A caderneta de poupança é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros, sendo conhecida por sua segurança e simplicidade. No entanto, com a taxa Selic em 13,25% ao ano, será que ainda vale a pena deixar o dinheiro na poupança?
Como funciona a rentabilidade da poupança?
A rentabilidade da poupança segue uma regra definida pelo Banco Central. Quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Porém, quando a Selic ultrapassa 8,5% ao ano, a poupança atinge um teto e passa a render 0,5% ao mês mais a TR. Isso significa que, independentemente de a Selic estar em 9%, 12% ou até 20%, a poupança continuará rendendo no máximo 6,17% ao ano mais a TR.
A poupança perde para a inflação
Embora seja um investimento isento de imposto de renda e sem custos de administração, a poupança apresenta um grande problema: seu rendimento geralmente não acompanha a inflação. Isso significa que, ao longo do tempo, o poder de compra do dinheiro aplicado na poupança pode diminuir.
Com a inflação em alta, o rendimento da poupança acaba sendo insuficiente para manter o valor real do dinheiro investido ou muito inferior às demais opções de ativos financeiros. Em outras palavras, quem deixa dinheiro na poupança pode estar perdendo rendimento e poder de compra sem perceber.
Simulação: quanto rendem R$ 50 mil na poupança?
Vamos considerar uma aplicação de R$ 50 mil na poupança durante três anos, com a Selic em 13,25% ao ano. Como já mencionado, a rentabilidade será limitada a 0,5% ao mês mais a TR.
Com base em simulações, o valor bruto ao final desse período seria de aproximadamente R$ 57.783,39. Como a poupança é isenta de impostos e taxas, esse seria também o valor líquido de resgate.
Agora, vejamos como a poupança se compara a outros investimentos de renda fixa no mesmo período:
- Tesouro Selic: R$ 59.909,36 (rentabilidade líquida de 9,15% ao ano)
- CDB: R$ 58.859,27 (rentabilidade líquida de 8,22% ao ano)
- LCI/LCA: R$ 59.319,11 (rentabilidade líquida de 8,63% ao ano)
- Fundo DI: R$ 58.988,85 (rentabilidade líquida de 8,33% ao ano)
- Poupança: R$ 57.783,39 (rentabilidade líquida de 7,24% ao ano)
Dessa forma, a poupança apresentou o menor rendimento entre as opções analisadas. O Tesouro Selic, por exemplo, proporcionaria um retorno líquido superior em mais de R$ 2 mil para o mesmo investimento inicial.
Ainda vale a pena investir na poupança?
Diante dos números, fica evidente que a poupança não é a melhor opção para quem deseja rentabilizar seu dinheiro. Com a Selic elevada, aplicações como Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs apresentam retornos significativamente maiores. CDBs e LCIs e LCAs têm ainda a vantagem de contar com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Embora a poupança tenha a vantagem da simplicidade e isenção de impostos, seu rendimento limitado faz com que o investidor perca poder de compra ao longo do tempo. Para quem busca maior rentabilidade sem abrir mão da segurança, opções como Tesouro Selic e CDBs de grandes bancos são alternativas mais vantajosas.
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