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Como receber um salário extra de R$ 4 mil por mês com Fundos Imobiliários?

Como receber um salário extra de R$ 4 mil por mês com Fundos Imobiliários?

Carolina Borges

Carolina Borges

19 Set 2022 às 14:19 · Última atualização: 19 Set 2022 · 6 min leitura

Carolina Borges

19 Set 2022 às 14:19 · 6 min leitura
Última atualização: 19 Set 2022

foto de prédios comerciais

Para quem quer uma complementação mensal de renda, os Fundos de Investimento Imobiliários (FIIs) são uma excelente opção por dois motivos: eles possibilitam o investimento em imóveis, modalidade muito difundida entre os brasileiros que desejam uma renda extra; e possuem isenção de imposto de renda dos aluguéis recebidos por pessoa física.

É possível, por exemplo, receber todos os meses R$ 4 mil, diretamente na sua conta corrente, sem a burocracia de lidar com imobiliárias, cartórios, inquilinos ou reformas indesejáveis. Eu vou te mostrar, através de simulações para diversos perfis de investidores, como chegar – e até superar – este valor.

Para fins de comparação, vou supor um apartamento com valor de mercado de R$ 500.000 e um aluguel equivalente a 0,5% ao mês. Este é um cenário bem otimista, pois dependendo de alguns critérios, como padrão construtivo, localização, valor do condomínio e idade do imóvel, o valor do aluguel pode chegar a 0,3% ao mês. Mas, você não precisa utilizar apenas este cenário, nós preparamos uma planilha em que você poderá utilizar os valores praticados na sua região ou no imóvel que possui. 

Como o aluguel recebido é considerado uma fonte de renda, o proprietário deve recolher o imposto devido mensalmente (vale lembrar que a cobrança não é feita na fonte, sendo responsabilidade do proprietário realizar o pagamento mensal via carnê-leão). A alíquota varia de acordo com o valor recebido, como mostrado na tabela a seguir. Mas, não se preocupe, na planilha disponibilizada nós já calculamos tudo para você.

Valor Recebido por MêsAlíquota a Pagar
Até R$1.903,99Isento
De R$1.903,99 até R$2.826,657,5%
DE R$2.826,66 até R$3.751,0515%
De R$3.751,05 até R$4.664,6822,5%
Acima de R$4.664,6827,5%
Fonte: Receita Federal 

Na nossa simulação, o valor bruto mensal proveniente do aluguel seria de R$ 2.500 que, após a dedução dos impostos, passará a ser R$ 2.312,50. Nada mal, certo? Bom, ainda não chegamos nos R$ 4 mil prometidos no início desta matéria. 

Vou supor, agora, que os R$ 500 mil serão investidos em FIIs. Como cada investidor possui um nível de risco tolerável e perfil de investimento distintos, as carteiras de investimentos montadas também serão diferentes para se adequarem às particularidades de cada investidor.

Nós selecionamos três perfis, conservador, moderado e arrojado, e calculamos a média de rendimento atual de carteiras que atendam a cada um desses investidores. 

Investidor conservador

Considerando um investidor conservador, os proventos médios mensais de uma carteira de FIIs chegariam a R$ 3 mil, um valor 29,7% superior ao aluguel após a dedução do imposto de renda! 

É importante lembrar que os FIIs compartilham alguns riscos com o investimento direto em imóveis, como a vacância, inadimplência ou despesas inesperadas, que podem fazer com que este valor oscile ao longo dos anos.

Porém, estes riscos são menores nos FIIs, justamente por conta da diversificação interna. Uma carteira conservadora terá fundos com vários imóveis, de alto padrão e boa localização, além de diversos contratos de locação, muitas vezes com empresas saudáveis financeiramente, com baixo risco de crédito e prazos de vencimento mais longos. Em contrapartida, os contratos de locação residencial são, frequentemente, intermediados por imobiliária e celebrados diretamente com pessoa física, assumindo o risco de crédito daquele inquilino específico. 

Investidor moderado

Agora, um investidor com perfil moderado conseguiria uma renda extra de R$ 4 mil investindo aquele capital que poderia estar em um único imóvel em uma carteira de FIIs! Este é um valor 73% superior ao valor recebido por aluguel e ajuda a custear muitas despesas de uma família (condomínio, cartão de crédito ou até mesmo uma viagem). 

E, até o momento, consideramos apenas os benefícios financeiros. Como os FIIs são administrados e geridos por profissionais do mercado imobiliário, todas as transações de aluguel, compra, venda,  negociação de contratos e conservação dos imóveis são atribuições destes profissionais. Além disso, os valores recebidos pelos investidores já são depositados líquidos destas despesas. Ou seja, investir em FIIs também é menos burocrático e trabalhoso do que investir diretamente em imóveis.

Investidor arrojado

Já um investidor com perfil mais arrojado poderá incluir ativos de mais risco na composição da carteira de investimentos, como FIIs que investem em dívidas imobiliárias mais arrojadas (os chamados CRIs) ou desenvolvimento imobiliário, o que também traz um potencial de retorno superior. Uma carteira média de FIIs com este perfil de risco poderá entregar R$ 4.500 por mês, líquidos de imposto e direto na conta corrente do investidor. É quase o dobro do valor recebido via aluguel tradicional.  

Veja no gráfico a seguir uma comparação entre as simulações realizadas. Fica evidente a vantagem econômica para quem está buscando uma fonte de renda extra, mesmo que possua um perfil de investimento conservador.

Quer fazer sua simulação? Baixe aqui a calculadora!

Gráfico com simulação de investimento

Então, se você está buscando uma alternativa mais eficiente e inteligente de auferir renda passiva através de investimentos imobiliários, não deixe de fazer sua simulação e conferir qual opção se adequa melhor a você.

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