O 13º salário deve priorizar a quitação de dívidas caras, como o rotativo do cartão e o cheque especial, antes de financiar novos investimentos. Essa é a orientação de Sérgio Samuel dos Santos, economista e especialista em fundos e previdência do Sistema Ailos, que também recomenda preservar recursos para imprevistos.
A primeira parcela da gratificação deve ser paga aos trabalhadores com carteira assinada até 30 de novembro. O adiantamento pode ocorrer em outros meses do ano, conforme as regras do eSocial.
Para definir quais compromissos receberão o dinheiro, Bruno Santos, planejador financeiro da Alocc Family Offices, recomenda comparar o custo completo dos contratos, em vez de observar somente os juros anunciados.
“Na hora de avaliar qual dívida quitar primeiro, é importante considerar o CET (Custo Efetivo Total), e não apenas a taxa nominal de juros, pois ele representa melhor o custo real da operação”, afirma.
Como pagar dívidas sem ficar sem reserva
Sérgio Santos recomenda negociar descontos e condições de pagamento com os credores. Ao mesmo tempo, desaconselha comprometer todo o benefício com a quitação, pois a falta de uma reserva pode levar à contratação de novas dívidas diante de uma emergência.
Para Otávio Araújo, consultor sênior da ZERO Markets Brasil, a comparação entre o custo do endividamento e o retorno esperado das aplicações ajuda a orientar a escolha. Quando a dívida custa muito mais do que o investimento pode render, sua quitação tende a fortalecer mais rapidamente as finanças da família.
O consultor ressalta que o pagamento precisa vir acompanhado de uma revisão do orçamento. Se o consumo continuar acima da renda, a fatura quitada com o 13º pode voltar a se transformar em dívida.
Bruno Santos acrescenta que manter um financiamento com juros baixos pode fazer sentido em determinadas situações. A decisão, porém, depende de parcelas que não desequilibrem o orçamento nem comprometam a capacidade de poupar.
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Quando investir o 13º salário
Para quem ainda não tem reserva, Ericke Perim, superintendente de negócios do Sicoob Credicom, sugere aplicações de renda fixa com liquidez diária para atender a imprevistos. Entre os exemplos, cita CDBs e recibos de depósito cooperativo (RDCs).
Com as contas organizadas, o horizonte de investimento e o perfil de risco passam a orientar as escolhas, segundo Danilo Moreno, analista da Investo. Ele aponta os ETFs como uma forma de acessar diferentes mercados e classes de ativos por meio de uma única aplicação.
“Mais importante do que encontrar o investimento com maior potencial de retorno naquele momento é transformar o 13º salário em parte de uma estratégia consistente”, diz Moreno.
Pedro Galdi, analista do AGF, cita bancos, energia e seguros entre os setores a observar para uma carteira voltada a dividendos. Ele ressalta, entretanto, que os pagamentos não são garantidos e que a formação de patrimônio depende também da regularidade dos aportes e do reinvestimento dos proventos.
