Uma pesquisa realizada pela Nexus revelou que mais da metade (55%) dos brasileiros das classes A, B e C não possuem nenhum tipo de planejamento financeiro para o futuro. Outros 45% afirmaram que fazem algum tipo de organização, formal ou informal.
O levantamento, intitulado “A relação dos brasileiros com dinheiro”, entrevistou 1.010 pessoas em todas as regiões do país e mostrou que o hábito de planejar varia conforme idade, classe social e região.
Brasileiros não têm planejamento financeiro: Jovens planejam mais; idosos, menos
Entre os mais jovens (16 a 24 anos), 72% disseram planejar suas finanças, índice que cai progressivamente até chegar a apenas 23% entre aqueles com mais de 60 anos. A pesquisa também aponta que, quanto maior a renda, maior a organização: 86% dos brasileiros da classe A afirmaram ter algum tipo de planejamento.
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Diferenças regionais
A região Sul se destaca como a mais organizada financeiramente: 79% dos moradores das classes A, B e C afirmaram que formalizam seu planejamento em planilhas e aplicativos. No Nordeste (45%), Sudeste (43%) e Norte/Centro-Oeste (40%), o número de pessoas que registram suas finanças formalmente é menor e fica abaixo da média nacional.
Investimentos ainda são feitos majoritariamente de forma independente
Dos 45% que planejam suas finanças, a maioria (63%) prefere investir por conta própria. Apenas 4% recorrem a um consultor financeiro, enquanto 13% pedem ajuda ao gerente do banco e 20% buscam conselhos com familiares ou amigos que entendem do assunto.
A pesquisa mostra também que a classe B é a que mais recorre a gerentes bancários (31%), enquanto 33% dos brasileiros da classe A consultam amigos e familiares antes de investir.
Dificuldade em poupar
Guardar dinheiro de forma regular continua sendo um desafio. Metade dos entrevistados afirmou nunca (24%) ou raramente (26%) conseguir economizar no fim do mês. O índice é ainda mais alto entre aqueles que estudaram até o ensino fundamental: 70% disseram não conseguir poupar com frequência. Na classe A, a realidade é bem diferente: 82% conseguem guardar dinheiro todos os meses ou na maior parte deles.
Como os brasileiros buscam informações sobre planejamento financeiro?
Quando o assunto é planejamento financeiro, 29% recorrem à internet e redes sociais, o mesmo percentual que afirmou não buscar nenhum tipo de informação. Apenas 8% disseram procurar especialistas financeiros. Entre pessoas de 25 a 40 anos, a busca online chega a 41%.
O que é planejamento financeiro e como a EQI pode ajudar
Segundo João Cabral, CFP® e head de planejamento financeiro da EQI Investimentos, o planejamento financeiro é a prática de identificar objetivos de vida e estruturar estratégias realistas para alcançá-los dentro do prazo desejado.
“Mais do que números, é um processo que leva a reflexões profundas sobre como conduzimos a vida e as mudanças necessárias para atingir nossos objetivos”, afirma Cabral.
João Cabral, head de Planejamento Financeiro da EQI. Divulgação/EQI
A EQI oferece duas formas de organização:
Com suporte de um profissional especializado: em encontros com um planejador financeiro, o investidor recebe diagnóstico completo da sua vida financeira, recomendações personalizadas e auxílio na implementação do plano, com foco em blindagem patrimonial, economia de impostos e clareza sobre metas. Clique aqui para agendar a sua consulta!
De forma autônoma, pelo aplicativo EQI+: a plataforma consolida patrimônio, investimentos e objetivos em um só lugar, permitindo acompanhar metas, calcular o percentual de independência financeira e projetar cenários para aposentadoria.
Com essas opções, o investidor pode escolher entre o acompanhamento próximo de um especialista ou a praticidade da tecnologia para organizar sua vida financeira.
Perguntas frequentes sobre planejamento financeiro
O que é planejamento financeiro pessoal?
É a organização das finanças para atingir objetivos de curto, médio e longo prazo. Envolve controlar receitas e despesas, definir metas e criar estratégias para economizar, investir e se proteger de imprevistos.
Como começar um planejamento financeiro?
O primeiro passo é conhecer sua situação atual: listar rendimentos, despesas fixas e variáveis. Em seguida, definir objetivos claros, criar um orçamento realista e estipular quanto guardar ou investir todos os meses.
Quais são as etapas de um planejamento financeiro?
As principais etapas incluem: definição de objetivos, análise da situação financeira, elaboração de orçamento, redução de despesas, gestão de dívidas, criação de fundo de emergência, investimentos e revisão periódica do plano.
Qual a importância do planejamento financeiro?
Ele garante maior segurança, ajuda a evitar dívidas desnecessárias e aumenta as chances de conquistar metas como compra de imóvel, aposentadoria tranquila ou independência financeira.
Qual a diferença entre planejamento financeiro formal e informal?
O formal é registrado em planilhas, aplicativos ou sistemas que permitem acompanhamento claro. Já o informal acontece “de cabeça”, sem controle estruturado, o que aumenta o risco de perder o rumo.
Como um consultor financeiro pode ajudar?
O consultor auxilia na análise completa da vida financeira, sugere estratégias adequadas ao perfil do cliente e acompanha a execução do plano, trazendo mais clareza, proteção patrimonial e eficiência tributária.
É possível fazer planejamento financeiro sozinho?
Sim. Hoje, aplicativos como o EQI+ permitem consolidar patrimônio, acompanhar metas e simular cenários de aposentadoria, ajudando o investidor a organizar sua vida financeira de forma prática e autônoma.
Qual é o maior desafio de manter um planejamento financeiro?
A disciplina para seguir o plano, evitar gastos impulsivos e ajustar estratégias diante de imprevistos e mudanças na vida pessoal ou no mercado.
