos.
- Mantenha liquidez para emergências, mesmo após a compra.
- Leia com atenção o contrato e entenda cada cláusula, evitando surpresas no futuro.
Com planejamento e atenção a cada detalhe, a compra de um imóvel pode deixar de ser um processo estressante para se tornar uma decisão segura e alinhada aos objetivos financeiros de longo prazo.
