Você já ficou com aquela dúvida tipo “será que esse investimento está mesmo valendo a pena?”. Para responder a essa questão, vamos te mostrar como calcular a rentabilidade dos seus investimentos de um jeito simples, sem precisar virar expert em matemática financeira. E o melhor: com exemplos práticos e uma planilha que já faz tudo para você.
Saber quanto seu dinheiro vai render (ou já rendeu) é importante para fazer boas escolhas. Porque, no fim das contas, o que importa é o que sobra no seu bolso. E se você quer ver esse bolso mais cheio, entender o básico de rentabilidade é o primeiro passo.
1. Como calcular a rentabilidade: começando pelo básico: a fórmula do valor futuro
Para saber quanto você vai ter lá na frente, usamos a famosa fórmula do valor futuro:
Valor Futuro = Valor Presente × (1 + taxa)^prazo
- Valor Presente: quanto você vai investir agora.
- Taxa: rentabilidade anual (ou mensal, depende da referência).
- Prazo: por quanto tempo o dinheiro vai render.
Vamos aplicar isso em três tipos comuns de investimento pra entender como ela funciona na prática:
Exemplo 1: Investimento com taxa prefixada
Suponha que você invista R$ 100 mil por três anos num CDB que paga 14% ao ano.
Cálculo:
- Valor Futuro = 100.000 × (1 + 0,14)^3 = 100.000 × 1,14^3 = R$ 147.950
Ou seja, ao final de 3 anos, você teria quase R$ 48 mil de rendimento bruto, antes do desconto do imposto de renda.
Exemplo 2: Pós-fixado atrelado ao CDI
Agora imagine um CDB que paga 115% do CDI, com CDI médio de 14% ao ano:
Cálculo:
- Taxa efetiva = 115% × 14% = 16,1%
- Valor Futuro = 100.000 × (1 + 0,161)^3 = R$ 156.410
Note como uma diferença de pouco mais de 2 pontos percentuais resulta em quase R$ 9 mil a mais no final. Lembrando que aqui também há descontos de imposto de renda.
Exemplo 3: Investimento atrelado ao IPCA
Uma LCI que paga IPCA + 7,5% ao ano, com IPCA médio de 5,25%:
- Taxa efetiva = 5,25% + 7,5% = 12,75%
- Valor Futuro = 100.000 × (1 + 0,1275)^3 = R$ 143.300
Esse tipo de investimento tem a vantagem de proteger o seu poder de compra ao longo do tempo, mesmo que a inflação aumente. Além disso, uma LCI tem a vantagem de não pagar IR.
2. Ferramenta gratuita ajuda a comparar investimentos
Agora, vamos ver uma tabela comparativa realista com diferentes produtos usando o Simulador de Renda Fixa da EQI Research. Nela, você consegue inserir informações sobre diferentes produtos de renda fixa e comparar qual se sai melhor no quesito rentabilidade. Isso vai te ajudar a visualizar de forma direta o que compensa mais, financeiramente falando:
| Ativo | Indexador | % CDI / Taxa | IR | Taxa Líquida | % CDI Líquido |
| CRI | CDI | 122% | Não | 15,9% | 122% |
| CDB | CDI | 95% | Sim | 10,5% | 80,75% |
| LCI | IPCA + | 7,7% | Não | 12,3% | – |
| CDB | Prefixado | 16% | Sim | 13,6% | 117,94% |
| CRA | IPCA + | 8% | Não | 12,2% | 110,45% |
| Poupança | – | – | Não | 7,06% | 47,06% |
Veja abaixo a imagem do simulador:
A grande lição aqui é: nem sempre o que parece mais familiar e seguro é o que mais rende – basta olhar a rentabilidade comparada da poupança. É importante analisar os dados com cuidado e clareza.
Cenário prático:
Imagine que você tem R$ 50 mil pra investir por 2 anos. Compare as opções:
- CDB a 95% do CDI: você termina com cerca de R$ 61.000
- LCI IPCA + 7,7%: você termina com cerca de R$ 63.200
- CRA IPCA + 8%: você termina com R$ 63.000
- Poupança: você teria algo em torno de R$ 57.300
Após calcular a rentabilidade, a diferença entre o melhor e o pior resultado é de quase R$ 6 mil. Isso mostra como comparar é essencial. A poupança teve, de longe, o pior desempenho, enquanto a LCI apresentou o melhor resultado. Lembrando: esse título é isento de IR, mas não é protegido pelo FGC.
É importante também entender que, aqui, estamos falando de rentabilidade. Mas nem sempre ela será o foco do investimento. É preciso sempre respeitar seu perfil de risco e entender qual o objetivo ao investir para escolher se o que se prioriza é segurança, liquidez ou rentabilidade – e se você quiser saber mais sobre isso, vale ler nosso artigo sobre o tripé dos investimentos.
3. Dica de ouro: use o Simulador de Renda Fixa da EQI Research
Essa ferramenta é indicada para comparar produtos como CDB, LCI, CRI, CRA e muito mais. Você coloca os dados (valor, taxa, prazo) e o simulador mostra tudo: rentabilidade bruta, líquida, percentual do CDI e já compara automaticamente com outras opções do mercado.
Para facilitar suas simulações, use as projeções do Boletim Focus
Consulte o Boletim Focus, divulgado semanalmente pelo Banco Central. Ele mostra as expectativas do mercado financeiro para indicadores como Selic e IPCA (inflação). Assim, você tem uma ideia mais clara se uma taxa oferecida está dentro do esperado ou não.
4. Como calcular a rentabilidade acumulada
Quer saber quanto sua aplicação já feita rendeu até hoje? A fórmula é simples:
- Rentabilidade do período (%) = [(Valor atual / Valor investido) – 1] × 100
Exemplo:
- Você investiu R$ 100.000 e hoje tem R$ 128.500.
- Rentabilidade = [(128.500 / 100.000) – 1] × 100 = 28,5%
Se quiser calcular ao mês ou ao ano, é só usar as fórmulas equivalentes de juros compostos.
Hora de colocar a mão na massa
Agora que você já sabe como calcular e comparar a rentabilidade dos seus investimentos, está pronto para tomar decisões mais inteligentes.
Testar diferentes cenários, entender como taxas e prazos impactam seus ganhos e usar ferramentas como simuladores e planilhas é o caminho certo pra multiplicar seu dinheiro com mais consciência.
Você leu sobre calcular a rentabilidade. Para investir melhor, consulte os e-books, ferramentas e simuladores gratuitos do EuQueroInvestir! Aproveite e siga nosso canal no Whatsapp!
