Com tantos novos investidores na Bolsa de Valores, cerca de 19,4 milhões, e tanta informação disponível nas redes, o papel da assessoria de investimento vem ganhando cada vez mais espaço e se fazendo mais necessária.
Mas afinal, o que é essa tal de assessoria de investimento? Quem faz esse serviço? O que é oferecido e como pode me ajudar a investir? Confira agora as respostas para todas essas perguntas e mais detalhes sobre a assessoria de investimento.
O que é assessoria de investimentos?
Bom, a assessoria de investimentos nada mais é do que o trabalho de uma equipe, os assessores de investimentos, que são especializados em ajudar os clientes, pessoas físicas ou companhias, a montar o portfólio de investimentos, de acordo com o perfil do investidor e seus objetivos financeiros.
Além de ajudar a elaborar essa carteira, entre os trabalhos da assessoria está o acompanhamento do portfólio, sugestão de produtos e transparência para ajudar o investidor na hora de alocar seu patrimônio.
Quem são os assessores de investimentos?
Com capacitação e certificados de mercado, os assessores de investimento estreitam o relacionamento com o investidor melhorando seu portfólio.
Estes profissionais geralmente atuam em bancos, corretoras de valores, instituições financeiras no geral ou de forma independente. Entretanto, eles sempre estão ligados de alguma forma a uma corretora de investimentos, o que é obrigatório para exercerem a função, além de um certificado da Anbima. Já quando falamos de um assessor autônomo de investimentos (AAI), este precisa de um certificado pela Ancord.
- Leia também: Quanto cobra um assessor de investimentos?
Assessoria de investimento: escolho um assessor ou analista?
Acredite, apesar dos nomes serem parecidos, esses são dois profissionais diferentes, apesar de ambos lidarem com investimentos. É importante antes de tudo entender o que cada um faz.
No caso do analista de investimentos, este é o profissional que estuda as empresas e o mercado, que realiza análises e interpreta balanços, cenários econômicos, tendências e tudo que pode indicar compra ou venda de um ativo. Ou seja, ele literalmente analisa, sejam papéis, setores, diversos produtos ou cenários. Além disso, esse profissional é quem costuma participar da elaboração de carteiras recomendadas das casas de análise para os clientes.
Já o assessor de investimentos não recomenda compras ou vendas de ativos, ele apenas sugere alocações e identifica oportunidades e diversificações para o portfólio de acordo com a necessidade e objetivos do cliente. Além de considerarem a situação mercadológica e econômica e as recomendações dos analistas.
O que oferece uma assessoria de investimento?
Entre seus diversos serviços, o maior objetivo da assessoria de investimentos é ajudar seus clientes a gerenciar e otimizar seus recursos financeiros. Confira alguns desses serviços:
- Análise de perfil: entender quem é esse investidor, a assessoria de investimentos avalia o perfil de risco, os objetivos financeiros e situação do cliente para fazer as melhores sugestões no portfólio;
- Planejamento: a assessoria de investimentos é quem elabora o plano de acordo com o perfil do investidor, com cada objetivo, de curto a longo prazo, como viagens e aposentadorias, por exemplo;
- Diversificação: é realizada pela assessoria também a recomendação sobre a distribuição de investimentos em diversos ativos, como Ações, Títulos de Tesouro Direto e Fundos Imobiliários (FIIs), por exemplo;
- Escolha de produtos: a assessoria de investimentos identifica, seleciona e sugere os produtos mais indicados para o cliente;
- Ajuste de carteira: monitorando e ajustando os investimentos, a assessoria fica de olho no mercado assim como nas necessidades do investidor;
- Informação: a assessoria de investimento educa e informa seu cliente para que ele entenda melhor o mercado e os produtos em que está investindo;
- Relatórios personalizados: fornece relatórios periódicos sobre o desempenho da carteira de investimentos do cliente e a evolução patrimonial.
Quanto é preciso ter para ter direito à assessoria de investimento?
Para ter direto à assessoria de investimento, o valor de investimento pode variar bastante dependendo da instituição financeira, do banco ou corretora, e dependendo do tipo de serviço financeiro. Confira algumas faixas de valores para se ter uma expectativa na hora de contratar a assessoria de investimento:
- Assessoria bancária tradicional: geralmente nessas instituições é ofertada a assessoria básica a qualquer cliente, sem exigência de investimento mínimo. Entretanto, a personalização do serviço pode ser limitada;
- Assessoria independente: essas empresas costumam contar com requisitos de valor mínimo para o investimento, o que pode variar de R$ 50 mil a R$ 500 mil ou mais. A depender de cada assessor de investimento, o serviço pode ser realizado por hora ou projeto;
- Assessoria Privada (Private Banking): esses serviços oferecem um nível muito mais alto de personalização e uma gama completa de produtos financeiros, muitas vezes exigem um patrimônio investido mínimo que pode variar de R$ 1 milhão a R$ 10 milhões;
- Robô-Assessores (Robo-Advisors): essas são plataformas automatizadas de investimentos, normalmente contam com mínimos muito mais baixos, muitas vezes começando em R$ 1.000 a R$ 5.000. Os robôs-assessores utilizam algoritmos para criar e gerenciar um portfólio baseado nas suas preferências e objetivos financeiros;
- Corretoras de investimentos: algumas corretoras oferecem assessoria de investimento com mínimos baixos, muitas vezes em torno de R$ 10 mil a R$ 50 mil, podendo incluir recomendações personalizadas e acesso a produtos mais diversificados.
Quais são os custos de uma assessoria de investimentos?
O custo para contar com assessoria de investimentos é zero. Isso significa que, ao investir diretamente pela corretora sem assessoria, o investidor tem as mesmas condições que teria com o auxílio de um assessor de investimentos. Portanto, é possível contar com um assessor sem nenhum custo adicional. Mas o investidor deve ficar atento com demais custos.
Na EQI Investimentos, por exemplo, não existe nenhuma cobrança para abertura e manutenção de conta, não há taxa de custódia para investir em Renda Fixa, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, COE e Renda Variável, e não há custo da assessoria.
Já a taxa de corretagem é cobrada por ordem executada via Mesa de Operações ou Liquidação Compulsória, mas isso depende de cada produto. Confira os valores da EQI:
- Ações e FIIs: estes possuem uma corretagem variável, de 0,5% do volume negociado por ordem, sendo a corretagem mínima de R$ 40. Por exemplo, se o investidor fizer uma operação de R$ 10 mil, pagará de corretagem 0,5% sobre o volume da operação, que resulta no valor de R$ 50. Já uma operação de R$ 5 mil teria o custo de corretagem de R$ 40, que é o valor mínimo;
- Futuro de Ações: a corretagem é variável, sendo composta pela corretagem regressiva + R$ 10 por lote;
- Minicontratos: a corretagem é fixa de R$ 12,40 por minicontrato;
- Contratos cheios (Índice e Dólar) e outros contratos BM&F (Agrícolas, S&P, etc): com corretagem variável, esse possui corretagem regressiva + R$ 40 por contrato.
Além do custo zero para assessoria, a corretora conta ainda com diversas indicações e conteúdos para os clientes que buscam aprender a investir. Para contar com assessoria da EQI, clique aqui.
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