Você tem a sensação de que o tempo está passando rápido demais e que os planos de vida estão sendo constantemente adiados? Para João Cabral, planejador financeiro da EQI Investimentos, isso acontece com muitas pessoas por um motivo comum: a falta de estratégia e organização financeira.
Em vídeo publicado na EQI+, Cabral alerta que erros aparentemente comuns, como a compra precipitada de um imóvel, a troca de carro sem planejamento ou uma carteira de investimentos mal estruturada, podem impactar o acúmulo de capital ao longo da vida.
“Essas decisões acabam comprometendo a formação de patrimônio, que é essencial para alcançar a independência financeira”, explica o especialista.
Segundo ele, o objetivo de conquistar liberdade financeira vai muito além de ganhar mais dinheiro. Trata-se de criar condições para ter escolhas reais no futuro.
“A independência financeira é o que te dá liberdade de verdade. É o que permite, por exemplo, mudar de cidade, trocar de carreira ou simplesmente viver a vida do jeito que você quiser — com uma renda vinda dos seus investimentos, e não do seu trabalho”, afirma.
Da renda ativa à renda passiva
No vídeo, Cabral propõe uma simulação para mostrar como a independência financeira pode ser construída ao longo do tempo. Ele parte do exemplo de uma pessoa que possui uma renda mensal de R$ 30 mil, o equivalente a uma diária de trabalho de R$ 1.500. Se esse profissional tiver R$ 375 mil investidos com rendimento líquido de 0,8% ao mês, a renda passiva gerada seria de aproximadamente R$ 3 mil — ou dois dias de trabalho.
“Com o tempo, se a pessoa continuar poupando e acumulando patrimônio, ela pode multiplicar esse valor”, diz o planejador. “Imagina que, no futuro, esse mesmo investidor tenha R$ 3,75 milhões aplicados à mesma taxa. Ele passaria a receber R$ 30 mil por mês, totalmente de forma passiva. Ou seja, teria a mesma renda de antes, mas sem precisar trabalhar.”
O ponto, segundo Cabral, é mostrar que trabalhar deixa de ser uma obrigação e se torna uma escolha.
“As pessoas não querem parar de trabalhar. Elas querem ter liberdade de escolha. E isso se chama qualidade de vida.”
Por que tanta gente ainda não consegue poupar?
Apesar de parecer simples na teoria, Cabral reconhece que alcançar a independência financeira exige disciplina e, principalmente, planejamento.
“O problema é que muitas pessoas não conseguem poupar porque já têm as contas comprometidas. Parcelas altas, juros elevados… tudo isso é consequência de decisões tomadas sem o devido cuidado”, destacou o especialista.
Para mudar esse cenário, o primeiro passo é ter um plano. “O planejamento financeiro ajuda a organizar os seus maiores objetivos e a colocá-los em ordem de prioridade. Isso já te dá clareza para saber o que pode esperar, o que precisa ser feito agora, e qual é o melhor momento para realizar cada coisa”, reforça.
Além disso, ele destaca que o patrimônio pessoal pode ser dividido em duas partes: o financeiro (aplicações, saldo em conta, investimentos) e o imobilizado (como imóveis e participações em empresas).
“Saber o que está rendendo e o que está parado é fundamental para tomar boas decisões ao longo do tempo”, afirma.
Falta de acesso ainda é barreira
Cabral acredita que muita gente ainda não chegou a esse nível de organização por dois motivos principais: a falta de acesso a ferramentas e a ausência de orientação especializada.
“Talvez você nunca tenha tido acesso a uma plataforma que permitisse organizar toda sua vida financeira de forma clara. Ou talvez nunca tenha tido apoio de um profissional que orientasse sobre os melhores caminhos para seu dinheiro, seu patrimônio e seus objetivos”, diz.
A fala de João Cabral integra os conteúdos da EQI+, plataforma da EQI Investimentos voltada à educação financeira.
“Queremos ajudar as pessoas a conquistarem mais profundidade nas decisões, mais clareza nos objetivos e, principalmente, mais liberdade financeira para viverem melhor”, conclui.
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