Na última quarta-feira (27), a EQI Research promoveu uma live para discutir um dos temas que mais desperta interesse entre investidores: a possibilidade de viver de renda por meio dos dividendos de Fundos Imobiliários (FIIs). O debate foi conduzido por Carolina Borges, head e analista de FIIs da casa, e João Zanott, analista de Fundos de Investimento em Infraestrutura (Fi-Infras).
Segundo os especialistas, o primeiro passo para quem deseja alcançar a independência financeira com renda passiva é calcular qual patrimônio precisa acumular para sustentar seu custo de vida. A recomendação é usar a chamada regra dos 4% ao ano: se alguém tem despesas mensais de R$ 10 mil (R$ 120 mil por ano), precisaria de aproximadamente R$ 3 milhões investidos para manter esse padrão de forma sustentável.
“Assim como o maratonista guarda o número mágico dos 42,195 km, o investidor também tem o seu: a renda mensal desejada”, destacou Borges. “Não importa se são R$ 10 mil ou R$ 30 mil por mês. O importante é que esse número exista, porque ele é o guia para o planejamento.”
Viver de renda com dividendos de FIIs: Planejamento inverso é rota para chegar ao objetivo
Para os analistas, mais importante do que escolher o FII que vai pagar o maior dividendo no próximo mês é ter clareza sobre as perguntas certas: “Minha carteira está alinhada aos meus objetivos?” e “Esse ativo me aproxima da renda que desejo alcançar?”.
A lógica é a do planejamento inverso: em vez de reagir ao mercado, o investidor constrói uma estratégia clara, capaz de resistir a mudanças econômicas e de se ajustar ao longo do tempo — assim como um atleta que se prepara para enfrentar diferentes condições no dia da maratona.
Os FIIs, lembraram Borges e Zanott, têm ganhado protagonismo porque oferecem previsibilidade de fluxo, isenção de Imposto de Renda nos proventos e ampla diversificação setorial.
“Eles podem funcionar como um segundo salário, construído gradualmente e calibrado conforme o objetivo de cada investidor”, afirmou Borges.
Ferramenta 1: Simulador Vivendo de Renda com FIIs
Durante a live, a EQI Research apresentou a ferramenta “Vivendo de Renda com FIIs”, uma planilha desenvolvida por Carolina Borges para simplificar o planejamento da independência financeira.
O funcionamento é direto: o investidor insere a renda mensal que deseja receber em dividendos e o sistema calcula automaticamente o capital necessário, além de sugerir a alocação entre os 13 FIIs que compõem a Carteira do Investidor Imobiliário da EQI Research.
Segundo Borges, o objetivo não é apenas maximizar ganhos no curto prazo, mas preservar a renda no longo prazo:
“Buscamos fundos com contratos sólidos e diversificação de setores. Por isso, combinamos FIIs de papel, que pagam dividendos mais altos, com fundos de tijolo, que oferecem potencial de valorização.”
A planilha será atualizada sempre que houver mudanças na carteira recomendada da EQI Research, garantindo alinhamento com o mercado.
Ferramenta 2: Planejamento Financeiro no EQI+
Outro destaque da transmissão foi o planejamento financeiro no EQI+, aplicativo que reúne patrimônio, metas e investimentos em um só lugar.
A plataforma consolida ativos financeiros (via Open Finance ou manualmente) e bens não financeiros, como imóveis e veículos, oferecendo ao investidor uma visão completa de seu patrimônio. A partir daí, é possível medir o quanto já foi percorrido em direção à independência financeira — o chamado “número mágico”.
“O primeiro passo é saber exatamente qual é o tamanho real do patrimônio. Sem isso, é impossível criar uma estratégia sólida e medir o progresso”, explicam os especialistas.
O planejador financeiro do EQI+ também permite cadastrar objetivos específicos, como aposentadoria, compra de imóvel ou troca de carro, além de simular diferentes cenários e rotas de aporte. Tudo isso reunido em um painel de bordo que facilita decisões mais rápidas e embasadas.
O caminho até a independência financeira
Ao final da live, a mensagem dos analistas foi clara: viver de renda com FIIs é possível, mas exige planejamento, disciplina e consistência. O investidor precisa definir seu “número mágico”, estruturar uma carteira diversificada e usar ferramentas que o ajudem a monitorar o progresso.
Com o simulador Vivendo de Renda com FIIs e o planejamento financeiro no EQI+, a EQI Research aposta em tecnologia e estratégia para transformar planos em resultados.
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