Investir pode ser mais descomplicado do que se imagina. Mesmo para aqueles com conhecimento limitado, há uma variedade de profissionais de investimento prontos para auxiliar na gestão financeira.
Vale dizer que a ideia de que é necessário possuir um grande capital para contar com esse suporte é equivocada. Os profissionais do mercado financeiro são acessíveis, oferecendo diversas opções de serviços.
E a relevância de cuidar das finanças e investimentos não deve ser subestimada. Muitas pessoas dedicam atenção a aspectos como saúde e família, negligenciando suas finanças. Mas você já pensou quanto vale contar com uma análise assertiva sobre a sua carteira de investimentos e a sugestão dos melhores produtos do mercado? E mais: sabe quanto cobra um assessor de investimentos? Acompanhe o nosso texto.
Quanto cobra um assessor de investimentos: por que ter esse auxílio para investir?
Entender as vantagens de ter controle sobre as despesas é crucial para assegurar segurança financeira no presente e no futuro. A falta de atenção às finanças pode levar a endividamento, dificultando o início de investimentos e prejudicando a acumulação patrimonial ao longo do tempo.
Poupar e investir os recursos poupados não apenas proporciona a possibilidade de renda passiva, mas também contribui para a independência financeira.
Ter conhecimento e controle sobre as finanças torna mais fácil atravessar momentos de imprevistos e também evitar golpes financeiros, em momentos em que fraudes estão se tornando cada vez mais comuns.
Diversos profissionais podem te auxiliar na jornada financeira:
- Assessores de Investimentos: Apresentam alternativas de investimento baseadas no perfil e objetivos do investidor e auxiliam na montagem da carteira, esclarecendo todas as dúvidas dos clientes. Devem ser aprovados em certificações, como as da Ancord.
- Consultor Financeiro: Similar aos assessores, mas atua independente de corretora, analisa o perfil e objetivos do investidor para criar um plano adequado.
- Planejador Financeiro: Concentra-se em finanças pessoais e empresariais, auxiliando na organização do orçamento com base no perfil e metas do cliente.
- Especialista em Investimentos: Possui a certificação CEA e pode assessorar gerentes de contas, recomendando produtos de investimentos.
- Gerente de Banco: Gerencia correntistas e investidores, atuando como ligação entre a instituição financeira e os clientes. Pode ter certificação CPA-10 ou CPA-20.
As vantagens de ter profissionais de investimento incluem suporte para entender ativos, derivativos e produtos financeiros, decisões de investimento embasadas e auxílio na construção de uma carteira diversificada. Esses profissionais também ajudam a compreender os riscos do mercado, identificar oportunidades alinhadas ao perfil do investidor e simplificar as escolhas sobre o patrimônio.
Mas os custos variam entre os profissionais. Consultores e planejadores financeiros são remunerados pelos clientes, de acordo com uma porcentagem sobre o patrimônio, enquanto gerentes e assessores de investimentos recebem remuneração das instituições em que atuam.
“Seja qual for o profissional escolhido, o mais importante é o investidor ter confiança na pessoa e na empresa com a qual ele vai investir. O grande diferencial, ao final, será a solidez da corretora, o fato de ela ter controles internos da qualidade do atendimento, que protejam o cliente”, afirma Denys Wiese, estrategista da EQI Investimentos.
Apesar de muita polêmica, especialmente nas redes sociais, sobre qual ao modelo ideal de remuneração de tais profissionais, Wiese destaca que, no final, ambos os modelos são passíveis de críticas e que o relacionamento baseado em confiança é o mais relevante. “Criticam os assessores porque eles são comissionados de acordo com os produtos oferecidos. Mas o o consultor, por exemplo, que tem um porcentual fixo em relação ao patrimônio, também pode ficar acomodado com a situação e fazer a carteira crescer muito pouco”, exemplifica.
Quanto cobra um assessor de investimentos?
Conforme a instrução CVM 497, os Assessores de Investimentos (AIs) não têm permissão para cobrar ou receber qualquer remuneração de seus clientes.
A remuneração dos assessores ocorre por meio das corretoras ou gestoras com as quais possuem contrato de distribuição. Essa remuneração provém do aumento da margem de lucro das instituições financeiras devido à significativa redução de custos, como sistemas, pessoal, marketing e atendimento, ao trabalharem com assessores de investimentos.
Quanto ao custo adicional para ter um assessor de investimentos, é importante destacar que ele é zero.
Isso significa que, ao investir diretamente pela corretora sem assessoria, o investidor tem as mesmas condições que teria com o auxílio de um assessor de investimentos. Portanto, é possível contar com um assessor sem nenhum custo adicional.
Melhores taxas junto ao assessor
Ao ser atendido por um assessor, o cliente nunca terá um custo maior ou condições comerciais piores do que se fosse atendido diretamente pela corretora ou pela gestora.
Inclusive, o assessor de investimentos, ao negociar grandes lotes de produtos, pode obter custos mais baixos e taxas melhores do que um investidor conseguiria individualmente.
Investir com o apoio de um assessor de investimentos oferece acesso aos melhores produtos do mercado e a expertise técnica de um profissional que vai adequar os produtos apresentados ao perfil de investidor do cliente, sempre respeitando seus objetivos e tolerância ao risco.
As principais vantagens da experiência com um assessor de investimentos incluem:
- Foco em gerar resultados para o cliente: O contato direto com o profissional permite acompanhar os movimentos do mercado e planejar investimentos para maximizar ganhos. O assessor dedica-se a encontrar o melhor produto alinhado aos objetivos pessoais e ao perfil do cliente.
- Capilaridade: Em regiões onde o investidor tem acesso limitado a bancos, o AI leva opções de investimento que não estão disponíveis nesses bancos, a um custo mais baixo, apresentando produtos geralmente encontrados apenas nos grandes centros urbanos.
- Acesso aos melhores produtos: Conectado a plataformas independentes de diversas corretoras, gestoras e bancos, o AI tem menos conflito de interesses e oferece produtos de alta qualidade, proporcionando ao investidor opções exclusivas.
- É importante salientar que a isenção de custos de um assessor de investimentos faz uma grande diferença no resultado final de uma carteira de investimentos. No entanto, é importante verificar a reputação do AI, obtendo referências de clientes e verificando suas qualificações e certificações junto à corretora, CVM, B3 e Ancord.
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