Fazer escolhas inteligentes na hora de investir é essencial para melhorar o potencial de resultados do seu dinheiro.
Mas, além de conhecer o funcionamento de cada produto ou ativo financeiro, é necessário também considerar as suas características pessoais. É por isso que existe o perfil do investidor.
O mercado de capitais brasileiro tem oferecido diversas opções de investimentos para todo tipo de investidor, e é interessante deixar claro que não existe um investimento melhor do que outro.
Existem perfis diferentes de investidores, e é importante você respeitar seu perfil para se manter dentro da sua estratégia.
Você sabe qual é o seu perfil de investidor?
Entender um pouco mais sobre o assunto pode ser muito útil para otimizar as suas decisões antes de começar a investir. Tal classificação serve para orientar a tomada de decisão.
Conhecer seu perfil de investidor é um passo essencial para ter um bom planejamento financeiro, assim, você assumirá os riscos de acordo com suas expectativas e poderá criar metas correspondentes aos seus objetivos.
O que é o perfil do investidor?
Também chamado de suitability, ele é uma espécie de análise que identifica suas preferências e expectativas em relação aos investimentos e tem como base três requisitos principais: Segurança; Liquidez e Rentabilidade.
Dessa forma, através de algumas perguntas respondidas, ele irá mapear quais destes pilares são mais importantes para você. Isso porque, dificilmente, você vai conseguir encontrar estes três critérios presentes, em altos níveis, em todos os investimentos do mercado.
Então, na hora de tomar uma decisão, é normal que você abra mão de parte da segurança, ou da liquidez ou da rentabilidade para chegar aonde pretende com suas aplicações. E o que você escolher para ser deixado um pouco de lado tem tudo a ver com o seu perfil de investidor.
Um investidor que tem mais medo de se arriscar e quer investir no longo prazo vai preferir ativos de renda fixa, por exemplo.
Por outro lado, quem não liga de aumentar os riscos em busca de retornos maiores pode acabar optando por investir em ativos de renda variável.
Essa classificação de perfil é uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), responsável por regulamentar todo o universo de investimentos, aplicações financeiras, instituições envolvidas e a bolsa de valores, entre outros itens.
- Veja também: Como fazer uma correta alocação de ativos?
- E mais: A importância do rebalanceamento de carteira
Porque o perfil do investidor é tão importante?
Se você achava que no mundo dos investimentos só existia um caminho, agora ficou claro que não. Existem várias opções, mas nem todas elas são interessantes para você. A verdade é que não existe melhor ou pior investimento, existe aquele que é mais (ou menos) adequado para o que você deseja.
Ele é uma ferramenta importante para guiar seus passos na hora de investir, considerando sua tolerância ao risco, os seus objetivos e outros requisitos. Com essa ajuda, fica bem mais fácil saber quais modalidades de investimentos se encaixam melhor no que você busca, e assim evitar frustrações.
Quais são os tipos de perfil de investidor?
- Conservador: Esse tipo de investidor prioriza a segurança em suas aplicações. Em sua diversificação de investimentos, o conservador deve manter a maior parte da sua carteira de investimentos em produtos de baixo risco e com pouca ou nenhuma oscilação.
Exemplo: Tesouro direto, CDB, LCI/LCA, fundos de renda fixa e talvez até um crédito privado como CRA/CRI e debêntures.
Ele ainda pode investir uma pequena parte em aplicações que ofereçam níveis de risco diferenciados, como: fundos multimercado, fundos internacionais, fundos imobiliários e ações de dividendos.
Essas aplicações devem representar uma pequena parcela da carteira. Afinal, a característica principal do conservador é preservar o seu patrimônio.
- Moderado: Esse tipo de investidor é um meio termo entre o conservador e o sofisticado. Ele gosta de segurança, mas já possui tolerância a riscos de longo prazo. Assim, opta por investimentos mais arriscados, dependendo da situação.
Ele tem como características a versatilidade, sabendo aproveitar o melhor de cada investimento, seja sua segurança ou possível lucro acima da média. Assim, o moderado procura equilibrar rentabilidade versus risco.
Embora concentre o maior volume da sua carteira em investimentos mais conservadores, admite perdas até certo limite.
- Sofisticado: Esse tipo de investidor é o mais tolerante a risco e o que já não sente muito frio na barriga. Ele entende que as perdas no curto prazo são momentâneas e necessárias para aproveitar lucros mais altos no longo prazo.
Esse perfil mais agressivo possui conhecimento de mercado, busca sempre boa rentabilidade e aceita exposições medianas ao risco em busca de ganhos mais expressivos no longo prazo, mesmo com riscos de prejuízo.
Mesmo sendo arrojado, é recomendado que ele tenha uma reserva de emergência para situações do cotidiano que demandem dinheiro a curto prazo.
Como descobrir qual é o seu perfil?
Algumas dicas:
- Autoconhecimento
O primeiro passo é se autoconhecer. Você deve refletir sobre sua situação financeira atual e quais são suas ambições financeiras para o curto, médio e longo prazo.
Outra coisa que deve ser avaliada é a propensão ao risco. Saber que está perdendo dinheiro tira o seu sono? Isso ocorre com muita gente quando vê o preço das ações despencando e no momento do desespero, eles vendem as ações por um preço inferior ao da compra, sem conseguir esperar uma valorização.
Fatores como idade, carreira, padrão de vida e tempo que você disponibiliza para acompanhar seus investimentos também devem ser levados em conta nesse processo de autoconhecimento.
- Conhecimento sobre Mercado Financeiro
O domínio que você tem sobre o assunto será decisivo para encontrar o seu perfil de investidor. Isso é tema de algumas questões do teste de Avaliação do Perfil Investidor (API).
O desconhecimento de fatores econômicos e do mercado financeiro pode levar a aplicações equivocadas de recursos com riscos que não compensam.
- Objetivos financeiros
É importante saber quais são os objetivos financeiros com as aplicações. Se for conseguir ganhos mais vultosos, então é necessário arriscar mais e em um prazo maior. Se você tem medo de prejuízo, então é melhor aplicar em investimentos mais seguros.
Agora que você já sabe tudo o que precisava sobre o perfil de investidor, não perca mais tempo! Comece a planejar e direcionar sua carteira de investimentos de acordo com o seu perfil.
Importante: Lembre-se que o perfil de investidor pode mudar com o tempo. Pelo menos uma vez por ano, faça uma avaliação completa da sua vida financeira e veja se está no caminho certo de acordo com seu objetivo.
Por Darlin Agazzi, assessor de investimentos
Seu perfil e seus investimentos
Agora que você já entendeu sobre os perfis de investidor, é hora de saber se a sua carteira está alocada corretamente. Vamos lá?
Confira a recomendação da EQI Investimentos para este semestre, de acordo com cada perfil:
- E mais: confira quais são os melhores investimentos do semestre, segundo Denys Wiese, head de renda fixa da EQI.
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