Na dúvida entre investir em FIIs ou imóvel, o que é o melhor? Pois saiba que esta decisão depende de resposta a duas questões, como ensina a analista de FIIs Carolina Borges, da EQI Research.

Primeiro, qual o seu perfil de investidor? Conservador, moderado ou arrojado? Sim, porque a expectativa de retorno de qualquer investimento está diretamente ligada ao quanto de risco você topa encarar – quanto mais risco, maior a rentabilidade, esta é a regra geral.

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Segundo, qual o aluguel recebido ou esperado do imóvel físico em questão? Isto será necessário para saber se o bem fica isento ou não do imposto de renda.

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FIIs ou imóvel? Baixe planilha

Definidas estas duas questões, o próximo passo é ir às contas. Mas, para facilitar, a EQI Research já planilhou tudo para você. E é bem simples. Vamos lá!

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Como usar a planilha?

Carolina explica que a planilha pode ser usada tanto para quem já tem o imóvel físico e quer saber se vale a pena vendê-lo para aplicar o dinheiro em FIIs, quanto para o inverso: quem tem FIIs e pensa em vender suas cotas e adquirir um imóvel.

Também pode ser usada por aqueles que têm a quantia em espécie (ou a meta de juntá-la) e está em dúvida sobre a correta destinação do recurso.

Neste último caso, ela orienta, é importante ter em mente, ao menos, um valor aproximado do imóvel físico desejado e do possível aluguel que você obteria, caso optasse por comprá-lo – o que é possível saber, buscando a média dos imóveis na região da cidade almejada.

Dito isto, vamos, de fato, à planilha.

A primeira coisa é que você deve baixar a planilha em seu computador. Depois, deve se atentar apenas aos campos verdes que terão que ser preenchidos:

• Valor do imóvel
• Aluguel Bruto mensal
• Rentabilidade média mensal dos FIIs

Sobre a rentabilidade média dos FIIs, ensina Carolina, você pode inserir a rentabilidade que já possui em sua carteira de fundos imobiliários ou pode simplesmente deixar o preenchimento automático de acordo com o perfil de investidor.

Simulação com imóvel de R$ 240 mil

Em uma simulação com imóvel de R$ 240 mil e um aluguel bruto de R$ 1.800 mensais, como na imagem abaixo, fica constatado que, para um perfil conservador de investidor, a rentabilidade seria maior com o aluguel do imóvel físico.

Já na mesma simulação, tanto os perfis moderado quanto arrojado teria mais rentabilidade com FIIs.  

“Nem todo aluguel é tributável, dependendo da faixa de renda do investidor. E, neste caso específico citado, o aluguel mensal representa 0,75% do valor do imóvel. Ou seja, é bastante, é difícil que isso se confirme na prática, costuma ser menos. Neste caso, especificamente, para o conservador o imóvel seria a melhor opção. Já para moderado e arrojado, a melhor rentabilidade estaria nos FIIs”, diz Carolina Borges.

Os aluguéis isentos de imposto são os que se enquadram em até R$ 1.903,98 mensais.

Simulação com imóvel de R$ 800 mil

Agora, veja, abaixo, uma outra simulação, de um imóvel físico de R$ 800 mil, com aluguel bruto mensal de R$ 2.700. Também neste caso, a rentabilidade média dos FIIs utilizada é a de preenchimento automático da planilha.

Entendido tudo sobre a planilha, agora é hora de você fazer a sua própria simulação.

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