O processo sucessório é uma parte natural do ciclo de nossas vidas. Porém, é ainda uma temática pouco explorada no Brasil, em comparação com outros países, além de ser um assunto um tanto sensível, por se tratar da perda de um ente querido.
O planejamento sucessório é um processo em que todos os bens, investimentos, direitos e empresas de uma pessoa são organizados de maneira estratégica para posterior distribuição entre herdeiros.
Ter um planejamento sucessório irá permitir a transmissão dos bens móveis, imóveis e do patrimônio financeiro através de meios menos custosos, garantindo uma maior liquidez. Ainda, irá minimizar os frequentes constrangimentos que podem ocorrer nestas ocasiões, como problemas judiciais e taxas tributárias onerosas, preservando a autonomia da vontade do patriarca ou da matriarca e garantindo a segurança financeira dos familiares.
Por esta e outras razões, torna-se importante investir com assertividade, tendo em consideração os ativos financeiros e como eles poderão impactar em caso de um processo sucessório.
Planejamento sucessório: o que são ativos financeiros?
Os ativos financeiros são instrumentos intangíveis, cujo valor deriva de um acordo contratual existente. Tratando-se de mercado financeiro, os ativos são os investimentos e os passivos são as despesas.
Eles podem ter diferentes características e uma delas é a liquidez.
A liquidez indica a facilidade com que este ativo poderá ser convertido em dinheiro, como vamos ver em seguida.
Entenda o que é liquidez sucessória
Para compreendermos a importância em investir em ativos financeiros como maior liquidez, vamos entender o que realmente é a LIQUIDEZ SUCESSÓRIA.
Trata-se de um recurso financeiro necessário para que os herdeiros realizem a transmissão em caso de falta do(a) patriarca/matriarca.
A falta de liquidez torna-se um entrave no processo sucessório, pois implica na liberação rápida de recursos e ativos, comprometendo a eficácia do mesmo.
O que fazer para ter liquidez sucessória?
Existem alguns ativos que podem fazer esse complemento. O importante é ter uma parte do seu patrimônio que não passe pelo processo de inventário, pois, no momento de uma falta, quando não há liquidez e todos os bens estão bloqueados (ativos financeiros, bens imobilizados e até mesmo as participações e cotas da empresa), você terá uma parte dos seus ativos livre deste processo, que pode muitas vezes ser custoso e demorado.
Um bom planejamento sucessório garante que parte do seu patrimônio (pelo menos 10%) estará isento de pagamento de impostos, advogados e emolumentos. Um caso bastante conhecido que costumo citar é o do apresentador Gugu Liberato, que deixou 15 milhões de reais com liquidez sucessória para os seus herdeiros.
Saiba como a assessoria patrimonial pode ajudar
É o assessor patrimonial que poderá alertar para uma boa gestão do patrimônio que inclua estratégias e soluções facilitadoras em um processo sucessório, como é o caso do investimento em ativos financeiros com maior liquidez sucessória.
Através de uma abordagem cada vez mais integral, reunindo assessoria de investimentos e patrimonial, será possível permitir maior rentabilidade e proteção, diminuindo riscos e a complexidade dos processos quando se trata do seu patrimônio.
Por Allan Teixeira, assessor patrimonial
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