Apesar de mal falada no mercado financeiro, a poupança segue como a favorita dos brasileiros.
Segundo estudo recente da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitail (Anbima) e do DataFolha, a caderneta de poupança continua reinando como o principal investimento do brasileiro.
Em 2023, 25% da população total do país investia em poupança. E se só for considerada a população investidora, o porcentual sobe para 68%.
Mas o que leva mais da metade da população investidora do Brasil optar por um investimento que não é bom?
Para explorar o tema, a EQI Research realiza nesta quarta-feira (19) sua live semanal, cujo tema desta vez será “Entenda por que você está perdendo dinheiro na poupança”.
No evento, que acontece às 18h15, Luis Moran, head da EQI Research, e Carolina Borges, analista de FIIs, apresentam as razões para você deixar a poupança já, e respondem também todas as dúvidas dos espectadores.
Para participar, faça seu cadastro aqui, que você será avisado assim que o evento começar!
Por que você está perdendo dinheiro na poupança?
A poupança é frequentemente vista como uma opção segura para guardar dinheiro, especialmente para aqueles que não têm familiaridade com outras formas de investimento. No entanto, apesar da sua segurança e simplicidade, a poupança não é considerada uma forma recomendável de investimento por várias razões.
Com uma rentabilidade frequentemente abaixo da inflação, o dinheiro aplicado na poupança perde valor ao longo do tempo. Explorar alternativas como Tesouro Direto, CDBs, fundos de investimento e outros pode proporcionar maior rentabilidade e ajudar a alcançar objetivos financeiros de maneira mais eficiente.
Por que a poupança não é um investimento recomendável
- Baixa rentabilidade: A principal desvantagem da poupança é a sua baixa rentabilidade. A remuneração da poupança é calculada com base na taxa referencial (TR) mais 70% da taxa Selic, quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, ou 0,5% ao mês mais TR, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Em ambos os cenários, o rendimento é bastante limitado, especialmente quando comparado a outras opções de investimento.
- Perda para a inflação: A rentabilidade da poupança muitas vezes não é suficiente para superar a inflação. Isso significa que o poder de compra do dinheiro aplicado na poupança pode diminuir com o tempo, resultando em uma perda real do valor.
- Baixa flexibilidade: Embora a poupança tenha a vantagem de liquidez imediata, ela possui uma baixa flexibilidade em termos de opções de rentabilidade e potencial de crescimento. Outros investimentos podem oferecer maiores retornos e diferentes tipos de liquidez.
Como funciona a remuneração
A remuneração da poupança é feita mensalmente e depende de dois fatores principais:
- Taxa Selic: Quando a taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic mais a taxa referencial (TR). Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Vale dizer, a Selic está hoje em 10,5%, e pode ser novamente alterada na noite de hoje, após decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
- Aniversário da poupança: A remuneração é creditada na conta somente na data de aniversário do depósito, ou seja, a cada 30 dias. Se o dinheiro for retirado antes dessa data, não há rendimento sobre o montante retirado.
Melhores opções de investimento
Existem várias opções de investimento que podem oferecer melhor rentabilidade e potencial de crescimento em comparação com a poupança. Algumas das melhores alternativas incluem:
- Tesouro Direto: Investir em títulos públicos, como o Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ ou Tesouro Prefixado, é uma opção segura e geralmente mais rentável. O Tesouro Direto é acessível e permite diversificar os investimentos conforme os objetivos e prazos desejados.
- CDBs (Certificados de Depósito Bancário): CDBs são títulos emitidos por bancos e geralmente oferecem rentabilidade superior à poupança, especialmente aqueles atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
- Fundos de Investimento: Os fundos de investimento permitem acesso a uma gestão profissional e diversificação de ativos, podendo ter diferentes perfis de risco e rentabilidade, desde renda fixa até ações.
- LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): Essas opções de investimento são isentas de imposto de renda para pessoa física e oferecem uma rentabilidade atrativa atrelada ao CDI.
- Ações e Fundos Imobiliários: Para investidores dispostos a assumir um pouco mais de risco, investir em ações ou fundos imobiliários pode proporcionar retornos substancialmente maiores a longo prazo.
