Muitos investidores iniciantes sentem-se perdidos diante da diversidade de opções disponíveis e com isso é comum que concentrem seus esforços em um ou dois produtos financeiros. Essa abordagem inicial pode ser um bom primeiro passo para começar a jornada no mundo das finanças, mas para alcançar o sucesso a longo prazo, é necessário construir uma carteira de investimentos ideal.
Ter uma carteira de investimentos é a melhor estratégia para quem procura reunir rentabilidade e segurança.
E com isso surge a pergunta: como montar a carteira de investimentos ideal?
A construção de um portfólio de investimentos ideal não é uma tarefa simples. Ela requer uma compreensão profunda dos próprios objetivos financeiros, tolerância ao risco e prazo de investimento.
Continue lendo e descubra como construir a carteira de investimentos ideal para alcançar suas metas financeiras.
O que é uma carteira de investimentos
A carteira de investimentos, também chamada de portfólio, é o conjunto de aplicações e ativos financeiros de um único investidor.
Ela serve como um local centralizado para armazenar e rastrear diversos investimentos, como ações, títulos públicos, CDBs de bancos, BDRs (recibos de ações estrangeiras negociados no Brasil) e outros.
A construção de um portfólio de investimentos é um processo estratégico que busca maximizar os retornos financeiros ao mesmo tempo em que gerencia os riscos envolvidos.
A carteira de investimentos é extremamente particular, com o processo de criação envolvendo uma seleção cuidadosa de diferentes ativos com o objetivo de criar uma combinação equilibrada que atenda aos objetivos individuais de cada investidor, levando em consideração o perfil do investidor, o volume de patrimônio disponível, os diferentes objetivos para o dinheiro e o prazo estipulado para o rendimento.
Por que ter uma carteira de investimentos
Carteiras de investimento são especialmente importantes para orientar o investidor na tomada de decisão e, com isso, garantir a diversificação das aplicações financeiras – reduzindo o risco, visto que o investidor está menos exposto à volatilidade do mercado, e assegurando os ganhos.
Através da carteira, o investidor consegue ver como seu patrimônio está distribuído em diferentes ativos. Logo, na hora de realizar um novo investimento a carteira pode ajudar a decidir se é uma aplicação interessante ou não.
Diversificação
A diversificação é um dos conceitos-chave por trás da construção de uma carteira de investimentos sólida. Ter uma carteira diversificada ajuda a equilibrar risco e retorno, protege contra a volatilidade e maximiza o potencial de crescimento do investimento a longo prazo.
É um recurso que pode fornecer estabilidade e aumentar a probabilidade de atingir seus objetivos financeiros.
A diversificação ajuda a reduzir o risco, distribuindo seus investimentos em diferentes classes de ativos, setores, indústrias e até regiões geográficas. Se um investimento tiver um desempenho ruim, outros no portfólio podem compensar as perdas, reduzindo o impacto geral.
Ao diversificar os investimentos, também se tem a oportunidade de explorar diferentes fontes de potencial retorno. Embora alguns investimentos possam passar por períodos de baixo desempenho, outros podem ter um bom desempenho e gerar retornos mais altos. A diversificação permite capturar o potencial de vários ativos e aproveitar as oportunidades de mercado.
Diferentes investimentos têm graus variados de correlação, o que se refere a como eles se movem em relação uns aos outros – podendo ser da mesma classe ou setor por exemplo. Ao incluir investimentos com correlação baixa ou negativa no portfólio, se pode aumentar o potencial de estabilidade. Isso porque quando uma classe de ativos está em declínio, outra pode estar subindo, ajudando a equilibrar o desempenho geral da carteira.
Além disso, a diversificação permite que a estratégia de investimento esteja alinhada com as metas financeiras pessoais e preferências de investimento. Por exemplo, se o investidor tem interesse em investimentos de longo prazo e está disposto a assumir mais riscos, pode alocar uma parte de seu portfólio para investimentos de alto risco e alto crescimento. Por outro lado, se tiver um prazo de tempo mais curto ou uma tolerância ao risco mais conservadora, poderá ter uma alocação maior para ativos geradores de receita estáveis.

Como montar uma carteira de investimentos?
Perfil de Investidor
O primeiro passo, e o mais importante, para montar uma carteira de investimentos ideal é descobrir qual é o seu perfil de investidor. O perfil ajuda o investidor a alinhar seus investimentos com suas preferências, objetivos e tolerância a riscos.
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A partir desse perfil o investidor pode tomar decisões sobre os tipos de investimentos mais adequados.
A combinação das opções de investimento com o perfil pode fazer com que o investidor alcance um melhor equilíbrio entre risco e retorno, garantindo que não esteja assumindo mais riscos do que se sente confortável ou perdendo oportunidades potenciais.
Existem diversos perfis de investidor, cada um com suas características e preferências específicas, mas os mais comuns são:
Conservador
Investidores conservadores têm uma baixa tolerância ao risco e priorizam a preservação do capital. Geralmente preferem investimentos de baixo risco, como títulos de renda fixa, fundos de investimento conservadores ou investimentos de curto prazo com retornos estáveis.
Moderado
Investidores moderados estão dispostos a assumir um nível moderado de risco em busca de retornos mais altos. Eles procuram um equilíbrio entre a preservação do capital e o potencial de crescimento. Geralmente investem em uma combinação de ativos de renda fixa e variável, como ações, títulos corporativos e fundos multimercado.
Agressivo
Também chamados de arrojados, os investidores agressivos estão dispostos a assumir um alto nível de risco em busca de retornos significativos a longo prazo. Eles buscam o crescimento do capital e estão dispostos a tolerar maior volatilidade e flutuações no mercado. Geralmente investem em ações, fundos de investimento de alto risco, investimentos em startups ou outras oportunidades de alto potencial de retorno.
Sofisticado ou Especialista
Investidores sofisticados ou especialistas possuem um alto nível de conhecimento e experiência em investimentos. Eles têm uma compreensão profunda dos mercados financeiros e estão dispostos a assumir riscos mais complexos e sofisticados, como derivativos, investimentos alternativos e estratégias avançadas de investimento.
É importante ressaltar que esses perfis são apenas orientações gerais e que cada pessoa pode ter uma combinação única de características e preferências.
Além disso, o perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, conforme a situação financeira e os objetivos evoluem. É recomendado revisar regularmente o seu perfil de investidor – e com isso seu portfólio de investimentos – para garantir que sua estratégia de investimento esteja alinhada com suas necessidades e objetivos atuais.
Objetivo e Prazo de Investimento
Outros fatores importantes a serem considerados quando montando uma carteira de investimentos são os objetivos e prazos do investidor.
O objetivo de investimento é a meta financeira que você deseja alcançar através dos seus investimentos, com cada componente da carteira de investimentos correspondendo a um dos objetivos.
Já o prazo se refere ao período de tempo durante o qual o investidor planeja manter seus investimentos antes de precisar acessar os fundos para realizar seus objetivos. O prazo é classificado como curto (até 2 anos), médio (2 a 5 anos) ou longo (mais de 5 anos).
O prazo de investimento é importante porque afeta as escolhas de investimento e o nível de risco que você está disposto a assumir. Investimentos de longo prazo geralmente podem suportar mais volatilidade e podem ter maior potencial de crescimento, enquanto investimentos de curto prazo normalmente exigem maior estabilidade e menor risco.
Estabelecer objetivos e prazos de investimento claros ajuda a direcionar suas decisões de investimento e a manter o foco em alcançar essas metas.
Tolerância ao risco
Outro fator fundamental é a tolerância ao risco.
A tolerância ao risco se refere à disposição e capacidade de um investidor em lidar com a possibilidade de perdas financeiras, ou seja, a quantidade de risco que o investidor está disposto a assumir em seus investimentos.
Investir sempre envolve algum nível de risco, então é importante entender sua tolerância para que seus investimentos estejam alinhados com seu perfil e para evitar tomar decisões precipitadas em momentos de volatilidade.
Reserva de emergência e aposentadoria
Dois objetivos que não podem ficar de fora ao montar uma carteira de investimentos ideal são montar uma reserva de emergência e guardar dinheiro para a aposentadoria.
A reserva de emergência é uma economia feita ao longo do tempo para cobrir despesas mensais fixas durante um período específico. Ela serve como um seguro financeiro para situações de redução repentina de renda, como uma perda de emprego, ou aumento inesperado de custos, como despesas médicas imprevistas ou reparos urgentes em casa. Recomenda-se que a reserva seja de três a 12 vezes os gastos mensais. Em uma carteira de investimentos esse valor seria investido em aplicações de curto prazo.
Já o fundo de aposentadoria é uma poupança feita visando à tranquilidade financeira em uma fase mais frágil, quando a renda do trabalho tende a diminuir. O dinheiro destinado à aposentadoria é alocado em produtos de longo prazo, como ações, títulos de renda fixa de longo prazo ou fundos de previdência. Esses investimentos podem ser feitos diretamente ou por meio de um fundo de previdência, administrado por um profissional.
Ao montar uma carteira de investimentos, é importante equilibrar a alocação de recursos entre a reserva de emergência e a aposentadoria. A reserva de emergência deve ser estabelecida primeiro, antes de direcionar recursos para investimentos de longo prazo, como a aposentadoria.
Isso garante que você tenha uma rede de segurança financeira para enfrentar imprevistos. Uma vez que a reserva de emergência esteja bem estabelecida, você pode direcionar uma parte de seus recursos para investimentos de longo prazo para a aposentadoria, aproveitando o poder do crescimento a longo prazo dos investimentos.
Em resumo, a reserva de emergência e a aposentadoria são componentes essenciais em uma carteira de investimentos ideal. A reserva de emergência oferece proteção financeira imediata em caso de despesas inesperadas, enquanto a aposentadoria permite a acumulação de patrimônio a longo prazo para garantir uma aposentadoria confortável. Equilibrar esses dois aspectos é fundamental para uma gestão financeira eficaz e segura.
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Carteiras Recomendadas
Para aqueles que ainda se sentem inseguros em montar uma carteira de investimentos, uma ótima alternativa são as carteiras recomendadas.
Carteiras de investimento recomendadas são listas de ativos financeiros selecionados por especialistas ou instituições financeiras, que indicam quais investimentos podem ser considerados interessantes em determinado momento de acordo com o perfil do investidor. Essas carteiras são geralmente divulgadas com o objetivo de auxiliar na alocação de recursos de forma diversificada e em linha com as expectativas do mercado.
A seleção dos ativos é baseada em análises e projeções de mercado, considerando fatores como o cenário econômico, setores em destaque, perspectivas de retorno e risco – logo elas são atualizadas periodicamente para refletir as mudanças do mercado.
Alocação recomendada
Outro ponto de atenção é a alocação dos investimentos – o que significa em quais ativos você deve investir para ter um portfólio condizente com suas expectativas e perfil.
O seu assessor de investimento é a pessoa mais indicada para montar essa alocação com você.
Abaixo, confira a recomendação de alocação da EQI Investimentos, de acordo com cada perfil de investidor, para o cenário atual:
Carteira Conservadora
- 50% – Pós-fixado
- 25% – Pré-fixado
- 25% – Inflação
Carteira Moderada
- 20% – Pós-fixado
- 20% – Pré-fixado
- 20% – Inflação
- 15% – Multimercado
- 15% – Renda Variável
- 10% – Exterior
Carteira Sofisticada
- 15% – Pós-fixado
- 15% – Pré-fixado
- 20% – Inflação
- 10% – Multimercado
- 25% – Renda Variável
- 15% – Exterior
Converse com um assessor
É normal que o investidor se sinta inseguro em montar a sua própria carteira de investimentos quando ainda não tem tanta familiaridade com o mercado financeiro. Independente de ser um investidor iniciante ou experiente, é sempre benéfico contar com o apoio de uma assessoria de investimentos.
Um assessor qualificado além de esclarecer quaisquer dúvidas que o investidor possa ter, também irá auxiliar no planejamento para o futuro e vai buscar as melhores opções de investimento com base no perfil, objetivos e prazo de investimento, e tolerância de risco.
Caso você tenha alguma pergunta sobre o assunto, ou quer ajuda para montar sua carteira de investimentos, entre em contato com a EQI por meio do formulário no fim da página.
Um assessor de investimentos entrará em contato para esclarecer todas as suas dúvidas e auxiliar nesse processo de como montar uma carteira de investimentos ideal.