Muitas pessoas de alto poder aquisitivo tendem a deixar serviços de gestão e alocação de patrimônio para profissionais. Um Family Office pode ser a melhor escolha nesse caso, principalmente diante de diferentes tipos de ativos e bens para administrar.
Family Offices são células de gestão de fortunas, que se dedicam a fazer a gestão do patrimônio líquido ou imobilizado de famílias ou grupos econômicos. O objetivo, entre muitos outros, é administrar riscos e facilitar a vida dos clientes.
Com o alto patrimônio, somente a gestão de recursos não é suficiente. É preciso lidar com investimentos, impostos, questões jurídicas e sucessórias – atividades que devem ser executadas sem conflitos de interesse.
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O que é Family Office?
Family Office pode ser considerado um intermediário entre famílias e o patrimônio a ser administrado. Essa empresa oferece uma assessoria completa a seus clientes e os serviços vão além dos investimentos.
Há dois tipos de Family Office:
- Single: A empresa é montada pela própria família, com serviços exclusivos e personalizados.
- Multi: A companhia presta um serviço padrão para várias famílias ao mesmo tempo.
O trabalho busca suprir as necessidades de famílias abastadas, sobretudo, que precisam de auxílio para o gerenciamento de patrimônio e organização financeira. Diferentes tipos de ativos e bens podem demandar uma gestão financeira mais complexa e personalizada, por isso a sua importância.
Há, ainda, atenção para fatores jurídicos, planejamento tributário, previdência, entre outros – diversas áreas e aspectos que envolvem a vida financeira. As equipes costumam ser compostas por times grandes e multidisciplinares.
A empresa presta consultoria financeira, tributária, jurídica, sobre gestão de ativos ou até imóveis.
Segundo um levantamento do Family Office Report Brasil, em maio de 2021, cerca de 150 family offices já atuavam no país. Apenas 17 desses somavam um total de R$ 500 milhões em ativos na época.
Quais os serviços prestados por Family Offices?
Os Family Offices abrangem uma variedade de estruturas. Os serviços podem incluir:
- Gerenciamento de portfólio;
- Planejamento financeiro;
- Planejamento imobiliário;
- Planejamento sucessório;
- Planejamento tributário;
- Previdência e seguros;
- Educação financeira.
Para isso, há uma equipe integrada para abranger as demandas e estar alinhada às expectativas da família a ser atendida na lógica da vida financeira.
É papel do profissional avaliar cenários de mercado, viabilidade de investimentos e riscos envolvidos. Com isso, a equipe poderá potencializar os ganhos de seus clientes de maneira mais segura e fundamentada.
Uma outra modalidade que pode haver dentro dessas empresas é a de “concierge financeiro”. Nesse caso, o profissional fica totalmente dedicado ao pagamento de contas do dia a dia de seus clientes.
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Para qual público é indicado?
Famílias com alto poder aquisitivo costumam contratar o serviço de Family Office. Geralmente, a gestão de fortunas é a partir de R$ 5 milhões. Contudo, há exceção: Single Family Offices tendem a trabalhar para famílias com liquidez acima de R$ 30 milhões – em ativos ou imóveis.
Com seus profissionais, a empresa poderá focar nos interesses da família e prestar um serviço de gestão com eficiência.
Segundo Elias Wiggers, assessor de gestão patrimonial da EQI Asset, mesmo com experiência na função, os profissionais devem atuar de maneira extremamente personalizada, com base em um modelo de gestão institucional e realizando aconselhamento de maneira exclusiva para clientes específicos, que têm necessidades mais complexas.
“Criar vínculos de confiança em uma relação é sempre um desafio, e por vezes um processo que leva tempo até a consolidação. Na gestão patrimonial, não é diferente”, diz Wiggers.
Quanto maior a fortuna, mais complexa é a gestão e os aspectos a serem levados em conta nesse processo. A administração deve ser ampla e personalizável, nessa lógica.
Vantagens e importância
O Family Office auxilia seus clientes nas tomadas de decisões diárias com embasamento profissional. O escritório terá a função de melhorar a gestão da fortuna da família de acordo com um alinhamento de estratégias e expectativas.
Para Elias Wiggers, uma família que pensa no processo sucessório e deseja antecipar essas questões, inclusive a otimização tributária sobre a herança, consultar um escritório que poderá organizar isso faz todo o sentido.
“Family Offices costumam ter visões amplas sobre tudo o que envolve dinheiro e fortunas, e podem oferecer estruturas mais sólidas. Por agregar diversas expertises, a consultoria tende a ser profunda”, explica.
O objetivo é encontrar a melhor maneira de maximizar e proteger os recursos após sua alocação. Mais do que isso, a equipe profissional deve conservar o poder aquisitivo e transmiti-lo para as gerações futuras.
Quais profissionais trabalham em um Family Office?
Diversos grupos de profissionais são indicados para trabalhar em Family Offices. A empresa presta diferentes tipos de serviços, portanto busca pessoas de áreas que possam atender demandas de seus clientes.
Alguns deles são gerentes de investimentos, que administram o patrimônio. Esses profissionais são responsáveis pelo investimento do dinheiro de seus clientes, e costumam ter certificações do tipo CEA (Certificação ANBIMA de Especialistas em Investimento), CFP® (Certified Financial Planner), CGA (Certificação de Gestores ANBIMA), CFA (Chartered Financial Analyst).
Advogados especializados em direito imobiliário, questões tributárias, investimentos, propriedades costumam ser mais requisitados. O Family Office deve oferecer assessoria jurídica a seus clientes quando necessário. Consultores fiscais também são peças-chave nas equipes, com contadores especializados em tributação.
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