Grande parte das confusões patrimoniais, após a partida de alguém, se dá pela falta de planejamento. Há diversas maneiras de protegermos nossas famílias e evitarmos grande parte da burocracia.
O planejamento sucessório muda toda a antiga noção de que a transferência da herança é algo apenas para após o falecimento. No post de hoje, trarei alguns dos benefícios práticos dele.
O que é o planejamento sucessório e quais seus benefícios?
São estratégias jurídicas e operacionais visando definir em vida como será o acesso e divisão do patrimonio após a morte. Em síntese, é a definição do que acontece quando o patrimônio (bens móveis, imóveis e saldos bancários) são transferidos para outra pessoa devido ao falecimento do titular.
Ele reúne uma série de ferramentas onde o detentor do patrimonio tenha controle de como sucederá seus bens após sua partida.
Dentre os principais objetivos e benefícios desse planejamento temos:
● Eliminação da necessidade de um inventário e seus altos custos
● Blindagem patrimonial;
● Diminuição ou eliminação de impasse entre os herdeiros
● Diminuição dos tributos sobre a herança
● Acesso rápido ao patrimônio
Tipos Comuns de planejamento sucessório
Holding familiar
A holding familiar é uma empresa criada para administrar o patrimônio familiar. Os familiares e envolvidos são sócios da empresa e o patrimônio integra o capital social. Assim, ele é dividido em cotas e distribuído entre os herdeiros, simplificando o inventário e a tributação.
Previdência Privada
A Previdência Privada é geralmente utilizada para a aposentadoria, mas também pode fazer parte do planejamento sucessório. Isso porque é possível escolher um beneficiário em caso de morte.
A diferença em relação ao procedimento comum é o benefício não precisar passar por inventário e também não se submeter às regras sobre a disposição do patrimônio.
No entanto, é importante saber a existência de diferentes planos de Previdência Privada. Eles influenciam no potencial de ganho, nas taxas e na tributação de Imposto de Renda. Portanto, vale esclarecer todas as dúvidas com seu assessor para escolher a alternativa mais adequada.
Testamento em vida
No caso do testamento em vida, é importante o processo ser feito com o suporte de um advogado para evitar irregularidades. Previsões contrárias à lei podem ser contestadas judicialmente e até mesmo invalidar o testamento. Portanto, é fundamental ter cuidado na elaboração.
Quando começar um planejamento sucessório?
Quanto antes melhor!
No caso da holding, constituindo ela logo no início da carreira seria o cenário menos oneroso possível. Esperar para fazer um planejamento só quanto o patrimonio estiver maior ainda é um erro muito comum. Isso porque quanto mais cedo você faz seu patrimonio se formar na holding, maior será a sua economia em termos tributários.
É importante ressaltar que na estrutura de uma holding você consegue reduzir o imposto do ITCMD (imposto sobre a herança) em até 100% dependendo do caso, se for realizado ainda em vida.
Além disso, o planejamento sucessório é um preventivo, nunca sabemos o futuro, muito menos o dia de nossa morte.
O planejamento sucessório é tão importante quanto a organização financeira e os investimentos. Por isso, é importante avaliar as melhores estratégias na transferência de seus bens!
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Por Júlia Wazlawick, assessora de investimentos, influenciadora e criadora de conteúdo sobre finanças e educação financeira.
