Enriquecer mais rápido: investir todo mês ou ter o dobro de rentabilidade?

Na minha jornada ajudando pessoas a investirem melhor, aparecem, todos os dias, aqueles investidores querendo aumentar o seu capital mais rápido através de alta rentabilidade. É claro que todos nós que economizamos e investimos de forma mais inteligente temos objetivos com nosso patrimônio: comprar um carro, um imóvel e principalmente sermos independentes financeiramente (que é quando você vive da renda dos seus investimentos). Mas depois que começam com uma carteira diversificada e saudável, muitas dessas mesmas pessoas (que anteriormente estavam tão preocupadas em aumentar seu capital) deixam seus investimentos a ver navios.

Então, fica a pergunta:

O que vai te deixar mais rico? Investir R$ 1 mil todo mês ou ter quase o dobro de rentabilidade na sua carteira?

Por isso, fizemos a seguinte simulação em dois cenários com os nossos protagonistas: Maria e João.

Maria é uma moça que já tem um capital de R$ 30 mil na poupança e ficou sabendo da assessoria da EuQueroInvestir, por isso, ela conversou com o assessor de investimentos dela e os dois, juntos, montaram uma carteira excepcional que rende 12% ao ano. Por outro lado, João é um brasileiro que nunca conseguiu economizar e juntar capital, e como todo brasileiro, ele não desiste nunca. Mas, João despertou e, com a ajuda de um assessor de investimentos da EuQueroInvestir, os dois chegaram em um plano de investimento muito conservador de R$ 1 mil todo mês, o que acompanharia a Taxa Selic de hoje, ou seja: renderia 6,5% ao ano. A rentabilidade dos investimentos depende da Taxa Selic, a taxa básica da nossa economia, que é o Banco Central quem a define. Muito próxima à ela existe a Taxa CDI, que é a referência de investimentos em geral. Hoje a Taxa Selic está em 6,5% ao ano e a média dela nos últimos 10 anos é de aproximadamente 10% ao ano. A famosa poupança hoje paga 70% da Selic, ou seja: 4,55% ao ano.

Abaixo está calculado o montante acumulado de Maria e João pelos anos na horizontal:

Qual das cores é Maria e qual é João?

Surpreendentemente, a cor amarela é o João. Veja que já no 4º ano, João possui mais patrimônio, mesmo começando do zero e com rentabilidade equivalente a metade de Maria. Maria terminou esses 30 anos com quase R$ 900 mil. Enquanto que João bateu R$ 1 milhão, chegando a aproximadamente R$1.070.000,00.

Qual dos dois está mais preparado então?

Todos nós, investidores, estamos sempre atrás de melhorar nossas aplicações para, assim, conseguir mais retorno. Porém, na maioria das vezes esquecemos de fazer o nosso dever de casa: manter a regularidade. Neste jogo dos investimentos, os vencedores são aqueles que têm disciplina e constância. É claro que um fato não impede o outro – você pode (e deve) procurar melhorar a sua rentabilidade e em paralelo fazer um plano de aplicação mensal.

Qual é o caminho ideal?

O primeiro passo é conversar com o seu assessor de investimentos para vocês montarem juntos um bom planejamento financeiro.   Segundo passo: ter disciplina e melhorar seus investimentos podem coexistir, e é exatamente isso que você vai procurar com o seu assessor de investimentos. Veja que, ao misturar a disciplina do João com a rentabilidade da Maria, temos o casamento perfeito. Por exemplo: investindo R$ 30 mil inicialmente e em paralelo R$ 1 mil num plano mensal, a rentabilidade é a Taxa Selic média dos últimos 10 anos, que é 10% ao ano. Nesse exemplo, depois de 20 anos você teria acumulado aproximadamente R$ 920 mil e em 30 anos você teria cerca de R$ 2.580.000,00, sendo que desse montante, você desembolsou apenas R$ 390 mil e ganhou mais de R$ 2 milhões só de juros.

A magia nos investimentos é o tempo e a força dos juros compostos.

Como fazer para chegar lá?

O recomendado é você reservar de 10% a 20% das suas receitas para o seu plano de investimentos mensais. Se conseguir mais do que isso é excelente, mas não esqueça de aproveitar o dia de hoje também. Para aqueles que já estão com o orçamento mensal estourando, existem duas soluções simples: ou você procura ganhar mais, ou, se obriga a gastar menos. Caso contrário, o seu “Eu” do futuro não vai ficar tão contente com o seu “Eu” do presente. O grande ponto aqui é você manter a constância. Do primeiro até o sexto mês, é mais fácil se manter no seu plano. Quero ver quando chegar aquela época que tem que comprar presente para todos os sobrinhos e primos no Natal, ou então, tiver aquela festa a mais com os amigos. Uma das melhores soluções para você manter a disciplina e chegar longe, são bons fundos de Previdência Privada com débito automático, assim, você se força a investir e se garante para o futuro. Fundos bons são aqueles que não possuem taxa de carregamento, nem de entrada ou de saída, que sejam adequados ao seu perfil e que acompanhem a taxa referencial do CDI. Até porque a previdência garante benefícios fiscais interessantes.

Mas fique tranquilo, sobre tudo isso nós podemos ajudar aqui na EuQueroInvestir!

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