Com o cenário de possíveis mudanças nas regras de tributação sobre investimentos e heranças, os investidores brasileiros se veem diante de um novo desafio: proteger seus ativos e garantir a preservação patrimonial ao longo do tempo. Nesse contexto, a otimização tributária se torna uma ferramenta bastante importante para minimizar o impacto das alterações fiscais e assegurar a eficiência da gestão patrimonial.
A proposta do governo de reformar a tributação, especialmente no que se refere à taxação de heranças e investimentos, exige que os investidores adotem estratégias proativas.
As novas regras, como a incidência do imposto de herança (ITCMD) sobre a previdência privada, podem aumentar a carga tributária sobre a sucessão de bens e sobre rendimentos financeiros, o que reforça a importância de um planejamento adequado.
Segundo Allan Teixeira, head de gestão patrimonial da EQI Investimentos, a proteção patrimonial vai além da mera preservação do capital. “A proteção patrimonial abrange uma série de práticas destinadas a preservar o patrimônio adquirido ao longo do tempo. Isso inclui medidas voltadas para a preservação do capital, a redução de riscos potenciais e a otimização da carga tributária, além do planejamento sucessório e hereditário”, ressalta.
Otimização tributária os investimentos: como fazer uma transmissão eficiente do patrimônio
Para evitar a erosão do patrimônio familiar e garantir uma transmissão eficiente para as gerações futuras, é fundamental adotar estratégias bem planejadas.
Denys Wiese, estrategista da EQI Investimentos, reforça a necessidade de uma abordagem personalizada.
“Para proteger seu patrimônio diante das implicações da reforma e da consequente oneração da tributação sucessória, o investidor deve adotar uma abordagem estratégica e personalizada”, explica.
Essa abordagem começa com uma avaliação detalhada da composição do patrimônio e da definição de objetivos claros. A partir daí, podem ser identificadas ferramentas e estratégias para proteger os ativos.
Entre as estratégias sugeridas, destaca-se a diversificação de patrimônio. Alocar recursos em diferentes tipos de investimentos, como imóveis, ações e ativos no exterior, não só ajuda na mitigação de riscos como pode gerar benefícios fiscais.
Além disso, o uso de instrumentos de planejamento sucessório, como testamentos, doações em vida e fundos de previdência, pode ser uma saída eficaz para reduzir a carga tributária, principalmente no que se refere ao Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD).
Outro ponto relevante é a antecipação da herança. Realizar doações ainda em vida pode facilitar a transferência de bens e reduzir o peso do ITCMD após a reforma tributária. No entanto, essas decisões devem ser cuidadosamente analisadas com base nas especificidades legais e fiscais de cada estado.
Otimização tributária e a importância de contar com uma assessoria especializada
Com as mudanças e incertezas, contar com uma assessoria especializada é essencial. Profissionais com expertise em planejamento patrimonial, sucessório e tributário são capazes de oferecer soluções personalizadas, ajustadas às necessidades e ao perfil de cada investidor.
Segundo Wiese, “a orientação de profissionais com expertise em planejamento patrimonial, sucessório e tributário é vital para desenvolver estratégias personalizadas que contemplem as nuances legais, fiscais e as particularidades do patrimônio”.
Além disso, a revisão regular desse planejamento é indispensável para garantir que ele se mantenha atualizado e alinhado às mudanças legislativas e aos objetivos de longo prazo.
A proteção patrimonial, portanto, passa a ser o ponto-chave na preservação dos investimentos e na segurança do legado familiar. Em um cenário de aumento da tributação, estar preparado para minimizar os impactos fiscais é um diferencial que pode assegurar a estabilidade financeira de futuras gerações. Fale com a EQI Investimentos!
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