Ninguém falou que seria fácil remodelar sua mente financeira! Mudar o seu status financeiro requer uma ação muito complicada e sofrida. Por mais que você queira mudar ou melhorar o padrão, ele funciona como um vício. Se você se descuidar, o cérebro procura gastar o mínimo de energia possível e então, executa aquilo que já está programado na sua mente.
É parecido ao vício do tabagismo. Você acorda e fala: “a partir de hoje eu não fumo mais”. Depois de algumas horas, você cede ao padrão e posterga a atitude para o dia seguinte, até esquecer de vez o seu projeto de parar de fumar… e continua fumando.
Pior que isso, é quando você é forçado(a) a mudar sua rotina financeira porque chegou num ponto em que não existem mais escolhas. Você se vê obrigado a parar com diversos programas, consumo, aquisições, coisas que outrora eram confortáveis na sua vida. A pizza de sexta acabou, roupas, restaurantes, viagens, qualquer coisa simples que você faria com os seus amigos na semana ou no final de semana, já era. Pelo menos até arrumar a casa!
Mas arrumar a casa não é puramente fazer conta. É um processo bem sofrido de remodelagem. Imagina que, de repente, você trabalha mais de 12 horas por dia, mas seu dinheiro hoje não permite mais que você viva como antes. Seu padrão comportamental não permite, ele simplesmente te levou à ruína.
Se amanhã ou depois você arrumar um emprego para ganhar mais, mas esse “ganhar mais” dura apenas um ou dois meses… É questão de tempo para você abrir um buraco ainda maior na “rua” da vida financeira.
A solução para esse cenário é ainda mais complexa. Veja, abaixo algumas etapas importantes que você deve buscar avaliar antes de iniciar o seu plano de ação. Lembrando sempre que o dinheiro é a consequência. O seu comportamento é a causa!
Identificação de traumas e experiências financeiras passadas
Suas experiências dizem muito sobre quem você é hoje. O trauma é uma emoção reprimida. Em algum momento você não teve a oportunidade ou o conforto para expor essa emoção e ela fica ali guardada, atuando sobre as suas decisões de forma inconsciente, sem que você perceba.
Resolução de conflitos internos
A análise desses conflitos inconscientes ajuda o indivíduo a entender porque, muitas vezes, suas decisões o levam à autossabotagem com gastos impulsivos, endividamento, procrastinação relacionada ao planejamento financeiro. Existe método para trabalhar exclusivamente esses pontos para que a pessoa desenvolva o autoconhecimento financeiro e reconstrua seus padrões e decisões.
Reconhecimento e mudança de padrões repetitivos
Este trabalho busca revelar os ciclos financeiros que o indivíduo tende a repetir e, a partir daí, reconstruir os padrões, lidando com os desejos sabotadores e desenvolvendo novos rumos. Essa é uma das partes mais difíceis.
É muito mais fácil fazer o que o cérebro já está acostumado do que enfrentar o desafio de remodelar padrões. Não é somente difícil, é algo extremamente difícil de executar! E leva tempo, além de exigir aplicabilidades técnicas que precisam ser monitoradas.
Desenvolvimento da autoconsciência e da autocompaixão
Uma parte importante desse processo é incentivar o autoconhecimento a a autocompaixão, que são fundamentais para que as pessoas observem, aceitem e lidem com os próprios erros financeiros sem culpa excessiva. Assim, eles conseguem transformá-los em aprendizado de fato. Isso cria um fortalecimento emocional, permitindo que o indivíduo seja mais resiliente diante dos seus desafios financeiros.
Então, é importante deixar claro que se o processo não for construído de forma estruturada e acompanhado até a validação da mudança de hábito de fato, as chances de se retornar ao cenário anterior na primeira oportunidade são muito grandes. É um processo de mudança, como todos os outros que precisam do devido cuidado e atenção!
Por Rogério Favalli, assessor de investimentos da EQI
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