Quando se fala em previdência privada como investimento, normalmente pensamos somente no longo prazo, mais especificamente na aposentadoria, não é mesmo?
Pois saiba que os planos de previdência são excelentes ferramentas também em outras situações, como redução de base tributária, poupança programada, e assim por diante.
Quais os benefícios da previdência privada como investimento?
Continue a leitura e entenda as vantagens da previdência privada que vão além da aposentadoria.
Benefício fiscal no Imposto de Renda
Uma das grandes vantagens da previdência privada como investimento é o benefício fiscal na declaração de Imposto de Renda.
Quando você investe em um PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), pode abater até 12% de suas contribuições mensais da sua base de cálculo do IR.
Esse plano é indicado para quem declara o IR no formulário completo e tem desconto na fonte. Isso porque, no PGBL, pode-se deduzir despesas médicas, com educação, com dependentes, e assim por diante.
E, caso você ultrapasse o percentual de 12% nas contribuições, poderá aplicar o excedente em um VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre). O VGBL tem a vantagem de tributar somente o rendimento da previdência. Dessa forma, você continua com um benefício fiscal.
Instrumento de educação financeira
Utilizar a previdência privada como investimento é também um bom instrumento de educação financeira.
Nesse sentido, Allan Teixeira, head de previdência da EQI Investimentos, comenta que um dos grandes problemas hoje é a falta de planejamento financeiro do brasileiro. Para o gestor, a maioria das pessoas acha que a aposentadoria é algo muito distante. Por isso, demoram muito para dar importância ao assunto.
“Quando abordamos o tema com clientes, mostramos estatísticas de quantas pessoas ainda não conseguiram se aposentar. Muitos que estão em idade de aposentadoria ou ainda estão trabalhando ou dependem da família. Em grande parte, isso se deve à falta de educação financeira, e a previdência é um instrumento muito eficiente nesse sentido”, afirma.
Sabemos que uma das principais dificuldades para começar a investir é justamente a disciplina de reservar parte do dinheiro a cada mês. Porém, o quanto antes você fizer isso, mais rápido conseguirá garantir a sua independência financeira. Além disso, existem planos de previdência para todos os bolsos e perfis de investidores.
Atingir metas financeiras de curto e médio prazo
Sim, a previdência privada também pode ser um bom instrumento para você realizar planos de curto e médio prazo.
Nesse sentido, Teixeira afirma que, para cada prazo, existe um produto de previdência diferente que funciona bem. Por exemplo, pode ser que seu objetivo seja dar um carro ou pagar um intercâmbio para o seu filho daqui a alguns anos. E esses planos não precisam, necessariamente, estar no longo prazo para que você use a previdência para programá-los.
“Basta entender o valor que o cliente precisa no momento do saque e fazer uma previdência de acordo com essa necessidade. Nesse caso, o plano ideal seria um VGBL, pois ele irá pagar IR somente sobre o lucro da operação”, explica o head da EQI.
Outra grande vantagem é que você pode programar esse tipo de aplicação com débito em conta ou boleto. Dessa forma, fica mais fácil ter a disciplina para fazer a reserva mensal.
Além disso, é possível também contratar a previdência em nome do filho, pois isso traz possibilidades interessantes em termos de ganho fiscal. “Se o filho é dependente financeiro, o pai também pode ter vantagem tributária. Isso porque, se o filho não tiver receita no momento do saque, como a tabela é progressiva, ele pagará pouco ou nada de IR. Logo, o nível de tributação é diferente do patriarca”, observa o gestor.
Planejamento sucessório
A previdência privada também pode ser um bom instrumento de planejamento sucessório. Isso porque ela não precisa passar por inventário, o que simplifica e agiliza o processo.
Inclusive, uma dica de especialistas é ter um plano de previdência privada de valor compatível com os custos do processo sucessório. Isso permite que os herdeiros possam sacar a previdência a qualquer momento, sem precisar esperar pelo inventário. Ou seja, ela pode funcionar como uma reserva para custear esses gastos.
Saiba mais:
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