É normal que investidores iniciantes tenham dúvidas e até cometam erros ao começarem sua jornada no mundo dos investimentos, mas isso não significa que esses erros não podem ser evitados.
Investimentos podem ser uma maneira eficaz de aumentar o patrimônio e alcançar objetivos financeiros.
No entanto, muitos investidores cometem erros que podem comprometer seus resultados. Neste artigo, discutiremos alguns erros mais comuns dos investidores; e mostraremos como evitá-los.
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1. Não ter um planejamento financeiro
Antes mesmo de começar a investir, é importante que você entenda suas finanças pessoais e realize um planejamento financeiro.
2. Não fazer uma reserva de emergência
Outro erro comum cometido por investidores iniciantes é não criar um fundo de emergência.
Investir todo o dinheiro disponível sem ter uma reserva para cobrir despesas inesperadas pode levar a problemas financeiros.
A reserva de emergência é uma economia feita ao longo do tempo para cobrir despesas mensais fixas durante um período específico. Ela serve como um seguro financeiro para situações de redução repentina de renda, como uma perda de emprego, ou aumento inesperado de custos, como despesas médicas imprevistas ou reparos urgentes em casa.
Recomenda-se que a reserva seja de três a 12 vezes os gastos essenciais mensais.
3. Não respeitar seu perfil de investidor
Um erro cometido por muitos investidores iniciantes é não entender seu perfil.
Cada investidor possui um perfil diferente, com diferentes objetivos, tolerância ao risco e prazos para investimento.
Por exemplo, alguns investidores preferem investimentos de menor risco, enquanto outros estão dispostos a assumir mais riscos em troca de uma maior recompensa.
Investir em ativos de alto risco e com possibilidades de alto retorno pode ser tentador, mas se o investidor não estiver disposto a assumir um alto nível de risco, pode acabar cometendo um erro.
Ignorar os aspectos do perfil e investir em ativos que não estão alinhados a ele pode ser prejudicial.
É essencial conhecer a si mesmo e buscar investimentos que se encaixem em seu perfil, considerando seus objetivos de longo, médio e curto prazo e sua disposição para assumir riscos.
Se o investidor não tiver certeza sobre seu perfil, é recomendado buscar orientação de um profissional de investimentos ou fazer testes em plataformas de investimento.
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4. Não estudar sobre investimentos
Apesar de cada vez mais pessoas estarem interessadas em investir, nem todas entendem, de fato, a importância da educação financeira e do hábito do estudo constante sobre esse mercado. E essa negligência pode ser prejudicial em diversos sentidos.
Mesmo que você decida terceirizar suas decisões, investindo em um fundo controlado por um gestor ou contratando um profissional do mercado para realizar análises e recomendar investimentos, é preciso ter um certo nível de conhecimento.
Os conceitos fundamentais que um investidor iniciante deve aprender são as diferentes classes de ativos e para quais públicos elas são mais recomendadas.
É fundamental aprender sobre investimentos, não só para evitar erros na hora de investir, mas para também ter o conhecimento necessário para perceber as melhores oportunidades e organizar as estratégias com mais clareza.
Estudar e entender sobre as empresas em que você investe ou pretende investir e o impacto que a economia pode ter em suas atividades também é importante.
O commencement adequado permite tomar decisões mais fundamentadas, seguras e entender os riscos envolvidos em cada investimento.
5. Não diversificar
Um dos erros mais comuns dos investidores é não diversificar adequadamente os seus investimentos.
Ao concentrar todo o investimento em um único ativo ou setor do mercado, o investidor se expõe a um risco maior. Caso essa ação ou setor sofra uma queda, o investidor pode perder muito dinheiro.
A diversificação é uma técnica que pode ajudar a minimizar o risco. Uma estratégia de diversificação inteligente envolve a alocação de recursos em diferentes tipos de ativos (ações, fundos de investimento, títulos), em diferentes classes de ativos (ações, renda fixa, imóveis) e até em diferentes países.
“Diversificar é espalhar seu risco em diferentes ativos. É o Santo Graal dos investimentos. É você criar um portfólio com ativos de que comportem de maneiras não semelhantes, para que o risco da sua carteira seja menor, mantendo o nível de retorno”, explica Daniel Haddad, CIO da Avenue, parceira da EQI Investimentos na internacionalização da carteira dos clientes.
Fazendo uma correta diversificação, caso um investimento apresente resultados negativos, outros podem compensar essas perdas.
Muitas pessoas são atraídas pela promessa de altos retornos na bolsa de valores ou em outros investimentos de renda variável. No entanto, colocar todo o dinheiro nessas opções pode ser arriscado.
É importante diversificar também entre classes de ativos, como renda fixa, imóveis ou até mesmo investimentos no exterior.
Para ajudar a diluir o risco da carteira é essencial investir em ativos como CDB, Tesouro Direto, Letras de Crédito Imobiliário e outras opções de renda fixa.
Isso ajuda a reduzir a exposição a riscos específicos de um único tipo de investimento.
O percentual a ser investido em renda fixa e variável vai depender do perfil e objetivo de cada investidor. Aqueles mais conservadores preferem alocar um maior percentual em renda fixa, enquanto os investidores mais arrojados e com maior tolerância ao risco acabam optando por mais aplicações em renda variável.
Independente do perfil do investidor, ter investimentos em ambos os tipos de renda é essencial para proteger sua carteira de perdas significativas decorrentes de acontecimentos macroeconômicos.
6. Ignorar os riscos
Outro erro muito comum para investidores iniciantes é o de ignorar os riscos do mercado. Investir sempre vai envolver riscos e ignorá-los é um erro grave, pois isso pode resultar em uma perda significativa do patrimônio caso ocorra um ciclo negativo de mercado.
É comum esse erro ocorrer com maior frequência em períodos de bull market, que é quando o mercado está em alta e a maioria das empresas estão se valorizando.
Os investidores, atraídos pela possibilidade de altos retornos, acabam alocando grande parte do seu capital – ou até mesmo 100% dele – em empresas na expectativa de que elas continuem se valorizando, então ocorre uma queda no mercado e elas acabam perdendo muito dinheiro.
Mantenha em mente que, por mais seguro que um ativo possa ser, sempre haverá um risco envolvido. É essencial compreender os riscos associados a cada investimento, avaliar cuidadosamente a relação entre risco e retorno esperado, e fazer uma gestão de risco apropriada para ter sucesso financeiro a longo prazo.
7. Ignorar a liquidez
Um erro comum cometido por investidores iniciantes é não darem atenção para a liquidez dos investimentos.
A liquidez é a facilidade com que um ativo pode ser convertido em dinheiro. Em outras palavras, é o tempo que vai levar para que o valor de um ativo possa ser resgatado.
Investir em ativos com baixa liquidez pode ser um problema caso haja necessidade de resgatar o dinheiro rapidamente. Por exemplo, se você investe tendo em mente que precisa do dinheiro em 5 anos, não se deve investir em um ativo que possui uma liquidez de 15.
É importante avaliar a liquidez dos investimentos para garantir que você possa acessar seu dinheiro quando necessário.
8. Investir apenas para o curto prazo
Muitos investidores iniciantes acabam sendo atraídos por investimentos com foco em atingir objetivos de curto prazo, como a compra de um carro, um evento ou uma viagem.
E isso não é errado, especialmente quando esses investimentos podem ter um impacto positivo no bem-estar do investidor. Mas também é necessário levar em consideração a construção de patrimônio para o futuro – seja para criar uma aposentadoria ou atingir outros objetivos de longo prazo.
Buscando alcançar a independência financeira, ao mesmo tempo que se deve realizar investimentos para atingir esses objetivos e demandas mais pontuais, é importante reservar parte do seu capital para investimentos com foco em aumentar o montante de dinheiro.
Ter uma estratégia de investimento de longo prazo é fundamental para alcançar objetivos financeiros mais significativos.
9. Querer ganhos rápidos
Almejar ganhos rápidos e excessivos pode levar a decisões precipitadas e investimentos arriscados.
Muitos começam a investir na bolsa com expectativas de enriquecerem rapidamente e se surpreendem quando isso não acontece. É preciso ter paciência e dedicação para conseguir construir capital considerável investindo.
Buscar ganhos rápidos investindo apenas a curto prazo pode ser um erro, com alguns colocando todo seu dinheiro em empresas de alto risco e perdendo muito do que foi investido – ou até tudo.
Investimentos de longo prazo geralmente oferecem melhores resultados, pois permitem a acumulação de capital ao longo do tempo.
Os investidores de sucesso não alcançaram a liberdade financeira aumentando a aposta. Mas sim, reinvestindo os lucros das operações com ações em outros ativos de qualidade e deixando os juros compostos fazerem seu trabalho.
É importante ter expectativas realistas e evitar a mentalidade de enriquecimento rápido. Focar em investimentos sólidos e consistentes geralmente geram resultados melhores a longo prazo.
10. Não ter disciplina
Constância e disciplina são fatores essenciais para alcançar o sucesso financeiro nos investimentos.
Ao investir regularmente, mesmo que em quantias pequenas, você desenvolve o hábito de poupar e investir, o que contribui para acumular patrimônio ao longo do tempo.
Além disso, a constância permite aproveitar os juros compostos, que multiplicam seu investimento ao longo do tempo, impulsionando seu crescimento financeiro.
Essa consistência também ajuda na educação financeira, ensinando disciplina e priorizando os investimentos no planejamento financeiro.
Além de também ajudar a superar as oscilações do mercado, mantendo uma abordagem de longo prazo e evitando decisões precipitadas com base em movimentos de curto prazo.
11. Não ter uma estratégia de investimento
Outro erro comum é investir sem uma estratégia de investimentos bem definida , o que pode levar a decisões impulsivas e inconsistentes.
Uma estratégia de investimentos ajuda a definir metas financeiras claras e a determinar o prazo de investimento. O que permite que o investidor tenha uma visão de longo prazo e evite decisões impulsivas.
Além disso, uma estratégia ajuda a alinhar os investimentos com os objetivos individuais, permitindo que o investidor direcione seus recursos de forma eficiente.
Com uma estratégia clara, o investidor pode diversificar sua carteira, assim reduzindo a exposição a riscos específicos e ajudando a minimizar as perdas em caso de variações negativas do mercado.
Por fim, uma estratégia de investimento permite avaliar o desempenho dos investimentos ao longo do tempo, permitindo que o investidor monitore o progresso em relação às metas estabelecidas e faça ajustes quando necessário .
12. Não ter ajuda profissional
Buscar a ajuda de um profissional financeiro experiente pode ter um impacto positivo significativo – especialmente para aqueles que ainda não possuem tanta experiência no mercado.
Um profissional experiente no mercado financeiro possui conhecimento e expertise que podem ajudar a evitar erros e maximizar o potencial de crescimento do seu patrimônio.
Um assessor de investimentos tem acesso a informações atualizadas, análises aprofundadas e entendimento das tendências do mercado, o que pode auxiliar o investidor a tomar decisões mais embasadas.
Ele também pode ajudar a avaliar o perfil do investidor e assim fornecer orientações personalizadas.
A ajuda profissional proporciona uma perspectiva imparcial e objetiva. Investir por conta própria pode ser emocionalmente desafiador, pois o investidor pode ser influenciado por medo, ganância ou outros sentimentos.
Além disso, quem investe sozinho geralmente demora mais para reconhecer o erro na tese de investimento e rebalancear a carteira.
Um profissional pode trazer um olhar imparcial e ajudar a tomar decisões com base em dados e análises, sem se deixar levar por emoções momentâneas. Essa objetividade pode ser crucial para obter resultados consistentes e evitar decisões precipitadas.
Grandes investidores, como Warren Buffet, reconhecem a importância de contar com equipes de especialistas ao tomar decisões de investimento. Ter uma equipe profissional ao seu lado permite que você aprenda com seus conhecimentos, estratégias e melhores práticas.
Essa aprendizagem contínua pode ajudar o investidor a se desenvolver, melhorar suas habilidades e obter melhores resultados ao longo do tempo.
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