Ter uma renda mensal de R$ 5 mil a partir dos investimentos parece distante para muitos brasileiros. Mas o primeiro passo para transformar esse objetivo em um plano é saber quanto capital precisa ser acumulado.
É justamente essa conta que o Simulador Vivendo de Renda, da EQI Research, se propõe a fazer.
A ferramenta calcula o valor necessário para alcançar a renda mensal desejada e monta uma carteira de investimentos de acordo com o perfil do investidor. A alocação pode incluir Renda Fixa, Fundos Imobiliários (FIIs), FI-Infras e Ações, sempre com pesos diferentes para cada nível de risco.
Na simulação feita para uma renda de R$ 5 mil por mês, o valor necessário parte de R$ 651,39 mil, mas muda conforme a composição da carteira.
A planilha completa mostra quais são os ativos recomendados pela EQI Research em cada perfil. Abaixo, você confere uma prévia da simulação.
Conservador precisa de R$ 651,39 mil para buscar R$ 5 mil por mês
No perfil conservador, o Simulador Vivendo de Renda indica um capital de R$ 651,39 mil para buscar uma renda mensal de R$ 5 mil.
A carteira tem yield médio de 9,61% ao ano e concentra a maior parte dos recursos em Renda Fixa. Ao todo, 63% do portfólio fica nessa classe, com uma alocação de R$ 410,37 mil.
Desse total, R$ 260,54 mil seriam destinados a dois títulos IPCA+, enquanto R$ 149,82 mil ficariam em um título prefixado.
Entre os FIIs, a simulação recomenda investir R$ 221,47 mil, o equivalente a 34% da carteira. O valor seria dividido entre sete fundos recomendados pela EQI Research, com cerca de R$ 31,63 mil em cada FII.
A carteira conservadora ainda inclui R$ 19,54 mil em um FI-Infra.
Nesse perfil, o simulador não recomenda exposição em Ações.
Para ver quais são os títulos, fundos e ativos indicados na carteira conservadora, você pode acessar a planilha completa do Simulador Vivendo de Renda.
Moderado exige R$ 690,78 mil e já inclui ações na carteira
No perfil moderado, o capital necessário para buscar R$ 5 mil por mês sobe para R$ 690,78 mil.
A carteira tem yield médio de 9,04% ao ano e reduz a exposição em Renda Fixa para abrir espaço para Ações.
Segundo a simulação, 55% do portfólio seria alocado em Renda Fixa, com um valor total de R$ 379,93 mil. Dentro dessa parcela, R$ 179,6 mil iriam para dois títulos IPCA+ com juros semestrais, enquanto R$ 200,32 mil seriam destinados a um título prefixado.
Os FIIs representam 24% da carteira, com uma alocação de R$ 165,78 mil. A ferramenta distribui o valor entre sete Fundos Imobiliários recomendados pela EQI Research, com cerca de R$ 23,68 mil em cada FII.
A grande diferença em relação ao perfil conservador está nas Ações. No perfil moderado, 18% dos recursos vão para a bolsa, com investimento em dez ações recomendadas pela casa de análise. A simulação aponta cerca de R$ 12,43 mil em cada papel.
A carteira é completada por R$ 20,72 mil em um FI-Infra.
A lista completa dos ativos, incluindo os nomes das ações e dos fundos recomendados, está disponível na planilha da EQI Research.
Agressivo tem carteira mais equilibrada entre Renda Fixa, FIIs e Ações
No perfil agressivo, o Simulador Vivendo de Renda indica que o investidor precisaria de R$ 678,88 mil para buscar uma renda mensal de R$ 5 mil.
O yield médio da carteira é de 9,21% ao ano. A distribuição fica mais equilibrada entre as classes de ativos, com maior participação de Renda Variável.
A Renda Fixa representa 39% da carteira, com R$ 264,76 mil alocados. Desse valor, R$ 122,19 mil iriam para dois títulos IPCA+, enquanto R$ 142,56 mil ficariam em um título prefixado.
Os Fundos Imobiliários respondem por 33% do portfólio, com R$ 224,03 mil. A ferramenta sugere distribuir o valor entre sete FIIs recomendados pela EQI Research, com cerca de R$ 32 mil em cada fundo.
Já as Ações representam 25% da carteira agressiva, totalizando R$ 169,72 mil. A simulação considera dez ações recomendadas pela EQI Research, com aproximadamente R$ 16,97 mil em cada papel.
Por fim, a carteira inclui R$ 20,36 mil em um FI-Infra, equivalente a 3% da alocação total.
Para quem aceita mais risco em busca de uma carteira mais diversificada, a planilha mostra quais ativos compõem essa estratégia.
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A simulação mostra que não existe um único caminho para buscar uma renda mensal de R$ 5 mil.
No perfil conservador, o capital necessário é menor, mas a carteira fica mais concentrada em Renda Fixa.
No perfil moderado, a entrada de Ações muda a composição do portfólio.
No agressivo, a carteira passa a ter uma distribuição maior entre Renda Fixa, FIIs e Ações.
Mais do que saber o valor final, o investidor precisa entender quais ativos fazem parte da estratégia e como cada carteira foi montada.
O Simulador Vivendo de Renda da EQI Research mostra essa composição em detalhes, com os ativos recomendados para cada perfil de investidor.
Para acessar a planilha completa e descobrir quanto você precisaria investir para buscar a renda mensal desejada, clique no botão abaixo.
