O Open Finance avança no país, com a promessa de transformar o mercado financeiro, ampliando o acesso a crédito e investimentos de maneira mais ágil, transparente e personalizada. Com um escopo mais amplo do que o conceito do Open Banking, incluindo não apenas bancos, mas toda a gama de instituições financeiras (como seguradoras, corretoras de investimentos, empresas de previdência, entre outros), o “sistema financeiro aberto” permite compartilhamento de informações entre diferentes instituições autorizadas pelo Banco Central, a partir de diferentes plataformas e não apenas pelo aplicativo ou site do banco.
Na esteira do Open Finance surge o Open Capital Market, ou mercado de capitais aberto, como uma extensão natural desse movimento, trazendo a mesma filosofia de transparência e integração para o mercado de capitais.
O novo modelo de investimentos descentralizados parte do pressuposto que o compartilhamento de informações e o uso da tecnologia sempre irão resultar em produtos e serviços com melhores preços e condições.
Do lado das instituições financeiras e fintechs, a corrida é pela busca de soluções inovadoras, que se enquadrem neste propósito. Neste sentido, a Bloxs é uma das empresas que vêm avançando no mercado de capitais aberto, apresentando-se como um marketplace para acelerar e baratear emissões de operações estruturadas.
O portal EuQueroInvestir conversou com o fundador e CEO da empresa, Felipe Souto, ele contou como a Bloxs vem facilitando o acesso ao crédito privado e ampliando as possibilidades para pequenos e médios empresários que buscam capital para crescer, com a digitalização das operações. Confira.
Open Capital Market: democratização e agilidade
Um dos principais avanços da descentralização é a democratização do acesso ao crédito. Pequenos e médios empresários, historicamente marginalizados pelo sistema financeiro tradicional, agora têm a oportunidade de acessar condições mais justas e personalizadas.
Com o compartilhamento de dados financeiros de diversas fontes, os tomadores de crédito podem apresentar um panorama mais completo e transparente às instituições, resultando em taxas mais competitivas e um processo de análise de crédito mais rápido. A Bloxs, empresa que se posiciona como uma infraestrutura tecnológica para operações estruturadas, oferece uma solução digital que alinha essas inovações ao setor de crédito privado.
Inicialmente reconhecida como a maior plataforma de crowdfunding do Brasil, a Bloxs redefiniu sua estratégia e hoje se destaca como um ecossistema tecnológico voltado para operações estruturadas de crédito.
A empresa atua oferecendo infraestrutura digital para a emissão e gestão de operações de crédito privado, especialmente voltadas para pequenos e médios empresários e produtores rurais, com valores que variam entre R$ 1 milhão e R$ 150 milhões. Essas operações são simplificadas por meio da digitalização completa dos processos, desde a estruturação até a liquidação dos papéis.
O CEO Felipe Souto destaca que a proposta da empresa é acelerar o tempo de emissão de papéis estruturados, como CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários), CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio), FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário), Fiagros (Fundos de Investimento em Cadeias do Agronegócio) e FI-Infras (Fundos de Investimento em Infraestrutura).
Tradicionalmente, uma emissão pode levar até 100 dias para ser concluída. Na plataforma digital da Bloxs, esse processo pode ser realizado em até 18 dias. “Nossa proposta de valor é simples: somos digitais e reduzimos o tempo para liquidar uma operação. Porque, literalmente, tempo é dinheiro”, afirma Souto.
Na prática, a empresa oferece uma plataforma onde o lado “sell side” (vendedores, como empresários que necessitam de crédito) e o “buy side” (compradores, como gestores de fundos) podem se encontrar de forma eficiente e ágil, em um ambiente totalmente digital.
Inovação e parcerias tecnológicas
A inovação tecnológica está no centro de atuação da Bloxs. A empresa, que firmou uma parceria recente com o banco BS2 para integrar seus serviços à plataforma, também uniu forças com a startup Bywise, especializada no desenvolvimento de tecnologias financeiras, para criar uma nova rede blockchain chamada ChainXS. Essa rede visa trazer mais segurança, agilidade e transparência às operações financeiras, utilizando tecnologias emergentes como contratos inteligentes (smart contracts) e tokenização de ativos.
Essas parcerias reforçam o compromisso em criar soluções digitais que atendam às necessidades de diferentes players, desde investidores até gestores de fundos estruturados.
Panorama do Open Finance no Brasil
De acordo com o Open Finance Maturity Index Brasil 2024, desenvolvido pela Capgemini, o Open Finance do Brasil está entre os ecossistemas mais avançados globalmente, com uma maturidade de 77% – comparável a mercados líderes, como Reino Unido e Austrália.
Esse avanço reflete-se no aumento da confiança dos usuários: até o final de 2023, mais de 5,6 milhões de brasileiros já haviam autorizado o compartilhamento de seus dados financeiros, número que ultrapassou 42 milhões no primeiro semestre de 2024.
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