O Dia Mundial do Planejamento Financeiro é celebrado na primeira quarta-feira de outubro, um momento dedicado à conscientização sobre a importância de organizar as finanças pessoais. Em um cenário global de incertezas econômicas, essa data reforça a necessidade de planejar o futuro e evitar dificuldades financeiras.
De acordo com João Cabral, CFP®, sócio e head de planejamento financeiro da EQI Investimentos, o planejamento financeiro é fundamental para alcançar grandes objetivos ao longo do tempo: “Temos dois recursos escassos em nossas vidas: tempo e dinheiro. Se não soubermos usá-los da melhor maneira, a vida passa e não realizamos nossos maiores sonhos”. Assim, planejar não é apenas uma questão de economizar, mas de direcionar nossos recursos de forma consciente para o que realmente importa.
O que é o planejamento financeiro?
O planejamento financeiro vai além do simples controle de despesas. Ele envolve a criação de um plano estratégico para gerenciar o dinheiro de maneira eficaz, garantindo que você tenha recursos suficientes para realizar seus sonhos e lidar com imprevistos.
Como afirma Cabral, “o planejamento financeiro ajuda você a se organizar financeiramente para realizar seus maiores objetivos em uma determinada quantidade de tempo, seja para comprar um carro, realizar a viagem dos sonhos ou conquistar sua independência financeira”.
Esse processo permite que você tenha clareza sobre suas prioridades e metas, evitando gastos desnecessários e construindo uma base financeira sólida para o futuro.
Por que o planejamento financeiro é importante?
Muitas vezes, as pessoas perdem o foco ao administrar suas finanças, gastando dinheiro com itens que não trazem benefícios a longo prazo. Para João Cabral, o erro mais comum é a falta de priorização: “As pessoas possuem desejos, mas, ao invés de dedicar recursos aos maiores objetivos, perdem o foco e gastam com coisas que não têm tanta importância. Daqui a 20 anos, você não vai se lembrar que mudou de telefone, mas vai se lembrar de uma viagem legal que fez com sua família”. Essa falta de foco impede que as pessoas acumulem recursos para metas mais significativas.
Além disso, o planejamento financeiro é crucial em tempos de crise ou incerteza econômica. Criar uma reserva de emergência é uma das estratégias mais importantes para lidar com momentos de instabilidade. “Ter uma reserva equivalente a seis a dez vezes suas despesas mensais te permite enfrentar crises, seja uma pandemia global ou uma perda de emprego”, explica o head. Esse fundo de segurança oferece a tranquilidade necessária para tomar decisões sem pressa e sem comprometer sua qualidade de vida.
Como começar?
Para quem nunca fez um planejamento financeiro, João Cabral sugere começar com uma análise dos seus ganhos e gastos: “Você poupa algum valor mensalmente? Se não, o que está te impedindo de poupar? Quais os principais custos que, se cortados, não fariam diferença na sua qualidade de vida?”. A partir dessas respostas, você pode começar a economizar e a investir em metas específicas.
Aqui estão alguns passos para iniciar seu planejamento financeiro:
- Defina um valor mensal: reserve uma quantia destinada à poupança ou investimento, começando com o básico — uma reserva de emergência;
- Corte gastos desnecessários: reflita sobre hábitos de consumo e veja onde pode economizar sem prejudicar sua qualidade de vida. Por exemplo, Cabral sugere “trocar uma ida ao cinema por uma noite de filme em casa”, como uma forma simples de reduzir custos;
- Anote seus gastos: utilize uma planilha ou aplicativo, como o Mobills, para monitorar suas despesas e entender para onde seu dinheiro está indo;
- Crie metas financeiras: estabeleça metas de curto, médio e longo prazo. Para o especialista, essa estratégia é como ter “várias caixinhas rotuladas com os nomes dos objetivos, nas quais você vai distribuindo dinheiro periodicamente até alcançar suas metas”;
- Renegocie dívidas: se você possui dívidas, procure renegociá-las para aliviar o impacto no seu orçamento;
- Siga o planejamento: um bom planejamento financeiro é contínuo, e não apenas uma solução temporária. A constância é fundamental para garantir resultados a longo prazo.
Benefícios de um bom planejamento financeiro
O planejamento financeiro traz muitos benefícios para a vida pessoal e profissional. Ao organizar suas finanças, você ganha controle sobre seus gastos, pode evitar endividamentos e começar a construir um patrimônio sólido.
Segundo João Cabral, os investimentos são “aceleradores”, pois permitem que o dinheiro trabalhe por você. Quanto melhores forem seus rendimentos, menor será o esforço necessário para poupar, o que acelera a realização de seus objetivos.
Além disso, no ambiente de trabalho, empresas que incentivam o planejamento financeiro entre seus colaboradores podem ver melhorias na produtividade e no bem-estar dos funcionários. A redução do estresse financeiro se reflete diretamente em um ambiente organizacional mais saudável.
O cuidado com as finanças
O Dia Mundial do Planejamento Financeiro nos lembra da importância de cuidarmos das nossas finanças para garantir um futuro mais seguro e tranquilo. Segundo Cabral, “se suas motivações são genuínas e realmente fazem você sentir que sua vida está valendo à pena, você será capaz de abdicar de coisas que não são tão importantes quanto as suas verdadeiras metas”.
Planejar suas finanças é o primeiro passo para alcançar seus sonhos, enfrentar desafios econômicos e construir uma vida financeiramente equilibrada. Seja por meio de pequenos ajustes no cotidiano ou com o apoio de profissionais especializados, o planejamento financeiro é uma ferramenta indispensável para quem busca realizar grandes objetivos e viver com tranquilidade.
Você leu sobre Dia Mundial do Planejamento Financeiro. Para investir melhor, consulte os e-books, ferramentas e simuladores gratuitos do EuQueroInvestir! Aproveite e siga nosso canal no Whatsapp!
