Você já deve ter ouvido falar de uma ferramenta tecnológica para investimentos que tem ganhado cada vez mais adeptos no Brasil e no mundo: robô investidor! Os robôs traders e os robo-advisors.
Sabemos que a tendência de os brasileiros buscarem o aumento de seus recursos de forma mais rápida faz com que se proliferem anúncios com propostas tentadoras que visam ludibriar os investidores menos experientes. No texto de hoje, vamos tirar suas dúvidas sobre robôs de investimento e dar dicas de como não cair em ciladas.
Inteligência artificial para investimentos
Assim como surgiu a inteligência artificial para a criação de máquinas inteligentes que nos permitissem utilizar o nosso tempo com outras coisas, surgiram também os robôs de investimento. Essa união da IA com o mundo dos negócios traz algumas vantagens para a gestão dos ativos. Entre as principais, estão a retirada de vieses comportamentais e da carga emocional que todo ser humano carrega. Isso faz com que regras que foram testadas sejam aplicadas. Além disso, você consegue incorporar novas tecnologias ao processo de investimento.
Robô investidor trader
Um robô investidor trader é uma ferramenta programada para trabalhar por meio de uma série de algoritmos voltados para a identificação de oportunidades de compra e venda no mercado.
Em teoria, isso dá ao investidor uma chance de deixar as decisões de trading nas mãos de um robô programado para atuar no mercado cripto de forma automatizada, com base nos gráficos de rendimento, o que significa menor risco nas operações. É importante ressaltar que isso acontece na teoria. Na prática, as coisas são mais complexas. Um investidor experiente sabe que não existe mágica no mundo dos negócios.
É por isso que o investidor iniciante deve ficar atento e não se deixar enganar por anúncios de tecnologias milagrosas que prometem rentabilidade de mais de 10% ao mês por conta do robô investidor. Não é que isso seja impossível, mas sem o conhecimento profundo e experiência de mercado, as chances são mínimas, e as falsas promessas podem causar danos irreparáveis ao seu patrimônio.
Como escolher um robô investidor trader
Atualmente, existem muitos robôs traders no mercado. Para saber se um robô investidor trader é confiável, devemos seguir alguns passos de verificação.
O primeiro deles é conhecer a reputação da empresa que está fazendo a oferta. Basta procurar no Google ou no site Reclame Aqui por comentários negativos que você já vai ter uma ideia. Se for um robô investidor atuando em um mercado regulado, como o de ações, a consulta no Conselho de Valores Mobiliários (CVM) pelo nome da empresa traz uma boa resposta sobre a reputação dela.
No caso de mercados não regulados, é fundamental você pedir para que a empresa apresente um histórico da rentabilidade do produto oferecido com mais de 12 meses (incluindo os meses negativos) e solicitar um relatório que apresente as estatísticas de sucesso dos clientes da empresa. De qualquer maneira, é muito importante que você analise esses relatórios com desconfiança, pois, como o mercado não é regulado, é possível que a empresa tenha forjado os números.
A segunda recomendação é conversar com algumas pessoas que tenham investido no último ano com o robô de investimento que você está prospectando. Com essa conversa, você já conseguirá dizer se vale ou não a pena começar a investir com esse robô trader investidor.
Vale sempre lembrar que o mercado de trading é bem diferente do mercado de investimentos. No de investimentos, todos os investidores lucram quando há um aumento de valor da empresa ou do ativo negociado. Já no mercado de trading, você só lucra quando outros investidores perdem. Para saber onde investir, por exemplo, você vai precisar estudar muito o mercado para conhecer as diferentes análises utilizadas em cada processo.
Robo-advisors
Antigamente, as assessorias de investimento eram feitas exclusivamente por profissionais que ofereciam produtos e orientavam como investir o seu dinheiro. Essa situação mudou, e muitos desses profissionais estão sendo substituídos por máquinas, os robo-advisors (“robôs orientadores”, em uma tradução livre). Eles podem fazer cálculos e tomar decisões de investimento em pouco tempo.
Semelhante ao robô investidor trader, o robo-advisor também é desenvolvido a partir de um algoritmo. Só que, nesse caso, ele monta carteiras de investimentos de acordo com o perfil do cliente e as opções disponíveis. Além da vantagem de custar menos que uma assessoria, você também tem a certeza de que o robô investidor oferece as melhores opções. Por esse motivo, a ferramenta é tão utilizada por investidores iniciantes, que ainda não sabem muito bem como organizar a sua carteira.
O que você deve estar atento é para o fato de que esse tipo de ferramenta pode não considerar opções tributariamente mais atraentes ou não detectar quando os seus objetivos de investimento se tornam conflitantes. Por isso é tão importante que você aprofunde o seu conhecimento sobre investimentos e robôs.
Como funciona
O robô funcionará como um assessor de investimentos. Em um primeiro momento, você responderá a uma série de perguntas para que a ferramenta possa definir o seu perfil de investimentos. O robô investidor, por sua vez, irá lhe apresentar uma carteira de investimentos compatível com você. Esse sistema, em tese, seria mais confiável do que ter uma assessoria humana, uma vez que, na maioria dos casos, são oferecidos produtos com o objetivo de o indivíduo bater sua meta, de modo que nem sempre serão os melhores disponíveis no mercado.
Embora o robô investidor não ganhe comissão sobre a distribuição de investimentos, por exemplo, para utilizar a ferramenta, você vai precisar pagar uma taxa de administração. Isso não necessariamente é uma coisa ruim, pois você terá a certeza de que o robô de investimento vai investir o seu capital da melhor forma possível. Isso ocorre porque para o robô não importa se você vai aplicar R$ 10 ou R$1 milhão. O modo de operar será o mesmo.
Rebalanceamento de carteira
Assim que você tiver a sua carteira estabelecida, o robô vai monitorá-la e, de tempos em tempos, fará alguns ajustes. Isso acontece se algum investimento estiver dando mais ou menos lucros que os outros. Esse ajuste é chamado de rebalanceamento de carteira. Ele ocorre de forma automática a partir das fórmulas matemáticas. O objetivo é manter tudo de acordo com o seu perfil de risco.
Principais empresas que oferecem robo-advisors
Magnetis
É uma gestora de investimentos licenciada e fiscalizada pelo CVM. O investimento inicial é de no mínimo R$ 1 mil e os aportes a partir de R$ 100. Nessa empresa de investimento financeiro, o robô investidor divide o seu dinheiro entre tipos de ativos financeiros que variam entre CDBs até fundos de ações de empresas americanas, a depender do perfil do investidor. A gestora cobra uma taxa única de gestão 0,6% ao ano.
Mobilis Investimentos (antiga Monetus)
Também é uma gestora de investimentos vigiada pelo CVM. É muito parecida com a Magnetis (conferir abaixo), mas permite investimentos a partir de R$ 100 e os novos aportes também partem desse valor. A empresa trabalha com grande variedade de ativos financeiros, incluindo produtos de previdência privada e oferecem uma gestão ativa para os seus clientes. Isso significa que a construção dos portfólios é feita por gestores profissionais, e o papel dos robôs está em fazer o processamento e os cálculos para alocar os ativos e, depois, em monitorar e calcular o retorno dos portfólios.
Warren
É uma gestora e corretora de investimentos autorizada pela CVM e pelo Banco Central. Surgiu nos EUA, mas foi construída aqui no Brasil. Os clientes contam com um mentor virtual para investir com eficiência, simplicidade e custos baixos. Dá para iniciar com R$ 100, sendo esse também o valor mínimo para os aportes subsequentes. A Warren conta com quatro fundos de investimento próprios, com uma grande variedade de produtos.
Robô investidor vale a pena?
Em resumo, vale a pena, sim, utilizar robôs investidores. Isso não elimina, contudo, a expertise de profissionais qualificados, os quais certamente poderão ajudar você a ter sucesso nos investimentos. Nesse sentido, vale também aquele que muitos gurus do mercado consideram o maior investimento: conhecimento. Estude, pesquise, converse e esteja sempre atualizado. Isso aumentará suas chances de aumentar os lucros e fará com que você evite cair nos inúmeros golpes que vemos hoje em dia na internet.
- Agora que você já sabe mais sobre o que faz um robô investidor, conheça também outros investimentos. Converse com um assessor, abra uma conta na EQI Investimentos.
