A fintech PicPay, que é o maior aplicativo de pagamentos do Brasil, não para de divulgar novidades. Em julho de 2021, comprou a também relevante GuiaBolso. Em 2020, de olho no open banking, disponibilizou o limite de crédito direto na conta.
Além disso, lançou o cartão PicPay Card limite que possui as modalidades de crédito e débito. Mas você conhece como a gigante funciona?
Atualmente, a fintech tem mais de 13,4 milhões de usuários. Além disso, a carteira digital é aceita em mais de 1,5 milhões de estabelecimentos. O PicPay sempre busca inovações. Por isso, sempre busca ampliar a oferta de produtos, aumentar a frequência de usuários e ampliar seus benefícios.
Por não ser uma empresa de capital aberto, não se sabe ao certo o valor do PicPay. Ainda assim, em 2021, o PicPay ensaiou um IPO na Nasdaq. Por lá, tentava arrecadar US$ 20 bilhões inicialmente, valor depois reduzido.
Segundo fontes do Valor, nos bastidores falava-se que a empresa valeria US$ 6 bilhões. Por fim, desistiu do lançamento. Ainda assim, deu para perceber que já deveria ser avaliada em mais de US$ 1 bilhão e, portanto, se enquadra no grupo dos unicórnios brasileiros.
Acompanhe a seguir uma melhor descrição dos serviços oferecidos pelo aplicativo, bem como um histórico sobre a atuação da empresa no Brasil.
Saiba tudo sobre PicPay card limite!
PicPay card limite: o que é uma fintech?
Antes de sabermos mais sobre o PicPay card limite, vamos entender o que é uma fintech.
Há poucas décadas, era impossível imaginar serviços bancários sem uma rede de agências e que pudessem ser feitos por meio de um celular, não é mesmo?
E as inovações não param por aí. Autonomia para reduzir ou aumentar o limite do cartão de crédito, ou realizar transações pelo celular a qualquer dia e horário também fazem parte desse novo mundo de facilidades tecnológicas.
Esse é o universo da fintech, que veio para revolucionar o sistema financeiro tradicional.
Mesmo sem saber de fato o que representam, muitas pessoas já utilizam fintechs no dia a dia. O termo surgiu da combinação de duas palavras em inglês: financial (financeiro) e technology (tecnologia).
PicPay card limite: entenda uma fintech na prática
Na prática, o verdadeiro significado do que é uma fintech vai muito além da tecnologia financeira.
Fintech é uma startup que trabalha para inovar e otimizar serviços do setor financeiro em diversas áreas.
Uma fintech oferece serviços como conta digital, cartões de crédito e débito, investimentos, crédito, e pagamentos, por exemplo. Nesse sentido, a maioria das fintechs permite que o cliente tenha o controle de todos esses produtos pelo smartphone, sem que haja a necessidade de ir a uma agência física.
Características de uma fintech
O PicPay, como sabemos, é uma fintech, dessa forma, algumas das características da empresa e seus produtos são as seguintes:
Sofisticação tecnológica
Toda a estrutura de uma fintech está baseada no desenvolvimento tecnológico. Como vimos, as contas digitais permitem que todas as transações sejam executadas tanto por smartphones quanto por desktops.
Isso elimina as tradicionais filas, o manuseio de dinheiro e toda a burocracia que conhecemos do sistema bancário tradicional.
Inovação
Outro ponto muito importante das fintechs diz respeito à inovação que essas estruturas trazem. Isso porque a tecnologia não é o único fator capaz de romper paradigmas. Para que isso ocorra, deve-se promover uma mudança no pensamento e nos hábitos das pessoas e empresas de forma geral.
Essa mudança de hábitos cria a necessidade de novos serviços e de investimentos em capacitação e treinamento para que possam ser executados. De forma mais ampla, é a isso que se refere a inovação.
Atuação segmentada
Diferentemente dos bancos tradicionais, as fintechs costumam atender a segmentos específicos do mercado.
Uma fintech pode ser especializada em investimentos, criptoativos, crédito ou pagamentos, por exemplo. Há também estruturas que atuam na organização financeira, oferecendo aplicativos para que os usuários consigam listar as suas despesas e fazer o planejamento financeiro doméstico.
Ao atuarem em nichos bem específicos, não significa que os serviços das fintechs sejam limitados. Ao contrário, essa segmentação é pensada justamente para melhor atender às necessidades dos usuários, de forma a oferecer algo além dos serviços bancários tradicionais.
Principais benefícios das fintechs
O principal objetivo das fintechs é proporcionar inovação aliada à tecnologia. Por isso, elas conseguem oferecer serviços customizados e mais alinhados às necessidades do mercado.
Além disso, a forma de atuação segmentada faz com que uma parte maior dessas necessidades sejam atendidas, se compararmos aos tradicionais serviços financeiros.
As fintechs também podem ser uma importante forma de impulsionar a economia, Isso porque muitas delas são voltadas ao empreendedorismo, fomentando atividades de pequenos e médios empresários.
Por fim, há que se falar na inclusão financeira que as fintechs proporcionam. Nesse sentido, oferecem acesso a serviços financeiros com custos bem mais baixos do que os praticados pelas instituições financeiras tradicionais.
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PicPay card limite: O que é PicPay?
O PicPay é uma fintech brasileira que surgiu no ano de 2012. Sua missão é bastante clara e tem por objetivo descomplicar a relação das pessoas com o dinheiro.
Para isso, disponibiliza um aplicativo por meio do qual é possível fazer pagamentos, transferências e transações usando cartão de crédito. Existe ainda a possibilidade de ter cashback em compras e interagir com outros usuários, dando a faceta de rede social ao aplicativo.
A fintech é controlada pelo Banco Original desde 2015 e também segue o conceito perpetrado pelos bancos digitais.
Ou seja, nada se paga pela abertura de conta e por sua manutenção. Nenhum tipo de anuidade é cobrada, inclusive (é claro) do cartão de crédito emitido após solicitação e consequente aprovação.
PicPay card limite: como o PicPay funciona?
Para ter uma conta no PicPay, é necessário inicialmente fazer o download do aplicativo. Ele está disponível tanto para Android quanto para o sistema iOS.
Vencida essa etapa, basta preencher um cadastro com dados como nome completo, CPF e outras informações pessoais. Assim que o perfil é liberado, já é possível interagir com outros membros.
Para enviar dinheiro para a conta PicPay pode-se utilizar duas formas. A primeira delas é gerando um boleto de pagamentos no próprio aplicativo. Após o pagamento, o dinheiro é compensado na conta em até 48 horas úteis.
A outra maneira de enviar recursos é a partir de uma conta dos bancos do Brasil, Bradesco, Itaú e Banco Original. O mesmo prazo do depósito por boleto é requerido.
PicPay card limite: quais são as funcionalidades?
Existem algumas benesses quanto à transação de transferência de recursos entre empresas e pessoas físicas. Não há cobrança de nenhuma taxa para valores somados de até R$ 800 por mês. A partir desse valor, é cobrada uma taxa de 1,99% do emissor da transação.
Outro ponto de grande vantagem na conta PicPay são os sistemas de remuneração. Existem várias formas de ganhar dinheiro fazendo parte da rede.
Uma delas é fornecendo um link personalizado para que os amigos abram sua conta. Caso a operação seja efetivada, o gerador do link é bonificado com um valor de R$ 10.
Além disso, há também uma remuneração automática do dinheiro que fica em conta. Somente pelo fato de estar dentro da carteira virtual do usuário dentro do aplicativo, o valor é remunerado em 100% do CDI.
Se compararmos com a poupança, por exemplo, é um rendimento bem maior, além de ter o rendimento diário garantido e não somente no aniversário da aplicação como acontece na poupança.
Picpay card limite: é seguro?
Ao que tudo indica, o serviço oferecido pelo aplicativo é muito seguro sim. Isso pode ser concluído por meio de várias constatações, a começar pelo índice de atendimento de queixas no site ReclameAqui. Praticamente todas as intercorrências são respondidas e a maioria massiva dos usuários indicam que voltariam a fazer negócio com a empresa.
O segundo ponto é o padrão de segurança PCI adotado nas transações. As informações são todas criptografadas e ficam armazenadas em um servidor seguro.
Como se não bastasse tudo isso, o usuário ainda precisa autenticar qualquer uma de suas transações por meio de senha pessoal e digital. Por fim, o PicPay afirma que todos os seus procedimentos em relação aos dados de usuários atendem às normas da nova Lei Geral de Proteção de Dados.
Picpay card limite: entenda como funciona o cartão de crédito e débito
O cartão PicPay Card disponibiliza as modalidades crédito e débito, e conta com até 5% de caschback. O limite pode ser de até R$ 5 mil.
Picpay card limite: quais os benefícios?
Entre os benefícios do cartão estão a taxa de 0,1 a 5% de cashback, não possui anuidade, descontos e ofertas exclusivas do Programa Mastercard Surpreenda e tem a bandeira Mastercard, que permite compras internacionais.
Picpay card limite: como solicitar?
Para solicitar o PicPay Card, basta baixar o aplicativo (que está disponível para Android e IOS) e depois acessar a página da lista de espera, informando seus dados pessoais. Depois, é só aguardar a análise de crédito e confirmar o cadastro.
Picpay card limite: crédito direto na conta
O limite de crédito fornecido diretamente na conta PicPay será vinculada a uma conta pós-paga do Banco Original, que será participante.
Picpay card limite: como ter o cartão aprovado?
Devido ao seu conhecimento em análise de crédito rápido e eficiente, a tarefa ficou a cargo do departamento de risco do banco. Sendo assim, parte do crédito será gerido pela própria instituição financeira, enquanto a fintech receberá uma taxa por cada transação.
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Vale a pena investir em startups?
Agora que você já sabe mais sobre as fintechs, o que faz a PicPay e conhece mais sobre o PicPay Card limite, saiba que além de ser cliente de uma startup, você pode investir nelas!
Já ouviu falar de venture capital? Saiba como!
Investir em startups: como está o cenário atual?
O cenário econômico em 2022 tem sofrido com diversas dificuldades: elevação dos juros, tanto no Brasil quanto no exterior, inflação em alta de forma global entre outros fatores.
Daí fica a pergunta sobre como o venture capital no cenário atual pode superar essas dificuldades e quais as melhores formas de investir.
Investindo em startups: o que é venture capital?
Normalmente, o termo venture capital está associado a startups. Isso porque o investimento tem foco em empresas que atuam em setores da nova economia e que possuem alto potencial de crescimento.
As duas modalidades mais comuns de venture capital são General Partner (ou parceiro geral) e a Limited Partner (ou parceiro limitado).
Na primeira, os participantes podem escolher o projeto no qual desejam investir. Já na segunda, os papéis dos participantes são divididos entre quem injeta recursos e quem somente gerencia o projeto. Nessa situação, quando há lucro, os recursos normalmente são distribuídos somente entre as partes que investiram capital.
Venture Capital: como funcionam esses investimentos?
O primeiro passo para a formalização do venture capital é a definição dos valores e das responsabilidades dos participantes. Depois de determinada a estratégia do investimento e o setor de atuação do fundo, é feita uma análise para identificar em que estágio a empresa se encontra.
Normalmente, o venture capital classifica as empresas em três estágios: capital semente, incubadoras ou aceleradoras.
No estágio capital semente (ou seed money), o projeto ainda está sendo criado. Nessa fase, frequentemente ocorrem vários aportes, pois trata-se do primeiro estágio da empresa.
Já a fase das incubadoras é aquela na qual a empresa já opera.
Porém, a sua atuação ainda é incipiente no mercado. Por isso, o objetivo desse estágio é oferecem um ambiente estruturado para que possam ocorrer aperfeiçoamentos no projeto.
Por fim, as aceleradoras já estão mais avançadas em seus processos. Dessa forma, como o próprio nome sugere, a maior necessidade é justamente dar velocidade ao projeto.
Venture Capital: o começo no mercado
Laura Constantini, Co-Fundadora Astella Investimentos, um dos mais conhecidos fundos de Venture Capital do mercado, explica como funciona a decisão de investimentos em startups.
Um dos critérios é avaliar modelos de negócios que já geram recursos, onde é possível fazer uma escalabilidade desse modelo, considerando principalmente como é a questão do canal de distribuição do serviço ou produto – algo considerado fundamental para ela.
“Toda startup surge para endereçar o problema de seus clientes. A questão é: no começo do funcionamento da empresa, não há indícios de como aquele produto vai resolver o problema que os empreendedores identificaram. É preciso fazer uma avaliação sobre qual segmento está mais propenso a consumir um produto que ainda está em testes, para que ao interagir, aqueles empreendedores possam entender o que é preciso melhorar. O canal de distribuição tem de dar sinais de que funciona”, comentou ela.
A co-fundadora do fundo disse ainda que um ponto muito importante para a startup é entender de forma profunda o cliente que ela vai atender. E tendo um alto conhecimento dos problemas que esse cliente precisa resolver, fica mais ágil montar uma solução que atenda de forma mais adequada.
“O grande diferencial das startups, não é o produto em si, mas a visão de como ela consegue endereçar os problemas dos clientes, principalmente no canal de distribuição, e fazer com que chegue ao maior número de pessoas possível”, disse ela.
- Além de Picpay card limite: acompanhe o radar corporativo e entenda o que movimenta o mercado de cada empresa.
Como os juros impactam e os cuidados ao investimento
A executiva comentou ainda que o venture é uma classe de ativos que tem um risco maior, porém a taxa de retorno também pode ser maior. O diferencial de uma carteira de ativos é aquela que consegue trazer um retorno adicional ao investidor.
E para cada estratégia ou apetite maior ao risco, a venture vai alocando mais ou menos recursos. Assim, o venture capital pode ser uma opção adicional em cenário de taxa de juros mais alta, quando os empréstimos bancários começam a ficar mais restritos.
Com relação aos cuidados a serem tomados pelos investidores, Constantini afirmou que o investidor precisa pensar em um portfólio de uma composição de diversos ativos de classes diferentes e uma participação pequena do venture que possa ir aumentando conforme o investidor possua mais recursos.
Picpay card limite: unicórnios em 2021 quais são as empresas brasileiras
Os unicórnios brasileiros são empresas do ramo de tecnologia que conectam soluções do mundo real. Tratam-se de fintechs com forte base tecnológica e que, por apresentarem grande desempenho, captam recursos no mercado por meio de rodada de negócios.
Saiba quais foram as 10 empresas brasileiras que alcançaram esse patamar em 2021:
Unicórnios: o que são estas empresas?
O conceito de unicórnio é muito simples de ser compreendido, pois ele se baseia no valor de mercado de uma empresa.
Diz-se que uma companhia dessa categoria atingiu o status de unicórnio quando sua avaliação de mercado supera os US$ 1 bilhão.
Até o primeiro trimestre de 2022, o Brasil contava com 24 unicórnios ao total, sendo que 10 deles surgiram no ano passado de 2021.
Acompanhe a lista dessas empresas.
- Hotmart
- Unico
- CloudWalk
- Merama
- Facily
- Mercado Bitcoin
- Frete.com (CargoX)
- Daki e JOKR
- Olist
- Além de picpay card limite, conheça os unicórnios: entenda o que são e quais são as empresas brasileiras.
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