Após anos de bancos tradicionais tentando desmistificar seus produtos com Poupança, Certificado de Depósito Bancário (CDBs) e Tesouro Direto, o Nubank (NU, $ROXO34) chegou e cativou seus clientes rapidamente com a Caixinha do Nubank.
A fintech brasileira conhecida pela abordagem inovadora e simplificada no setor financeiro lançou as caixinhas no intuito de ajudar seus clientes a economizarem dinheiro de maneira fácil e flexível, com métodos mais convenientes que o da poupança e agregando rendimentos.
O que é a caixinha do Nubank?
Na proposta de auxiliar seus clientes a pouparem, a Caixinha do Nubank funciona como um cofrinho digital, tanto que seu logo é o famoso porquinho, dentro da plataforma do Nubank.
Cada caixinha é criada e configurada pelo próprio usuário do aplicativo, ou seja, o cliente nomeia o objetivo daquele cofre virtual, por exemplo, “CNH” ou “Viagem para Nova York”. Lá, ele define o valor que pretende juntar para tal objetivo e o prazo para alcançá-lo. A ideia é que o cliente consiga visualizar de forma organizada e manter o foco nas metas financeiras enquanto acessa o progresso de seu rendimento.
O acesso às caixinhas é feito direto pelo aplicativo do Nubank, o mesmo que é utilizado para o gerenciamento de contas e cartões de crédito.
Com depósitos flexíveis, a caixinha do Nubank conta com uma taxa de rendimento sobre o dinheiro guardado, que é superior à poupança tradicional. Essa tarifa pode variar ao longo do tempo e, geralmente, ela está atrelada ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), um indicador de referência para investimentos de Renda Fixa no Brasil.
A caixinha do Nubank foi projetada para tornar o processo de economizar dinheiro mais simples, transparente e eficiente para os clientes, oferecendo rentabilidade e personalização. Essa é uma opção que se destaca no mercado por não estar atrelada aos métodos tradicionais da poupança, alinhada com as propostas de inovação da fintech.
Atualmente, não existe um número limitado de Caixinhas por usuário, portanto, cada cliente pode criar quantas quiser de acordo com sua necessidade.
O que é o Nubank?
Fundado em 2013, o Nubank é uma fintech brasileira com o objetivo de revolucionar o setor financeiro por meio da tecnologia e da experiência do cliente. David Vélez, Edward Wible e Cristina Junqueira deram o start a partir da oportunidade de criar um banco 100% digital e sem tarifas para desafiar as práticas bancárias tradicionais no Brasil.
Com um cartão de crédito roxo lançado em 2014, a empresa ganhou notoriedade promovendo um produto sem anuidade e controlado por um aplicativo no smartphone. Proporcionando simplicidade e praticidade aos clientes de forma intuitiva e não burocrática.
Nesta época, o “roxinho” caiu no gosto do público, enquanto o mercado estava concentrado em grandes bancos, como Itaú, Bradesco, Santander e Banco do Brasil.
Nos anos seguintes, a fintech expandiu seus serviços com o lançamento de novos produtos como a NuConta, uma conta digital sem tarifas, e o programa de benefícios Nubank Rewards, o que ajudou o Nubank a consolidar sua posição como uma das principais instituições financeiras do país.
Reconhecido internacionalmente pela inovação e alto crescimento, o Nubank foi nomeado pela revista Forbes em 2019, como uma das 50 fintechs mais inovadoras do mundo.
Em 2020, a empresa anunciou a compra da corretora Easynvest, que passou a se chamar Nu Invest. A aquisição aumentou a quantidade de serviços oferecidos pelo banco digital para abraçar os investimentos. Com isso, a companhia passou a oferecer seguros, empréstimos e compra de criptomoedas
Com destaque, o Nubank alcançou a marca de “decacórnio”, expressão utilizada para empresas avaliadas em mais de US$ 10 bilhões, sendo a primeira startup brasileira a atingir o patamar antes da abertura de capital na bolsa.
Já em 2021, o IPO foi realizado na Bolsa de Valores de Nova York (NYSE). Na época, a fintech foi avaliada em US$ 41,7 bilhões, tornando-se a instituição financeira mais valiosa da América Latina. Além disso, no mesmo ano a companhia anunciou planos de operações no México e vem expandindo cada vez mais no país.
Atualmente, o Nubank opera sob o ticker NU na NYSE e sob o BDR $ROXO34 na Bolsa de Valores (B3).
Quais as vantagens de investir nas Caixinhas do Nubank?
Para algumas pessoas, investir nas Caixinhas do Nubank pode ser vantajoso, dependendo dos objetivos financeiros, perfil de investimento e situação pessoal.
Entre os pontos a serem considerados está a rentabilidade mais atrativa do que a poupança tradicional, que geralmente está atrelada ao CDI, proporcionando um retorno mais interessante para os investimentos.
A flexibilidade e autonomia também são outros pontos que se destacam a partir da conveniência do usuário, sem restrições de valor mínimo ou frequência. Isso permite que o cliente adapte os investimentos com suas necessidades e circunstâncias financeiras.
De forma simples, as caixinhas contam com fácil usabilidade para os clientes e são acessíveis e didáticas dentro do aplicativo. A segurança e tranquilidade dos investidores também são garantidas pelo banco devido a proteção dos fundos por garantias regulatórias.
Quanto rende a Caixinha?
A Caixinha do Nubank rende automaticamente uma taxa de juros que é superior à poupança tradicional. Entretanto, essa taxa não é fixa e pode variar ao longo do tempo, de acordo com as políticas de rendimento adotadas pelo banco e as condições do mercado financeiro. Geralmente, o rendimento da caixinha acompanha o CDI.
Quanto rende R$ 100 na Caixinha do Nubank?
Supondo que a taxa de rendimento da Caixinha do Nubank seja de 100% do CDI – apenas para fins de exemplo, pois essa taxa pode variar -, pode-se calcular o rendimento de R$ 100 durante um período específico. Se, por exemplo, o CDI está em 5% ao ano, então os R$ 100 renderiam aproximadamente R$ 5 em um ano.
Quanto rende R$ 1 mil na Caixinha do Nubank?
Da mesma forma, se aplicarmos R$ 1000 na Caixinha do Nubank com uma taxa de rendimento de 100% do CDI, e considerando o mesmo exemplo de CDI a 5% ao ano, o rendimento anual seria de aproximadamente R$ 50.
Quanto rende R$ 10 mil na Caixinha do Nubank?
Se aumentarmos o valor para R$ 10 mil, o rendimento anual com a taxa de 100% do CDI seria de cerca de R$ 500.
É importante estar ciente de que, como qualquer investimento, os rendimentos da Caixinha do Nubank podem variar e é recomendável acompanhar suas políticas e condições de aplicação.
Quais investimentos posso fazer na Caixinha do Nubank?
Como qualquer tipo de investimento, as Caixinhas do Nubank trazem algumas opções de investimentos como Recibo de Depósito Bancário (RDB) com o RDB Diário, RDB Imediato e RDB Planejado. Entenda as diferenças!
O que é um RDB Diário?
O RDB do Nubank é um investimento cujo rendimento acompanha 100% do CDI. Essa é uma boa opção para quem busca estabilidade e curto prazo. Com liquidez diária, o cliente pode pedir o resgate a qualquer momento e o valor retorna para sua conta em até um dia útil contando com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
O que é um RDB Imediato?
Com liquidez imediata, como já diz o nome, esse RDB do Nubank traz todas as características do RDB Diário, mas, nesse caso, o resgate cai na conta imediatamente. Ou seja, ele permite o rápido acesso aos recursos.
O que é um RDB Planejado?
Similar ao RDB Diário e ao RDB Imediato, o RDB Planejado deixa em aberto para o cliente escolher uma data específica para o resgate do dinheiro poupado. O rendimento deste vai depender do prazo estabelecido. Quanto maior o tempo do dinheiro guardado, maior será a rentabilidade do usuário.
Neste caso, não será possível resgatar os valores antes da data de vencimento escolhida. Por isso, é importante se planejar antes de selecionar essa opção. Após o vencimento, o dinheiro será mantido dentro da mesma Caixinha, porém no RDB Diário, que pode ser resgatado a qualquer momento e cai na conta em até um dia útil.
Como resgatar o dinheiro da Caixinha do Nubank?
Ao abrir a própria caixinha de investimento do Nubank o cliente se depara com duas opções de botões “Resgatar” e “Guardar”. Clicando no “Resgatar” o usuário precisa apenas inserir o valor que deseja retirar da conta e confirmar a ação.
- Descubra: Nubank 2 anos depois do IPO, como ficou?
Há outras opções além da Caixinha do Nubank?
Além da Caixinha do Nubank, outras instituições financeiras e fintechs oferecem produtos semelhantes de “caixinhas de investimento” ou “cofrinhos digitais”, cada uma com suas características específicas. Confira algumas das opções mais conhecidas:
- PicPay: Conhecido inicialmente como um aplicativo de pagamentos, o PicPay também oferece uma funcionalidade chamada “Guardar Dinheiro”. Com ela, os usuários podem reservar parte de seu saldo para objetivos específicos, como viagens, compras, ou qualquer outro propósito. O dinheiro guardado rende uma taxa pré-fixada.
- Banco Inter: Com a funcionalidade “Objetivos”, o Banco Inter possibilita que os clientes possam adicionar diferentes objetivos de economia, definindo prazos e valores a serem alcançados. Os usuários do banco podem depositar dinheiro diretamente em seus objetivos e acompanhar o progresso através do aplicativo.
- C6 Bank: Este oferece o “CDB 100% DI”, que funciona de forma semelhante a uma caixinha de investimento. Os clientes C6 Bank podem criar metas de economia e investir nelas, enquanto o dinheiro aplicado rende a partir da variação do CDI.
- Banco Original: Podendo reservar parte do saldo para objetivos específicos, os clientes do Banco Original contam com a função “Guardar”. O dinheiro poupado rende uma taxa de juros competitiva, de acordo com as condições de mercado.
- Banco Neon: Com a ferramenta “Reserva”, o Banco Neon permite aos clientes separar dinheiro para objetivos específicos, como viagens, compras, ou emergências. O saldo guardado rende uma taxa de juros, proporcionando um incentivo adicional para economizar.
Essas são apenas algumas das opções disponíveis no mercado brasileiro, além da Caixinha do Nubank. Cada instituição pode ter suas próprias características, taxas de rendimento e políticas de funcionamento. É importante que o cliente compare as opções disponíveis e escolha aquela que melhor atenda às suas necessidades e preferências financeiras.
