Viver de renda passiva é possível com planejamento e investimento. Muita gente tem o desejo de ter um dinheiro “pingando” na conta todo mês, mas são poucos os que buscam conhecer os caminhos que podem dar acesso a esse sonho.
Inclusive, o primeiro passo para alcançar qualquer objetivo é, justamente, dar o primeiro passo. Ou seja, é necessário conhecer, planejar, e implementar ou executar.
Por isso a EQI Investimentos preparou este artigo, para te mostrar que é viável, sim, viver de renda passiva e a corretora está aqui para te ajudar. Então, prossiga na leitura!
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Como viver de renda passiva?
Se você quer saber como viver de renda passiva, o primeiro ponto é saber que esta se trata de toda fonte de renda que não depende diretamente do seu trabalho.
Entretanto, isso não quer dizer que não haja necessidade de algum gerenciamento, mas saiba que administrar um patrimônio pessoal não se compara a uma atividade profissional.
Inclusive, muita gente que busca a independência financeira o faz por meio da renda passiva, sendo que esta acaba sendo uma fonte de recursos que não exige sua presença de forma constante e, assim, você acaba tendo mais tempo para outros afazeres.
Podemos acrescentar, ainda, que existem diversos exemplos de renda passiva e o mais comum e conhecido é a locação de imóveis próprios.
Outra fonte de renda passiva diz respeito a direitos autorais sobre obras e criações distintas.
Há, ainda, o retorno sobre produtos de investimentos, sejam estes ativos de renda fixa ou de renda variável.
Como me planejar para viver de renda passiva?
Agora, se você quer saber como se planejar para viver de renda passiva, saiba que é superimportante saber onde se está e onde se quer chegar. Para isso, também é essencial conhecer o cenário econômico, bem como suas crises e oportunidades.
Isso porque a depender do ambiente macroeconômico, algumas modalidades de investimentos poderão oferecer melhores retornos do que outras. Por isso investidores mais calejados estão sempre alternando sua carteira de investimentos.
Na sequência deverá concluir qual a melhor opção ao seu alcance. Por exemplo, se você não tem imóveis para alugar, e nem é uma pessoa criativa para viver do rendimento de suas obras, talvez lhe reste enveredar pelo mercado de capitais.
Sendo assim, terá que escolher entre o segmento de renda fixa, que é basicamente o investimento em títulos públicos, ou o segmento de renda variável, que é o investimento em ações de empresas.
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Veja abaixo os investimentos mais populares da renda fixa:
- Poupança (um dos piores investimentos da renda fixa);
- CDB;
- Tesouro Direto;
- LCI e LCA;
- Letra de Câmbio;
- CRI/CRA.
Veja abaixo os investimentos mais populares da renda variável:
- Ações;
- Fundos de Ações;
- Mutimercados;
- Ouro
- Câmbio;
- Derivativos.
Como posso começar a investir?
Se você deseja começar a investir para viver de renda passiva e já escolheu entre renda fixa ou variável, o próximo passo é começar a direcionar uma parte dos seus ganhos, seja salário ou pagamento por serviços prestados, a um dos ativos que pretende adquirir.
Caso tenha optado por títulos públicos, por exemplo, o investimento inicial costuma ser bem baixo, ou seja, menos do que R$ 50 para a aquisição de um desses papéis. É interessante, mas a recomendação é que você aporte um pouco mais.
Já se sua preferência se dá pela renda variável, deve saber que um lote de ações, por exemplo, pode custar perto dos R$ 2 mil. Também existe a opção de você comprar de maneira fracionada, ou seja, ao invés de um lote de 100 ações, comprar dez.
Assim, caso as ações escolhidas custem R$ 20, terá que desembolsar apenas R$ 200 e segurar estes ativos consigo pelo máximo de tempo possível até que eles comecem a proporcionar algum rendimento mensal.
Na prática, é recomendável que você adquira ações de empresas que pagam dividendos e juros sobre capital próprio (JCP), de maneira que passe a receber algum retorno o mais breve possível.
Este retorno, por sua vez, sendo muito ou pouco, deve ser reinvestido em outra classe de ativos, de maneira que você vá diversificando sua carteira de investimentos e, assim, variando sua fonte de renda.
Como saber qual o meu potencial de investidor?
Para saber sobre seu potencial de investidor basta pegar sua renda mensal, dividi-la pelos dias trabalhados e, na sequência, pelas horas trabalhadas.
A título de ilustração, vamos fazer o seguinte cálculo: quem ganha R$ 5 mil por mês recebe, por 22 dias trabalhados, R$ 227,27. Dividindo por oito horas, o resultado é R$ 28,40.
Então, se hoje esta é sua única fonte de renda, você deve saber quanto vai redirecionar do seu salário para investimentos. Você já sabe de onde partir: do seu único ganho mensal. Precisa definir agora quanto pretende alocar em renda fixa ou variável.
Os especialistas recomendam que toda pessoa deve guardar, ou investir, 10% do salário de maneira a formar uma reserva de emergência. também dizem que o ideal é que todo cidadão sempre tenha o correspondente a seis meses de trabalho guardados.
Entretanto, quem circula no mercado de capitais tem uma premissa mais agressiva: dinheiro guardado no colchão não rende. E nem na poupança. Por isso, o ideal é adquirir bons produtos de investimento, de maneira a ter alguma rentabilidade futura.
Vale ressaltar, ainda, que seu potencial de investidor vai estar atrelado ao seu perfil de investidor, e este pode ser conservador, moderado ou arrojado. O primeiro diz respeito a alguém que não tem estômago para tomar risco. Neste caso, inevitavelmente só lhe resta a renda fixa.
Já o segundo diz respeito a quem não tem problema em tomar algum risco. Este vai analisar a melhor proposta mediante o cenário econômico do período, podendo escolher entre renda fixa ou renda variável.
Já o arrojado, ou investidor agressivo, só vai de renda variável, pois, para ele, o que vale é maximizar os lucros, mesmo que ocorram perdas eventuais.
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Dá para aprofundar mais sobre os produtos de renda fixa?
Se você quer aprofundar mais sobre os produtos de renda fixa, a fim de escolher com mais propriedade, vamos destrinchar uma a uma abaixo. Veja:
Tesouro Direto: título do governo e pode ser adquirido na própria plataforma do governo ou via corretora.
CDB: O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é outro tipo de empréstimo de dinheiro. No entanto, ao invés de emprestar para o governo, o dinheiro é emprestado aos bancos.
Títulos Privados de Renda Fixa: existem CDBs de liquidez diária (que permitem sacar o valor imediatamente) e outros com menos liquidez, mas que tendem a ter maiores retornos ao longo do tempo.
CRI/CRA: estes são certificados de recebíveis dos setores imobiliário e agrário. São documentos que atestam que seu portador deve receber determinada quantia investida ao final de um prazo.
LCI/LCA: estas são letras de crédito e, com elas, é possível investir no setor imobiliário e no setor agrário.
Debêntures: são créditos privados emitidos pelas empresas para que elas possam fazer investimentos em suas operações e crescer.
RDC: este é um Recibo de Depósito Cooperativo e consiste em um investimento no qual o valor investido é usado por cooperativas para que elas possam manter suas operações e crescer seu negócio.
E dá para aprofundar sobre os produtos de renda variável também?
Em relação aos produtos de renda variável, podemos elencar o seguinte:
Ações: são papéis negociados na bolsa de valores, sendo estas a menor parcela do capital de uma empresa.
Fundos Imobiliários (FIIs): estes costumam reunir investidores interessados em aplicar em conjunto no mercado imobiliário.
ETFs: Exchange Traded Funds é o nome completo dos ETFs, também conhecidos como “fundos de índices”. Eles são fundos que replicam a composição de índices financeiros – como o Ibovespa ou o IBrX – e têm as cotas negociadas no pregão da bolsa, como as ações.
Opções: uma opção representa o direito de comprar ou vender uma ação (ou um outro ativo) em uma data futura específica e por um preço preestabelecido. É como se fosse um contrato, classificado como “derivativo”, já que o preço da opção deriva do preço do ativo a que ela se refere. Trata-se de um mercado grande e muito dinâmico.
Câmbio: este tipo de investimento envolve aplicações baseadas em moedas.
Futuros: estes costumam ser contratos negociados no pregão da B3. Assim como os futuros de dólar, que podem ser usados para investir em câmbio, eles são acordos de compra ou venda de ativos variados, a um preço fechado, em uma data futura.
Fundos de Investimento: costumam ser vários tipos de fundos que permitem investir em renda variável. Os de ações são os exemplos mais comuns.
Criptomoedas: estas são uma categoria recente de ativo financeiro. Elas são moedas virtuais não produzidas ou controladas pelos bancos centrais.
Recorrendo a assessores para se municiar de todas as informações
Mesmo compreendendo tudo acerca de investimentos, é recomendável também contar com profissionais especializados na hora de fazer levantamentos, cálculos e decidir por vender ou segurar.
A EQI Investimentos, por exemplo, conta com mais de mil profissionais treinados para oferecer sempre a melhor assessoria sobre todo tipo de investimento. A empresa atende por telefone, chat, e-mail e coloca seu time à disposição para ligar aos interessados também.
Além disso, mantém no ar o portal Euqueroinvestir.com com notícias, artigos e análises de maneira a manter seu público sempre bem-informado. E não apenas isso, mas também um canal no YouTube com aulas, análises, call de mercado e tudo o que é essencial ao investidor, seja ele iniciante ou alguém cum uma carteira robusta.
EQI é BTG Pactual (BPAC11)
A EQI alcançou, recentemente, R$ 14 bilhões sob custódia, o que faz dela uma das maiores assessorias do país. Isso se dá também por conta dos muitos escritórios em cidades importantes, sendo capitais ou não.
Além disso, a EQI é associada do BTG Pactual (BPAC11), ou seja, tratar com a EQI é tratar com o maior banco de investimentos do Brasil, o que garante agilidade e segurança, além de uma infinidade de opções e operações à disposição do investidor.
Inclusive, o investidor que quiser se aprofundar ainda mais acerca da marcação a mercado pode obter, gratuitamente, um documento do próprio BTG. O objetivo, com isso, é municiar o investidor com todos os recursos possíveis, de maneira que ele conheça cada vez mais e se sinta seguro e confortável para fazer seus movimentos no mercado de capitais.
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