Mais da metade dos brasileiros pensa com frequência em planejamento financeiro. Mas a falta de recursos é o maior obstáculo para a concretização desse plano.
É o que aponta a última pesquisa Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida) sobre o tema.
Enquanto 58% dos mais de 2 mil entrevistados afirmam que o planejamento financeiro é objeto de pensamentos frequentes, para 18% ele nem é um aspecto considerado no dia a dia. Ao passo que 24% dizem que pensam “de vez em quando” no assunto.
Mas, apesar da maioria indicar que pensa frequentemente em se planejar, quase a metade (41%) aponta que gerenciar despesas de forma a reservar dinheiro é o maior obstáculo a este objetivo. Ou seja: é difícil fazer com que, no final do mês, sobre dinheiro a ser poupado e investido.
Para outros 36%, não há renda suficiente para construir uma reserva. E para 33%, despesas imprevistas são o que impedem a realização da meta.
E você, pensa em planejamento financeiro com que frequência?
Vamos falar sobre ele?
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é uma ferramenta para organizar e gerenciar as finanças pessoais e/ou empresariais.
Ele é fundamental para construir um futuro financeiramente saudável e sustentável.
Ao criar estratégias adaptadas às metas individuais, o planejamento financeiro proporciona não apenas estabilidade econômica, mas também paz de espírito e a realização de sonhos ao longo do tempo.
Como fazer um planejamento financeiro?
O planejamento financeiro envolve a definição de metas financeiras, a análise da situação atual, o desenvolvimento de estratégias para atingir objetivos e a implementação de medidas para alcançar um equilíbrio financeiro sustentável.
Os elementos-chave do planejamento financeiro são:
Estabelecimento de Metas
Definir metas financeiras claras, como economizar para a aposentadoria, comprar uma casa, quitar dívidas ou investir em educação.
Avaliação da Situação Atual
Examinar cuidadosamente receitas, despesas, dívidas, investimentos e ativos disponíveis.
Desenvolvimento de Estratégias
Identificar caminhos viáveis para alcançar as metas estabelecidas, considerando fatores como prazos, riscos e retorno financeiro.
Implementação de Medidas
Colocar em prática as estratégias delineadas, que podem incluir orçamento, investimentos, economias e redução de dívidas.

A importância do planejamento financeiro
O planejamento financeiro viabiliza:
- Controle financeiro: Permite um controle mais eficiente sobre as finanças, evitando surpresas desagradáveis e facilitando a tomada de decisões bem embasadas.
- Alcance de metas: Ajuda a estabelecer metas realistas e fornece um roteiro para alcançá-las ao longo do tempo, promovendo a disciplina financeira.
- Prevenção de endividamento descontrolado: Evita o endividamento excessivo ao antecipar e gerenciar de maneira proativa os compromissos financeiros.
- Preparação para emergências: Cria reservas para imprevistos, garantindo uma rede de segurança financeira em caso de despesas inesperadas.
- Maximização do potencial de investimento: Identifica oportunidades para investir e fazer o dinheiro trabalhar a favor dos objetivos financeiros a longo prazo.
- Qualidade de vida: Contribui para a melhoria da qualidade de vida, reduzindo o estresse financeiro e permitindo uma gestão mais equilibrada dos recursos disponíveis.
- Planejamento da aposentadoria: Facilita o preparo para a aposentadoria, assegurando que haja recursos suficientes para manter o padrão de vida desejado.
Cinco passos para o planejamento financeiro
Allan Teixeira, gestor patrimonial da EQI Investimentos, recomenda 5 passos para um bom planejamento financeiro. Confira:
1) Descubra o seu “número mágico”
Descubra o seu número mágico para o planejamento financeiro: qual o montante que irá assegurar a sua estabilidade e proporcionar a liberdade de escolha para um futuro ainda mais próspero?
2) Planeje os seus objetivos
Planeje cuidadosamente os seus objetivos pessoais e financeiros, seja a compra da casa própria, a educação dos filhos ou a tão sonhada viagem ao redor do mundo. Estabeleça metas claras e mensuráveis.
Desenvolva um plano estratégico que o oriente na direção certa, alinhando as suas aspirações com seu perfil de investidor.
3) Gestão de risco
Assim como em qualquer empreitada, a gestão de risco é fundamental. É crucial avaliar cuidadosamente as opções de proteção pessoal, como seguro de vida, garantindo mais segurança para você e sua família.
4) Gestão de investimentos
Diversificação é a chave, garantindo que seu portfólio seja resiliente diante das oscilações do mercado. Mantenha-se informado e ajuste a sua estratégia conforme as condições econômicas evoluem.
5) Sucessão patrimonial
A transição de patrimônio é uma peça muitas vezes negligenciada no quebra-cabeça financeiro. Planejar a sucessão patrimonial não é apenas para os mais experientes, mas uma consideração sábia para todos.
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