Um patrimônio de aproximadamente R$ 500 mil pode gerar uma renda estimada entre R$ 3.619,06 e R$ 3.837,93 por mês, conforme o perfil de investimento escolhido.
Os valores foram calculados pelo Simulador Vivendo de Renda, planilha desenvolvida pela EQI Research com base nas carteiras recomendadas pela casa. A ferramenta distribui o patrimônio entre Renda Fixa, Fundos Imobiliários (FIIs), FI-Infras e Ações.
A simulação considera fevereiro de 2026 como mês-base e apresenta três alternativas de carteira. A diferença entre elas está no peso destinado a cada classe de ativos e, consequentemente, na exposição a risco e volatilidade.
Curiosamente, a maior renda mensal estimada apareceu no perfil conservador. Isso ocorre porque o resultado depende da remuneração dos ativos usados na simulação, e não apenas do risco assumido pelo investidor.
Perfil Conservador pode gerar R$ 3.837,93 por mês
No perfil Conservador, um patrimônio de R$ 500.000,99 resultou em uma renda mensal estimada de R$ 3.837,93. Essa foi a maior quantia encontrada entre as três carteiras simuladas.
A Renda Fixa concentra 63% do portfólio. A maior posição individual, correspondente a 38% do patrimônio, está em um título IPCA+ com pagamento de juros semestrais. Outro papel atrelado à inflação recebe 2%, enquanto um título prefixado representa 23%.
Os FIIs respondem por 34% da carteira. Esse percentual é distribuído igualmente entre sete fundos, com aproximadamente R$ 24,3 mil destinados a cada fundo.
Os 3% restantes ficam em um FI-Infra. Por se tratar da alternativa conservadora, a planilha não prevê exposição direta a ações.
A composição busca privilegiar ativos geradores de renda e reduzir a participação em classes sujeitas a oscilações mais intensas no mercado.
Perfil Moderado inclui Ações e gera R$ 3.619,06
No perfil Moderado, a renda mensal estimada com R$ 500.000,03 alcança R$ 3.619,06.
A principal mudança está na redução da Renda Fixa para 55% do portfólio. Os FIIs passam a representar 24%, enquanto o FI-Infra permanece com uma participação de 3%.
Os 18% restantes são destinados a Ações. A planilha distribui esse valor igualmente entre dez empresas de diferentes setores, como bancos, energia, seguros, petróleo, papel e celulose, saúde e propriedades comerciais.
Na Renda Fixa, a carteira mantém três títulos com pagamento de juros semestrais. Os sete FIIs também permanecem divididos de maneira equilibrada.
Embora apresente uma renda mensal inferior à alternativa conservadora, o perfil moderado amplia a diversificação e passa a combinar ativos voltados à geração de renda com ações que também podem oferecer potencial de valorização.
Perfil Agressivo estima renda de R$ 3.682,53
A carteira Agressiva transforma R$ 500.001,03 em uma renda mensal estimada de R$ 3.682,53. O valor supera o resultado do perfil Moderado, mas permanece abaixo da simulação Conservadora.
Nesse caso, a participação da Renda Fixa diminui para 39%. Os FIIs ganham espaço e passam a representar 33% do patrimônio, enquanto o FI-Infra mantém uma fatia de 3%.
As Ações recebem 25% dos recursos, maior exposição entre os três cenários. O montante é dividido igualmente entre dez empresas, com aproximadamente R$ 12,5 mil destinados a cada uma.
A carteira preserva a diversificação entre títulos de Renda Fixa, sete FIIs, um FI-Infra e Ações de diferentes setores. Ao mesmo tempo, fica mais exposta às oscilações do mercado e ao desempenho das empresas selecionadas.
Leia também:
Maior renda mensal não significa necessariamente a melhor carteira
A simulação mostra que assumir mais risco não produz automaticamente uma renda mensal maior. No recorte analisado, a carteira Conservadora apresentou o maior pagamento estimado, mesmo sem possuir ações.
Isso não significa, porém, que essa alternativa seja necessariamente superior. A renda mensal é apenas um dos aspectos considerados na construção de uma carteira. Potencial de valorização, volatilidade, preservação do patrimônio, prazo e tolerância ao risco também precisam entrar na avaliação.
Os resultados ainda podem mudar de acordo com os preços dos ativos, as taxas dos títulos e os rendimentos distribuídos. Por isso, os valores apresentados pela planilha são apenas uma simulação baseada nas condições e recomendações de fevereiro de 2026, sem garantia de rentabilidade futura.
Quer descobrir quais ativos formam cada carteira ou calcular quanto outro patrimônio poderia gerar por mês? Acesse o Simulador Vivendo de Renda da EQI Research e faça a simulação de acordo com o seu perfil.
